2009年4月28日，上海，一場(chǎng)機構與上市公司之間頗有點(diǎn)火藥味的“交鋒”正在上演。在這次興業(yè)銀行2008年度及2009年一季度業(yè)績(jì)交流會(huì )上，國泰君安、安信、光大、海通等十余家券商分析員拋出的疑問(wèn)尖銳且集中：占比近40%的房地產(chǎn)相關(guān)貸款不良率能否控制？以往個(gè)人按揭方面激進(jìn)的做法會(huì )否調整？機構們擔心背后的邏輯是：公司最近6年的平均凈資產(chǎn)收益率高達21.52%，這樣的高增長(cháng)能否持續？

　　對此，興業(yè)銀行管理團隊作了詳盡而又令人信服的說(shuō)明。當投資者問(wèn)到應當怎樣看待中國經(jīng)濟發(fā)展前景時(shí)，該行行長(cháng)李仁杰表示，從長(cháng)遠看，他堅定看好中國經(jīng)濟，就目前而言，由于受?chē)H金融危機影響，中國的外貿進(jìn)出口均有較大幅度下降，國際化受到?jīng)_擊，工業(yè)化也面臨產(chǎn)能過(guò)剩的矛盾，在外部金融危機和國內經(jīng)濟結構調整的雙重作用下，國際化和工業(yè)化作為當前經(jīng)濟增長(cháng)的動(dòng)力作用有限。因此，拉動(dòng)內需的重點(diǎn)在于城市化，加快推進(jìn)城市化已成為經(jīng)濟刺激的引導性方向?！俺鞘谢馕吨?zhù)港口、鐵路、公路建設，簡(jiǎn)而言之，就是房子、基建。這些領(lǐng)域都是本行強項，所以本行非但不受影響，還面臨許多重要機會(huì )。做銀行就是在風(fēng)險和收益之間靈活保持平衡?！?/p>

　　事實(shí)上，經(jīng)過(guò)6年多的持續快速發(fā)展，興業(yè)銀行2009年上半年在資產(chǎn)和負債規模超預期增長(cháng)的情況下，不良貸款率下降至0.7%的歷史最低水平。有機構投資者感言，公司在保持信貸規模較快擴展的同時(shí)，把握住了風(fēng)險控制的根本原則。

　　治理層面：植入綠色基因

　　在傳統意義上，商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險因素為信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險。作為國內領(lǐng)先的綠色銀行，興業(yè)銀行開(kāi)創(chuàng )性地拓展了商業(yè)銀行傳統風(fēng)險管理范疇，將環(huán)境社會(huì )風(fēng)險納入其內部全面風(fēng)險管理體系，通過(guò)在治理層面注入綠色基因，推進(jìn)銀行風(fēng)險管理的進(jìn)一步完善。

　　2008年3月，興業(yè)銀行第六屆董事會(huì )第七次會(huì )議將“研究擬定銀行社會(huì )責任戰略和政策，監督、檢查和評估銀行履行社會(huì )責任情況”作為董事會(huì )執行委員會(huì )的一項職責予以明確，并將其正式寫(xiě)入新修訂的《董事會(huì )執行委員會(huì )工作規則》，確認將企業(yè)社會(huì )責任與可持續金融作為核心理念與價(jià)值導向，并用以指導經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　2008年底，興業(yè)銀行董事會(huì )制定并發(fā)布了《環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理政策》，將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范圍，通過(guò)建立科學(xué)、緊密、統一的環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理體系，落實(shí)和加強環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理，支持環(huán)境保護，實(shí)現可持續發(fā)展。

　　作為興業(yè)銀行環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理領(lǐng)域的原則性、導向性、綱領(lǐng)性規范文件，該政策旨在從根本上提升銀行的環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理能力，促進(jìn)管理規范化，既涵蓋了銀行環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理的指導方針、聲明與承諾、職責與機構、適用標準、管理措施、管理流程、信息披露等基本內容，又著(zhù)重體現了對組織機構和信貸制度在可持續發(fā)展過(guò)程中的定位與規劃。在該政策指導下，興業(yè)銀行積極著(zhù)手構建環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理體系，全面定義銀行風(fēng)險，加強信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境社會(huì )風(fēng)險評估，將環(huán)境和社會(huì )因素納入銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)流程中，為業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展提供保障和支持。

　　興業(yè)銀行董事會(huì )對環(huán)境社會(huì )風(fēng)險管理的重視，實(shí)質(zhì)反映了其公司治理理念從早期的“股東利益最大化”到“構建和諧多元利益主體”的升華。近年來(lái)，尤其是以引進(jìn)境外戰略投資者和公開(kāi)上市為契機，興業(yè)銀行進(jìn)一步探索履行社會(huì )責任與自身可持續發(fā)展的關(guān)系，將社會(huì )責任理念融入到公司治理之中，落實(shí)到銀行經(jīng)營(yíng)管理的具體環(huán)節。

　　目前，興業(yè)銀行已經(jīng)形成了“董事會(huì )－董事會(huì )風(fēng)險管理委員會(huì )－高級管理層－總行風(fēng)險管理委員會(huì )－風(fēng)險管理相關(guān)部門(mén)”這一比較科學(xué)和完善的風(fēng)險治理框架，各層級分工明確、職責清晰。在這一風(fēng)險治理框架下，興業(yè)銀行加強風(fēng)險監控力度，積極開(kāi)展行業(yè)調研分析，摸清風(fēng)險狀況，下發(fā)風(fēng)險提示，并通過(guò)制定《風(fēng)險容忍度管理辦法》，對信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險、社會(huì )與環(huán)境風(fēng)險等指標進(jìn)行定期監測、預警、評估和分析，同時(shí)成立壓力測試工作小組，協(xié)調組織各類(lèi)風(fēng)險的壓力測試工作，為有效識別銀行可承受的風(fēng)險提供有價(jià)值的計量參考。此外，在銀監會(huì )貸款五級分類(lèi)制度的基礎上，興業(yè)更嚴格地將信貸資產(chǎn)風(fēng)險細分為9級，對正常和關(guān)注類(lèi)貸款的分類(lèi)做了進(jìn)一步的細化，并根據貸款的不同級別，采取不同的管理政策。

　　2009年，興業(yè)銀行董事會(huì )提出了“堅持按照商業(yè)銀行規律辦事，求質(zhì)量、保穩定、保安全”的工作新要求，其中保安全的關(guān)鍵一條是“重點(diǎn)加強全面風(fēng)險管理，完善體制，改進(jìn)工具，持續健全內部控制，有效防范各類(lèi)風(fēng)險”。

　　對可持續金融領(lǐng)域風(fēng)險管理的積極作為，高建平董事長(cháng)認為，這實(shí)質(zhì)上源于興業(yè)銀行董事會(huì )貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，并將其作為公司治理理念予以持續深化和提高。

　　能效融資：踐行風(fēng)控新思維

　　自2006年5月，興業(yè)銀行聯(lián)合國際金融公司首創(chuàng )推出能效融資項目(亦稱(chēng)節能減排項目貸款)，專(zhuān)門(mén)面向環(huán)保、節能和開(kāi)發(fā)使用新能源的企業(yè)和項目發(fā)放貸款。

　　如果說(shuō)銀行傳統貸款模式是賺利差，主要看重抵、質(zhì)押物，那么在綠色信貸領(lǐng)域這個(gè)方式行不通?！拔覀冏鼍G色信貸的時(shí)候，這些企業(yè)多屬創(chuàng )業(yè)型、科技型企業(yè)，所以一般會(huì )出現沒(méi)有充足抵押物的情況，同時(shí)它們未來(lái)的現金流都相對較好，但風(fēng)險也比較大，收益不確定?！?興業(yè)銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理朱力勇介紹說(shuō)。

　　為了適應能效融資的新需要，興業(yè)銀行從風(fēng)險控制、組織管理、信貸流程、團隊建設等層面做了一系列改革與創(chuàng )新。

　　信貸流程方面，跟一般貸款比起來(lái)，節能減排項目融資更要注重項目貸款的實(shí)地考察，并咨詢(xún)外部專(zhuān)家，詢(xún)問(wèn)和該項目有關(guān)的技術(shù)部分，并了解該項目能節約多少標準煤和減少多少二氧化碳排放，確保清楚并遵守有關(guān)社會(huì )和環(huán)境的法律法規。業(yè)務(wù)中充分體現了社會(huì )環(huán)境效益和經(jīng)濟效益并重的原則，所有的貸款項目在審批前都需要進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的項目屬性認定，包括項目是否符合國家政策導向、測算項目的節能減排效果、項目實(shí)施的技術(shù)成熟度等。

　　風(fēng)險控制方面，節能減排融資是依托新的風(fēng)險管理工具，科學(xué)分析、正確把握且著(zhù)重考量借款人和項目現金流，側重于第一還款來(lái)源的有效性，大膽創(chuàng )新并運用信用增級方式。

　　“‘信用增級’也叫信用捆綁?！敝炜偨忉屨f(shuō)，對于從事環(huán)保發(fā)電或供氣的項目，銀行采用的有效辦法是和企業(yè)約定好——如果不還款，它客戶(hù)的錢(qián)就直接劃到銀行；如果按時(shí)還款了，后續貸款時(shí)可將利率適當壓下來(lái)?！?/p>

　　能效融資的優(yōu)點(diǎn)是融資速度快，不需要抵押物，今后還有信用增級激勵?！斑@些項目在節約能源的同時(shí)，通常伴隨提高產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量、降低原材料消耗、減少廢品率等附加效益，環(huán)境效益也十分明顯，能有效降低二氧化碳等溫室氣體、二氧化硫等有害氣體，大氣懸浮顆粒物和污水等污染物的排放。并且目前為止這些項目還沒(méi)有出現不良貸款?！敝炜偙硎?。

　　此外，在團隊建設方面，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)團隊逐步專(zhuān)業(yè)化，總分行內培育了一批節能減排業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員，并在項目的審查審批過(guò)程中，也積累了節能減排項目貸款的風(fēng)險管理和控制經(jīng)驗。

　　為了提高員工認知和能力建設，興業(yè)銀行還建立了自學(xué)、部門(mén)內部培訓，行外專(zhuān)家培訓、行內專(zhuān)題研討會(huì )等多種形式的培訓機制，以加強員工對該領(lǐng)域知識的理解和掌握。

　　興業(yè)銀行企業(yè)金融部可持續金融中心負責人感言，技術(shù)含量高、風(fēng)險控制要求高等因素，一方面給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)較高成本，但另一方面也有利于提高進(jìn)入壁壘和核心競爭力，節能金融服務(wù)目前還屬于銀行業(yè)的“藍?！?。

　　商業(yè)模式升級

　　從2002年專(zhuān)注發(fā)展對公批發(fā)和資金業(yè)務(wù)、強調規模擴張到近年來(lái)的能效融資及加入赤道原則，強化風(fēng)險可控的可持續金融理念對興業(yè)銀行的商業(yè)模式轉型產(chǎn)生了深遠影響。

　　6年來(lái)，興業(yè)銀行從對公批發(fā)為主向批發(fā)、零售兼營(yíng)轉變，從規模擴張向有效風(fēng)險控制下的利潤導向轉變。具體業(yè)務(wù)上，公司業(yè)務(wù)初具領(lǐng)先優(yōu)勢，零售業(yè)務(wù)尤其是信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)始實(shí)現盈利突破；全國統一客服熱線(xiàn)、網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)日益健全。

　　特別是“銀銀平臺”，是興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中頗具特色和發(fā)展前景的領(lǐng)域。在銀證、銀保、銀基多年來(lái)合作實(shí)踐的基礎上，興業(yè)銀行推出“銀銀平臺”品牌，致力成為中小金融機構的銀行服務(wù)專(zhuān)業(yè)提供商。銀銀平臺業(yè)務(wù)以“共享資源、創(chuàng )新服務(wù)”為基本理念，通過(guò)輸出核心產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，與擁有區域性網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢的城市商業(yè)銀行、農村信用社合作，實(shí)現優(yōu)勢互補、互惠互利、共同成長(cháng)，從而達到中小型銀行的和諧共生和多贏(yíng)局面，并力爭為廣大客戶(hù)提供更多的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整理金融服務(wù)。

　　目前，銀銀平臺覆蓋了支付結算、財富管理、科技管理輸出、資本及資產(chǎn)負債結構優(yōu)化、融資、資金運用、外匯代理、綜合培訓等八大業(yè)務(wù)板塊。在實(shí)際操作中，興業(yè)銀行通過(guò)輸出管理和技術(shù)、設計符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品，實(shí)現創(chuàng )收；中小銀行則提高了服務(wù)客戶(hù)的能力和水平，留住了客戶(hù)，提高了競爭力。與此同時(shí)，合作各方在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中各有側重，合理分工，還有利于強化自身在特定領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢，避免伴隨同質(zhì)化發(fā)展的重復建設。

　　從更高的角度看，銀銀平臺是踐行社會(huì )責任的可持續商業(yè)模式之一?！拔覀儼阉小咚俟贰?，讓城商行農信社等中小金融機構的系統(例如柜面系統、災備中心)和我們連接起來(lái)。中小銀行節省從科技到員工培訓各項投入的同時(shí)，提升了金融服務(wù)?！迸d業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林說(shuō)。

　　利人亦能利己，通過(guò)修通這樣的“信息高速公路”，將銀行產(chǎn)品有效輸送出去，興業(yè)同樣收獲了渠道網(wǎng)點(diǎn)?！熬途W(wǎng)點(diǎn)數量而言，國內的大行，如工行全國接近有4萬(wàn)個(gè)，建行有3萬(wàn)個(gè)，交行有1萬(wàn)個(gè)，而興業(yè)銀行僅有約450個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。通過(guò)這樣的多贏(yíng)模式，興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)可實(shí)現十幾倍甚至數十倍的增長(cháng)，從而成為名副其實(shí)的中國主流銀行。我們推廣這種“優(yōu)勢互補、資源共享”的業(yè)務(wù)模式，實(shí)際上也是興業(yè)銀行踐行社會(huì )責任的過(guò)程?！?鄭新林介紹。

　　銀銀平臺，拓寬了國內金融機構間的合作思路，開(kāi)辟了國內商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式，運用差異化的競爭手段突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化的“怪圈”，駛入廣闊的“藍?！?。據悉，截至2008年末，與興業(yè)銀行簽約合作協(xié)議的中小銀行達到202家，實(shí)現系統聯(lián)網(wǎng)上線(xiàn)138家，柜面連接網(wǎng)點(diǎn)約1萬(wàn)個(gè)；2008年全年實(shí)現理財產(chǎn)品銷(xiāo)售約155億元，今年1季度即已實(shí)現56億元；科技管理輸出業(yè)務(wù)成功上線(xiàn)6家城商行，1家村鎮銀行。

　　盡管興業(yè)銀行的可持續商業(yè)模式作出了大量的探索，但公司董事會(huì )并未止步于此。對于2009年的工作，興業(yè)銀行董事會(huì )提出“轉型依然是今年業(yè)務(wù)工作的主線(xiàn)”，這體現在金融創(chuàng )新、專(zhuān)業(yè)服務(wù)、交叉銷(xiāo)售與結構優(yōu)化上?！翱沙掷m性既是好的管理，也是好的業(yè)務(wù)?！备呓ㄆ蕉麻L(cháng)強調。

　　綠色轉型：國家利益的召喚

　　從工行最早實(shí)踐綠色信貸，到興業(yè)銀行加入赤道原則，折射出中國金融機構渴望實(shí)現綠色轉型的迫切與堅持。

　　在中國，環(huán)保問(wèn)題并非一時(shí)一事，離開(kāi)經(jīng)濟問(wèn)題談環(huán)保無(wú)異于緣木求魚(yú)，也不可能靠環(huán)保部門(mén)與一兩家金融機構就能完全解決，因此還需要有更多務(wù)實(shí)的新形式，而眼下接受赤道原則、加速綠色信貸轉型已具有相當的迫切性和必然性。

　　隨著(zhù)“走出去”戰略的實(shí)施，中國金融機構在海外的項目融資日益增多，在這一轉變的過(guò)程中，因為沒(méi)有注重環(huán)境和社會(huì )責任的評估，沒(méi)有監控項目的環(huán)境保護和勞工保護而遭遇國際規則“阻擊”并不令人吃驚。中國不能簡(jiǎn)單地將國際NGO的批評看作國際競爭對手設定的“新貿易壁壘”，最好的應對策略就是“嚴于律己”，按國際準則和慣例行事，避免在金融業(yè)上淪為以較低的標準“向下游競爭”的推動(dòng)者。因此，遵守赤道原則實(shí)現綠色轉型，是中國實(shí)行“走出去”戰略的必然選擇。

　　加速綠色轉型，也是中國現實(shí)國情的迫切需要。2007年上半年，中國工業(yè)平均增加值增長(cháng)18.5%，六大高耗能行業(yè)增加值更是增長(cháng)20.1%，高于平均水平1.6個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)期，全國大型惡性水污染事件頻頻發(fā)生。作為單純的行政手段，“區域限批”和“流域限批”已是環(huán)?？偩脂F有法規內最強力的措施，從現實(shí)來(lái)看，難以從根本上遏制“兩高”企業(yè)的擴張趨勢。

　　從國際分工看，由于在國際產(chǎn)業(yè)鏈中處于低端，大量產(chǎn)品的出口加劇了中國能源消耗和環(huán)境污染。據估算，約30%的二氧化硫、25%的煙塵和20%的化學(xué)需氧量的排放源于出口貿易，承擔了發(fā)達國家巨大的轉移排放。與此同時(shí)，西方發(fā)達國家正在加速發(fā)展新能源，尤其是美國奧巴馬政府上臺以后，強調新能源發(fā)展，通過(guò)了新能源法案。

　　環(huán)保部長(cháng)周生賢指出，應該把應對金融危機看作是調整產(chǎn)業(yè)結構、轉變發(fā)展方式、推進(jìn)環(huán)境保護、培養新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)的重要機遇。積極擴大內需，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟和綠色產(chǎn)業(yè)、毫不松懈地推進(jìn)主要污染物的減排、促進(jìn)十大產(chǎn)業(yè)振興調整規劃的落實(shí)、切實(shí)解決城市環(huán)境問(wèn)題、統籌加強農村環(huán)境保護工作、不斷完善環(huán)境經(jīng)濟政策以及倡導和引進(jìn)綠色消費。

　　央行金融穩定局的官員認為，采納赤道原則，接受NGO等利益相關(guān)者的監督，擔負起應盡的環(huán)境與社會(huì )責任，符合中國長(cháng)遠的國家利益。

　　事實(shí)上，實(shí)施綠色轉型、增強風(fēng)險管理能力也是銀行業(yè)自身發(fā)展刻不容緩的要求。按照改革的時(shí)間脈絡(luò )，中國銀行業(yè)風(fēng)險管理體系的演變清晰地劃為三個(gè)階段。1997年國內銀行業(yè)的商業(yè)化改革階段，銀行風(fēng)險管理理念薄弱，風(fēng)險管理體系缺乏，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)績(jì)效差，造成銀行業(yè)累積了大量不良資產(chǎn)，對國內金融體系的安全造成了巨大威脅。在1998—2003年的銀行業(yè)市場(chǎng)化改革階段，貸款的信用風(fēng)險被逐漸關(guān)注，信貸風(fēng)險的評估和確認成為改革的主要目標，符合國際慣例的貸款五級分類(lèi)普及，商業(yè)銀行內部信用評級體系逐步建立，部分銀行開(kāi)始改革審貸制度和信貸流程，銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險有所降低，新增不良貸款得以控制，銀行經(jīng)營(yíng)績(jì)效有所提升。而從2004年至今的銀行業(yè)股份制改革階段，全行業(yè)開(kāi)始全面推進(jìn)商業(yè)銀行公司治理和組織結構改革，不僅信用風(fēng)險得到持續關(guān)注，市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險也開(kāi)始得到重視，全面風(fēng)險管理框架開(kāi)始建立。

　　然而，我們應該清醒地認識到，中國銀行業(yè)發(fā)展還遠落后于西方發(fā)達國家，風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險量化管理落后，衍產(chǎn)品金融市場(chǎng)尚未形成，風(fēng)險管理工具缺乏，巴賽爾新資本協(xié)議的實(shí)施對我國銀行來(lái)說(shuō)不啻是一個(gè)巨大的挑戰。因此，在過(guò)去粗放的風(fēng)險管理難以為繼的情況下，以引入赤道原則實(shí)現綠色轉型為切入點(diǎn)，有助于銀行進(jìn)行真正意義上的風(fēng)險管理，進(jìn)而促進(jìn)風(fēng)險管理能力的提高。

　　全球金融危機爆發(fā)后，發(fā)達國家金融機構建立在專(zhuān)業(yè)化基礎上的全能銀行業(yè)務(wù)模式正在加速形成，這似乎為中國銀行業(yè)盈利模式的轉型指明了方向。據悉，在此次危機中，那些損失最慘重的是獨立的投資銀行以及固守基礎銀行業(yè)務(wù)的規模較小的銀行，它們沒(méi)有足夠的規模和多樣化的業(yè)務(wù)，來(lái)消化抵押貸款和公司債券違約不斷增加所帶來(lái)的損失。而那些混業(yè)經(jīng)營(yíng)的全能銀行雖然也因金融危機的影響虧損累累，但其憑借低杠桿和雄厚的資本金實(shí)力、穩定的資金來(lái)源和便捷的央行借款通道具有更強的對抗金融危機的能力。相對嚴厲的監管和保守的風(fēng)險管理策略也使得這些全能銀行和業(yè)務(wù)較為多樣化的機構相比之下受到的沖擊較小，更容易渡過(guò)難關(guān)。而以中國銀行業(yè)現有初級粗放的經(jīng)營(yíng)模式，因為核心競爭力缺失，在未來(lái)的國際競爭中前景難言樂(lè )觀(guān)。

　　留給中國銀行業(yè)的時(shí)間已經(jīng)不多，加快風(fēng)險管理模式和商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的轉變迫在眉睫。

　　結語(yǔ)

　　當前，我們正處在從化石能源時(shí)代向可再生新能源時(shí)代的轉折點(diǎn)，從工業(yè)文明走向生態(tài)文明的關(guān)鍵節點(diǎn)，可持續發(fā)展的理念深入人心。而歷史經(jīng)驗表明，每一次重大的經(jīng)濟危機都會(huì )孕育著(zhù)新的技術(shù)革命，每一次能源變革都創(chuàng )造了巨大的經(jīng)濟成果，改變產(chǎn)業(yè)結構，改變人們的生活。中國銀行業(yè)把握規律、與時(shí)俱進(jìn)，深入推進(jìn)綠色轉型，既是對社會(huì )履行應盡的責任，也能在這場(chǎng)脫胎換骨的變革中開(kāi)拓新的增長(cháng)空間，真正引領(lǐng)與支撐經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展。而興業(yè)銀行卓有成效的探索，至少給國內銀行在可持續金融發(fā)展戰略下實(shí)現風(fēng)險管理模式和商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的轉型以?xún)牲c(diǎn)啟示：

　　一、董事會(huì )的戰略高度和決策能力是決定商業(yè)銀行能否審時(shí)度勢、適應市場(chǎng)環(huán)境變化、轉變競爭策略、創(chuàng )造新的商業(yè)價(jià)值的最根本原因。因此，可持續金融發(fā)展戰略的核心是董事會(huì )建設。

　　二、商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險管理模式受制于公司治理結構和治理理念。因此，必須構建與可持續金融戰略相適應的公司治理結構和價(jià)值導向，實(shí)現經(jīng)營(yíng)模式和風(fēng)險管理模式的有效轉型，才能把握可持續金融的本質(zhì)——實(shí)現商業(yè)利益與社會(huì )責任的和諧統一。

　　資料鏈接：

　　綠色信貸

　　環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監會(huì )三部門(mén)為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，于2007年7月30日聯(lián)合提出的一項全新的信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》規定，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進(jìn)行信貸控制，對符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境政策的企業(yè)和項目給予利率優(yōu)惠、信貸支持，各商業(yè)銀行要將企業(yè)環(huán)保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續發(fā)展的關(guān)系。其主要表現形式為：為生態(tài)保護、生態(tài)建設和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構建新的金融體系和完善金融工具。