恒升村鎮銀行的兩條建議受到了隨同溫家寶總理一起前來(lái)考察的央行行長(cháng)周小川和銀監會(huì )主席劉明康的重視。

　　實(shí)習記者 朱健

　　“一是村鎮銀行規模小，盈利能力較弱，能否實(shí)行稅收減免政策？二是建議放開(kāi)村鎮銀行存款利率的限制?！?月23日上午，在溫家寶總理赴溫州考察的現場(chǎng)——恒升村鎮銀行營(yíng)業(yè)廳，恒升村鎮銀行董事長(cháng)李志存向總理及隨行的中國人民銀行行長(cháng)周小川、中國銀監會(huì )主席劉明康等建議道。實(shí)際上，這也是以村鎮銀行為代表的農村金融業(yè)內的共同呼聲。

　　中國銀監會(huì )公布的數據顯示，截至今年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開(kāi)業(yè)，其中村鎮銀行100家。從經(jīng)營(yíng)情況看，多數機構已實(shí)現盈利，今年累計盈利4074萬(wàn)元。

　　示范樣本的訴求

　　恒升村鎮銀行董事長(cháng)李志存在接受《浙商》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)：“村鎮銀行的設立，是為解決‘三農’、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等信貸服務(wù)中弱勢客戶(hù)的融資難問(wèn)題。浙江省目前共有10家村鎮銀行，以恒升村鎮銀行為例，從今年4月21日開(kāi)業(yè)至今取得的業(yè)績(jì)有目共睹，但這相對于溫州這樣一個(gè)‘資本活水區’來(lái)說(shuō)，我們認為規模尚小，還有很大上升空間?！?/p>

　　然而，正如李志存建議所言，村鎮銀行的盈利能力確實(shí)不強。

　　“我們作為小銀行，羽翼尚未豐滿(mǎn)，結算渠道還不通暢，而且品牌不響，群眾認知度不高，希望政府和相關(guān)部門(mén)大力扶持?！?恒升村鎮銀行行長(cháng)張松野說(shuō)。恒升村鎮銀行于今年4月21日開(kāi)業(yè)，4個(gè)多月來(lái)共吸收存款2.2億多元，發(fā)放貸款1.87億元。其貸款大多以低利率發(fā)放(擔保貸款9%、抵押貸款5%)，以2.25%的年存款利率估算，恒升村鎮銀行開(kāi)業(yè)至今由存貸差產(chǎn)生的毛利潤僅為數百萬(wàn)元。恒升村鎮銀行財務(wù)部門(mén)有關(guān)負責人告訴《浙商》記者：“利潤中還要減去營(yíng)業(yè)稅等，稅賦征繳大概占了毛利潤的15%。我們希望這部分能夠大部分減免，以增加我們的自有資金，為業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控提供后勁?！?/p>

　　“為了解貸款客戶(hù)的情況，我們采用‘一看二聽(tīng)三查’的調查方法：用眼睛看產(chǎn)品，耳朵聽(tīng)人品，再通過(guò)人行征信系統查看信用記錄。為此，銀行工作人員要走村串戶(hù)，這產(chǎn)生的人力成本較其他銀行更高?！?恒升村鎮銀行副行長(cháng)吳忠說(shuō)，“村鎮銀行作為金融市場(chǎng)的一部分，適當的贏(yíng)利才符合其本質(zhì)，同時(shí)贏(yíng)利本身是對民資進(jìn)入村鎮銀行最好的引導。所以，我們提出建議逐步放開(kāi)存款利率限制的想法?！?/p>

　　他對《浙商》記者表示，恒升村鎮銀行的兩條建議受到了央行行長(cháng)周小川和銀監會(huì )主席劉明康的重視：“雖然暫時(shí)尚無(wú)具體的政策，但他們表示在堅持適度寬松的政策背景下，信貸將進(jìn)一步向村鎮銀行傾斜，以更好地為‘三農’服務(wù)?！?/p>

　　未來(lái)三年新增千家村鎮銀行

　　7月28日，中國銀監會(huì )發(fā)布消息稱(chēng)，未來(lái)3年，計劃以現有規模10倍左右的陣勢繼續擴容農村金融。在銀監會(huì )公布的未來(lái)三年1294家的擴容計劃里，村鎮銀行擬增數目占到了1027家，貸款公司為106家。

　　村鎮銀行前景看好，吸引了大量民間資本。而銀行方面，對此亦持開(kāi)放態(tài)度?！按彐傘y行作為新生事物需要政策的引導，故而恒升的股份由甌海農村合作銀行唱主角，持有總股本35%以上股份。但我們也將引入規范的民間資本參股?！睋?，恒升銀行由報喜鳥(niǎo)集團、鴻鑫電梯銷(xiāo)售有限公司、紅蜻蜓集團等21家民企入股，持有59%以上股份。其中報喜鳥(niǎo)集團持股最多，為10%。

　　今年6月，銀監會(huì )頒布《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，將打開(kāi)小額貸款公司晉升村鎮銀行的門(mén)縫——即使在年限和股權結構上設置了諸多門(mén)檻，也不妨礙有大量民資涌入，爭搶小額貸款公司的牌照。

　　該規定中明確表示，成立三年以上、并連續在兩個(gè)會(huì )計年度內實(shí)現盈利的小額貸款公司，可依照規章轉制成為村鎮銀行。雖然大部分的小額貸款公司剛度過(guò)一周歲生日，與規定尚存一定距離。但即使是在面臨無(wú)錢(qián)可貸的困局下，其經(jīng)營(yíng)人還是表示了很大程度上的樂(lè )觀(guān)。

　　“我們也了解，‘丫鬟’收為‘偏房’易，‘偏房’再想‘轉正’難?！?溫州永嘉瑞豐小額貸款公司一位不愿署名的高層打趣道，“以往游走于灰色地帶的部分民資，限于各種的原因無(wú)法直接參股銀行，掉頭選擇經(jīng)由小額貸款公司曲線(xiàn)進(jìn)入的路徑。雖是退而求其次，但畢竟在金融業(yè)這個(gè)大宅院內，投資回報率高不說(shuō)，比起其他行業(yè)風(fēng)險也相對??；何況，也不是沒(méi)有‘轉正’的可能?！被蛟S是基于這樣的樂(lè )觀(guān)態(tài)度，溫州民企再度掀起了開(kāi)辦小額貸款公司的熱情。據悉，溫州樂(lè )清、瑞安、永嘉、蒼南、甌海等地都在發(fā)起第二家小額貸款公司的組建工作。

　　《浙商》特約經(jīng)濟學(xué)家夏斌點(diǎn)評

　　溫總理親自考察村鎮銀行，讓人看到了長(cháng)期難以解決的農村“小金融”的曙光。解決“三農”中的農村“小金融機構”的發(fā)展問(wèn)題，并不復雜，關(guān)鍵是三條：在嚴格劃定其業(yè)務(wù)活動(dòng)區域邊界后，一是政府若想真正扶植，那就應給予稅收等政策優(yōu)惠。二是防止“食洋不化”。絕對不能用監管?chē)H先進(jìn)銀行的做法，絕對不能用沿海發(fā)達地區監管大銀行的做法，即絕對不能用所謂的先進(jìn)監管觀(guān)念套用到中國廣大山區、偏僻落后地區農村的小金融機構上。在一些監管理念、做法上，要“向后退”。三是多走到農村去找辦法。要充分相信農村廣大人民群眾的聰明才智，充分尊重他們在實(shí)踐中摸索出來(lái)的做法?！巴痢钡淖龇?，與西方教科書(shū)不一致的做法，也許是最有利于改善和解決中國的“三農”問(wèn)題的金融政策。