姚雯/漫畫(huà)

　　浙江省臺州市經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區蘭鑫商務(wù)酒店原法定代表人王菊鳳因涉嫌非法集資4.77億余元，日前被臺州市檢察院依法提起公訴(本報8月4日曾作報道)。王菊鳳是臺州出了名的“女能人”。盡管她只有小學(xué)文化，卻在不到3年時(shí)間里“圈錢(qián)”4.77億，而被騙的多是腦筋極為靈光的商界精英和社會(huì )名流……事實(shí)上，王菊鳳案絕非特例，它只是2008年9月臺州官方通報的6起非法集資案中的一起。在經(jīng)濟相對發(fā)達的臺州，非法集資案件為何頻發(fā)?筆者近日進(jìn)行了調查。 　

　　商海沉浮

　　“我剛被釋放，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續借款來(lái)維持資金周轉。”

　　“王菊鳳怎么會(huì )是詐騙犯呢?她一定是做生意虧了。”直到今年8月13日，臺州市檢察院通知應某前來(lái)核對被騙錢(qián)款金額時(shí)，應某還是不肯相信“自己被王菊鳳給騙了”。應某曾借給王菊鳳121萬(wàn)元投資做生意，在他眼里，王菊鳳擁有一家面積約6000平方米的酒店，住著(zhù)別墅，出入有豪華轎車(chē)當座駕，家中還養著(zhù)身價(jià)幾十萬(wàn)元的寵物狗，這么一個(gè)人怎么會(huì )為區區百十萬(wàn)元去騙人呢?

　　和應某想法相同的人大有人在，是臺州市檢察院的起訴書(shū)幫他們揭開(kāi)了王菊鳳的致富之謎:2005年下半年至2008年上半年，王菊鳳制造與政府官員合伙做生意的假象，虛構投資鐵路、環(huán)保、高速公路、市政府采購等項目，以3%至20%的高額利息為誘餌，非法集資4.77億元，至案發(fā)已造成損失1.28億元。

　　說(shuō)起做生意，王菊鳳在商海中可謂是幾番沉浮。2000年，因為非法經(jīng)營(yíng)罪，王菊鳳被臺州市中級法院依法判處有期徒刑七年，由于表現不錯，2004年5月被釋放。

　　重獲自由的王菊鳳決定東山再起，她跑到俄羅斯考察，發(fā)現出口羊毛制品有很大的利潤。想抓住這個(gè)商機，可手頭又沒(méi)有資金，怎么辦?王菊鳳找到從前的獄友，兩個(gè)人一合計決定向他人高息借幾百萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，并開(kāi)始在加工點(diǎn)編織羊毛圍巾、帽子和羊毛衫出口俄羅斯。

　　讓王菊鳳始料未及的是，自己東山再起的計劃竟因一張護照而毀于一旦。2006年4月，因負責到俄羅斯銷(xiāo)貨的人護照出現問(wèn)題，導致王菊鳳的兩個(gè)集裝箱羊毛制品被扣押，造成經(jīng)濟損失1000多萬(wàn)元。

　　怎么辦?如果宣布貨物出了問(wèn)題，債主們立刻會(huì )來(lái)討債，拿什么去還?王菊鳳決定頂住，對外宣傳羊毛制品生意很好，就連與其合作的獄友也沒(méi)告訴。與此同時(shí)，她還必須繼續借款，以彌補這次的虧空。“我剛被釋放，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續借款來(lái)維持資金周轉。”案發(fā)后，王菊鳳交代說(shuō)。

　　由此，一場(chǎng)為了填補千萬(wàn)元資金漏洞而引發(fā)的騙局，在王菊鳳的周密籌劃之下拉開(kāi)了帷幕。

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　　空中樓閣

　　這些人有一個(gè)共識，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害。“牛的時(shí)候，要找關(guān)系才能把錢(qián)借給她。”

　　為了使籌集資金更加便捷，王菊鳳為自己編織了一件華麗的“外衣”———她四處散布消息，稱(chēng)自己和臺州市的市領(lǐng)導是同學(xué)，并與領(lǐng)導秘書(shū)經(jīng)常合作做生意，有著(zhù)很好的關(guān)系網(wǎng)。

　　一個(gè)偶然的機會(huì )，王菊鳳結識了臺州某領(lǐng)導的外甥，她有意把此人介紹給其他企業(yè)家認識，其中就有包工頭吳先生。王菊鳳對吳先生許諾，不但可以“幫其搞幾個(gè)工程做”，還可以為其女兒和外甥安排工作。就在案發(fā)前，王菊鳳還告訴吳先生，孩子們的工作已經(jīng)安排好，可以報到上班了。

　　取得吳老板的信任后，王菊鳳虛構投資環(huán)保、市政府禮品采購等項目，以10%至20%的高額回報為誘餌，不斷向吳先生借錢(qián)。2007年7月，王菊鳳提出借錢(qián)，吳先生要求需要有人擔保。王菊鳳便把他帶到臺州市市政府附近，就在這時(shí)一輛黑色轎車(chē)從他們身邊駛過(guò)，王菊鳳告訴吳先生，這個(gè)就是市領(lǐng)導的秘書(shū)，其實(shí)這個(gè)人的真實(shí)身份只是臺州當地一個(gè)普通的生意人……據統計，至案發(fā)，王菊鳳共向吳先生借款累計近10493萬(wàn)元，已歸還9053萬(wàn)元，造成損失1440萬(wàn)元。

　　很多人對王菊鳳的關(guān)系網(wǎng)深信不疑。他們當中，有王菊鳳打麻將認識的，有在酒店裝修中結識的，還有在相關(guān)部門(mén)咨詢(xún)稅務(wù)知識時(shí)偶遇的。這些人有一個(gè)共識，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害。“牛的時(shí)候，要找關(guān)系才能把錢(qián)借給她。”

　　王菊鳳在向吳先生等50人大量集資的同時(shí)，還通過(guò)李輝彬、陳文敏和伍玉華等人(均另案處理)在社會(huì )上進(jìn)行非法集資。

　　手上“寬裕”了，2007年下半年，王菊鳳花1100多萬(wàn)元開(kāi)辦了蘭鑫商務(wù)酒店，還買(mǎi)了一棟別墅。檢察機關(guān)經(jīng)審查查明，王菊鳳騙取的款項中，用于酒店投資和購買(mǎi)房產(chǎn)只是很少的一部分，絕大部分錢(qián)款用于支付高額利息、“六合彩”賭博和個(gè)人揮霍。

　　因為資金的窟窿越來(lái)越大，王菊鳳寄希望通過(guò)賭博掙到大錢(qián)。從2007年下半年，她瘋狂地迷上了“六合彩”。一開(kāi)始，每次投注10多萬(wàn)元，后來(lái)玩得兇了，每次投注多達上百萬(wàn)元。據統計，因為“六合彩”，王菊鳳累計“玩”掉了2700余萬(wàn)元。

　　空中樓閣的日子最終無(wú)法長(cháng)久。2008年上半年，王菊鳳的資金鏈出現問(wèn)題，無(wú)法按時(shí)支付利息。面對上門(mén)討債的債主，她只好躲起來(lái)，債主們紛紛報案。當年5月20日，王菊鳳被警方抓獲。

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　　民間融資

　　非法集資案的一再曝出，說(shuō)明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個(gè)現象很大程度上也是體制造成的。

　　上世紀80年代中后期，我國沿海地區民間融資活動(dòng)開(kāi)始活躍起來(lái)。大量非法集資案進(jìn)入公眾視野———今年8月5日，綽號“小姑娘”的浙江麗水美容院女老板杜益敏因集資詐騙罪被執行死刑;今年4月16日，被稱(chēng)為“東陽(yáng)富姐”的吳英非法集資案在浙江省金華市中級法院開(kāi)庭審理。筆者在調查中獲悉，據浙江省公安廳統計，2008年，該省共立案查處非法吸收公眾存款案近200件、集資詐騙案40多件，其中涉案金額1億元以上的非法吸收公眾存款案達17件。

　　“經(jīng)濟形勢好的時(shí)候，非法集資的主角們尚能獲得比較高的收益。隨著(zhù)經(jīng)濟增長(cháng)速度趨緩，‘能人’們的投資得不到正常收益甚至借貸方‘消失’，他們的資金鏈就會(huì )斷裂，非法集資的行為隨之浮出水面。”臺州市檢察院公訴處處長(cháng)俞宙紅認為，這是臺州非法集資案件一段時(shí)期以來(lái)集中爆發(fā)的外在誘因。

　　俞宙紅總結了近年來(lái)發(fā)生在臺州市的非法集資案的特點(diǎn):一是虛假許諾、高利回報，一般許諾的月息在1.5%以上，最高可達15%至20%，使一些不懂經(jīng)濟發(fā)

　　展規律，追求輕松發(fā)財的人頻頻上當受騙;二是不法分子通過(guò)成立公司，用合法外衣掩護或編造暴利經(jīng)營(yíng)項目，蒙蔽群眾;三是涉及行業(yè)橫跨房地產(chǎn)、商貿等多個(gè)領(lǐng)域，受騙人員涵蓋下崗職工、退休老人以及有一定經(jīng)濟基礎的企業(yè)主等社會(huì )各個(gè)層面;四是資金來(lái)源復雜，數額巨大，動(dòng)輒上千萬(wàn)元，高輒達幾億元，造成損失慘重。

　　臺州民間融資為何如此活躍?中國人民銀行臺州中心支行行長(cháng)姚土清認為，諸如王菊鳳案是純粹以非法占有為目的的集資詐騙，而有些案件，則是因為中小企業(yè)資金需求量大，銀行無(wú)法滿(mǎn)足，企業(yè)轉而直接在民間融資。非法集資案的一再曝出，說(shuō)明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個(gè)現象很大程度上也是體制造成的。姚土清說(shuō):“企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常會(huì )遇到資金短缺的難題，一定要尋求合法的融資渠道，避免害人害己的事件發(fā)生。”

　　“幫助充裕的民間資本找個(gè)合法的有吸引力的投資回報出口，是金融部門(mén)應該認真思考的。”經(jīng)辦王菊鳳案的檢察官說(shuō)。中國銀監會(huì )臺州監管分局副局長(cháng)金官銘指出，一面是可供選擇的融資、投資產(chǎn)品種類(lèi)少、渠道單一，不能滿(mǎn)足人們日益增長(cháng)的投資需求，另一面是非法集資人對百姓許以超出銀行利息數倍的高額回報。“非法集資一開(kāi)始都比較隱蔽，不容易被發(fā)現，這就需要大家加強辨別意識，不要輕信‘高額回報’的承諾，對一些所謂的投資項目也要提高警惕，要堅信‘天上不會(huì )掉餡餅’的道理。”

　　非法集資擾亂金融管理秩序，直接威脅當地經(jīng)濟安全和社會(huì )穩定。2008年5月，臺州市政府建立了防范和處置非法集資聯(lián)席會(huì )議，要求聯(lián)席會(huì )議成員單位及時(shí)研究當地非法集資新情況，啟動(dòng)防范和處置非法集資工作機制。

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　　臺州市政府通報除王菊鳳案外的5起非法集資案

　　梁珠鳳涉嫌非法吸收公眾存款案 2006年至2008年6月，梁珠鳳以做承兌匯票貼現業(yè)務(wù)為誘餌，向趙秀娟、梁衛斌等30余人非法吸收存款，數額達2.6億余元，私下炒賣(mài)承兌匯票未解付6490萬(wàn)元，涉案金額總計3億余元。今年8月14日，臺州市路橋區法院依法開(kāi)庭審理此案。

　　陳峰集資詐騙案 工商銀行[4.86 2.32%]臺州某行原職工陳峰以支付1分至3分利息的方式，向他人借款用于歸還銀行到期貸款、辦理未到期承兌匯票貼現，賺取利息差，共向他人借款5000多萬(wàn)元，造成1200多萬(wàn)元無(wú)法歸還。陳峰因集資詐騙罪被臺州市中級法院依法判處無(wú)期徒刑。

　　胡理義非法集資案 臺州市玉環(huán)縣憶家購物廣場(chǎng)法定代表人胡理義，在2005年至2007年間，以高額利息為誘餌，共募集金額513萬(wàn)元，涉及受害人20名，后攜款全家潛逃，至今下落不明。

　　羅邦根非法吸收公眾存款案 2002年至2007年8月間，羅邦根以經(jīng)營(yíng)塑料為名，以高額利息及紅利為誘餌，向56人非法吸收存款。羅邦根因非法吸收公眾存款罪被臺州市路橋區法院依法判處有期徒刑五年。

　　胡桂蓮涉嫌非法吸收公眾存款案 胡桂蓮以買(mǎi)土地、辦土地轉戶(hù)及資金周轉困難為由，采用高息吸存的方式向朱堅等17人非法吸收存款1600萬(wàn)元。同案的朱堅以胡桂蓮買(mǎi)土地及辦理土地轉戶(hù)手續等為由，在2006年12月至2008年6月，采用高息吸存的方式向14人非法吸收存款1700余萬(wàn)元。目前案件在進(jìn)一步偵查中。(崔瑛)