《中國金融》2011年第2期封面。

　　公司治理沒(méi)有終點(diǎn)

　　——訪(fǎng)中國工商銀行董事長(cháng)姜建清

　　■ 本刊記者 魏革軍

　　在日前揭曉的香港2010年度公司管治卓越獎評選中，中國工商銀行憑借在公司治理領(lǐng)域的卓越表現和行業(yè)示范作用在眾多參評公司中脫穎而出，一舉奪得已連續空缺兩屆的“公司管治卓越獎大獎”，公司治理水平躍居國際先進(jìn)行列。工商銀行是如何在短時(shí)間內實(shí)現公司治理機制的脫胎換骨？又是如何迅速成長(cháng)為全球市值、盈利、客戶(hù)存款和品牌價(jià)值第一的上市銀行？帶著(zhù)這些問(wèn)題，記者專(zhuān)訪(fǎng)了中國工商銀行董事長(cháng)姜建清。

　　記者：首先祝賀工商銀行在公司治理領(lǐng)域取得的成績(jì)，請您談?wù)劰ど蹄y行在公司治理方面的實(shí)踐與下一步的方向。

　　姜建清：良好的公司治理是銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系穩健運行的關(guān)鍵所在，也是決定一家銀行能走多快、走多遠的根本因素。完善的公司治理是公司價(jià)值持續增長(cháng)的保證。我行始終堅持將完善公司治理作為增強核心競爭力的基礎工程，圍繞公司價(jià)值可持續增長(cháng)、卓越股東回報及“建設全球最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的銀行”的目標，借鑒國際金融企業(yè)成功的治理經(jīng)驗，結合自身實(shí)際情況，嚴格遵守所在地法律法規及監管規定，不斷提高公司治理水平，培育和形成良好的公司治理文化。

　　股改上市以來(lái)，我行建立了由股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層組成的公司治理基本架構，形成了科學(xué)有效的公司運行機制。在此基礎上，我們還構建了董事會(huì )、監事會(huì )和管理層之間決策科學(xué)、執行有力、監督有效、運行穩健的工作機制。近年來(lái)，我們修訂完善了公司章程、授權方案等重要公司治理基本制度，結合監管要求，在國內上市公司中率先制定了《董事監事及高級管理人員持有及變動(dòng)本公司股份管理辦法》、《董事候選人推薦與提名規則》等公司治理規范文件。在明確職責劃分、加強授權管理的基礎上，董事會(huì )積極履行戰略決策職能和監督職能；監事會(huì )履行以財務(wù)、風(fēng)險管理，內部控制，董事、高管人員履職為重點(diǎn)的監督職責；管理層落實(shí)董事會(huì )決策，全力推進(jìn)改革發(fā)展戰略的執行。

　　良好的公司治理架構必須配以風(fēng)險管理、內審內控等管理機制。我行的風(fēng)險管理體系由董事會(huì )及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì )、高級管理層及其專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、風(fēng)險管理部門(mén)和內部審計部門(mén)構成，憑借其高效的內部監控、風(fēng)險管理和內外部審核程序，最大程度地降低了企業(yè)風(fēng)險，減少了欺詐、貪污及其他不當行為，保證了資產(chǎn)質(zhì)量的穩定和各類(lèi)風(fēng)險的可控。

　　保護和提高股東的權利和權益是上市公司應盡的責任，更是公司治理的基本要求。為公平對待A股和H股中小股東，自上市以來(lái)，我們就堅持選擇北京和香港兩地同步連線(xiàn)召開(kāi)年度股東大會(huì )，從2009年開(kāi)始還提供網(wǎng)絡(luò )投票方式為中小股東參與股東大會(huì )提供便利，并在股東大會(huì )議事規則中規定了選舉董事、監事可以實(shí)行累積投票制，允許單獨或合計持股1%以上股東提名獨立董事候選人，這些措施有效保證了全體股東尤其是中小投資者享有同等決策參與權、建議權和質(zhì)詢(xún)權。更重要的是，我們在提高公司經(jīng)營(yíng)績(jì)效的同時(shí)，堅持每年拿出凈利潤的45%～60%向股東派發(fā)現金紅利，為股東創(chuàng )造可持續的投資回報，保證了全體股東的收益權。

　　公司治理建設是一項只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)的工作。同時(shí)，公司治理又是不可復制的，由于不同的國家具有不同的經(jīng)濟環(huán)境和文化背景，公司治理有著(zhù)不同的特點(diǎn)，一個(gè)公司的治理模式不可能完全復制另外一個(gè)公司。下一步我們將進(jìn)一步加強公司治理評估及董事、監事、高管履職評價(jià)，以促進(jìn)公司治理機制建設不斷優(yōu)化，并配合綜合化、國際化戰略，進(jìn)一步加強公司治理建設。

　　記者：近幾年來(lái)，工商銀行成為全球市值最大的銀行，同時(shí)也成為全球最賺錢(qián)的銀行。請您談?wù)勗谌蚪鹑诎l(fā)展的新格局中，處于引跑地位的工商銀行將如何保持長(cháng)久競爭力。下一個(gè)五年中，工商銀行將重點(diǎn)在哪些領(lǐng)域發(fā)展？

　　姜建清：經(jīng)過(guò)股改五年來(lái)的創(chuàng )新發(fā)展，尤其是經(jīng)過(guò)應對這場(chǎng)國際金融危機的洗禮，工商銀行取得了歷史性進(jìn)步，已經(jīng)成長(cháng)為全球市值、盈利、客戶(hù)存款和品牌價(jià)值第一的優(yōu)秀、健康的上市銀行，邁入了世界領(lǐng)先大銀行之列。更為重要的是，經(jīng)過(guò)這五年的努力，工商銀行的綜合實(shí)力和核心競爭力又上了一個(gè)新臺階，可持續發(fā)展能力顯著(zhù)增強，在全球金融業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢不斷鞏固和擴大。

　　首先，強大的財務(wù)實(shí)力和盈利能力為工商銀行的可持續發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎。五年中，我們資產(chǎn)規模翻了一番多，達到約13.5萬(wàn)億元。盈利能力持續提升，年均增長(cháng)約34%，ROA、ROE分別從0.66%、14.56%提高到2010年9月末的1.35%和23.69%，是同期全球成長(cháng)性最好的大型金融機構之一。不良貸款余額和占比持續下降，不良率已降至1.15%的國際先進(jìn)水平，撥備覆蓋率從54%上升至210%，抗風(fēng)險能力大幅提升。

　　同時(shí)，經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式的持續轉型大大增強了工商銀行的發(fā)展后勁。五年來(lái)，我們經(jīng)營(yíng)結構發(fā)生了較大改變，非信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重已穩步提高到52%以上，全行信貸利差收入降至60%，投資收入和手續費收入占營(yíng)業(yè)收入的比重分別提高至20%，連續5年以15%的年均信貸增長(cháng)支撐了約34%的凈利潤成長(cháng)。全行客戶(hù)結構也發(fā)生了積極變化，在總量持續擴大的同時(shí)，中高端目標客戶(hù)比重逐步提升，支持全行可持續發(fā)展的客戶(hù)基礎進(jìn)一步形成。這幾年，工商銀行還利用股改上市形成的良好制度基礎和資本實(shí)力，加快了國際化步伐，境外機構網(wǎng)絡(luò )覆蓋到28個(gè)國家和地區，穩步進(jìn)入了基金、租賃和保險領(lǐng)域，整合了牌照類(lèi)投行業(yè)務(wù)，基本形成了以商業(yè)銀行為主體、跨市場(chǎng)、國際化的發(fā)展格局。特別是在長(cháng)期被美歐等發(fā)達國家大型銀行壟斷的國際投行領(lǐng)域，成功運作了多個(gè)具有全球影響力的項目，實(shí)現了重大突破。

　　再者，服務(wù)、管理水平和人力資源的長(cháng)足進(jìn)步為我們保持領(lǐng)先優(yōu)勢提供了堅強的保障。近年來(lái)，我們建立了分層分類(lèi)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系，形成了網(wǎng)點(diǎn)渠道與電子渠道并重的服務(wù)格局，擴大了科技與產(chǎn)品領(lǐng)先優(yōu)勢，推廣了個(gè)性化、精細化服務(wù)模式，使全行服務(wù)質(zhì)量和效率有了不小的改善，特別是經(jīng)受住了5•12地震等重大自然災害和奧運會(huì )、世博會(huì )、亞運會(huì )等重大國際盛會(huì )的“大考”。在管理機制方面，系統推進(jìn)了資本管理、財務(wù)管理、資金營(yíng)運、運行管理、營(yíng)銷(xiāo)體制、全面風(fēng)險管理等一系列重大改革，整體構建起現代金融企業(yè)制度，激發(fā)了全行的經(jīng)營(yíng)活力。

　　在下一個(gè)五年中，我們將以科學(xué)發(fā)展為主題，調整經(jīng)營(yíng)結構、加快轉變發(fā)展方式，繼續保持和擴大目前這種領(lǐng)先的態(tài)勢。轉變發(fā)展方式，就是要從高資本占用型業(yè)務(wù)向低資本占用型業(yè)務(wù)轉變，加快形成資本節約型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式；從傳統的融資中介向全能型金融服務(wù)中介轉變，加快形成多元化的盈利增長(cháng)格局；從本土傳統商業(yè)銀行向全球化大型金融集團企業(yè)轉變，加快形成跨境、跨市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)格局，真正建成一家具有強大綜合金融服務(wù)能力的跨國金融機構，全面增強發(fā)展的協(xié)調性和可持續性。

　　記者：請您談?wù)劰ど蹄y行在促進(jìn)中國經(jīng)濟轉型與可持續發(fā)展中發(fā)揮了什么作用？

　　姜建清：“十一五”期間，中國調整和優(yōu)化經(jīng)濟結構的步伐加快，工商銀行充分發(fā)揮大銀行的作用，在合理、均衡把握信貸投放總量和節奏的同時(shí)，通過(guò)實(shí)施信貸結構調整、大力發(fā)展綠色信貸，對促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和可持續發(fā)展發(fā)揮了自己應有的作用。

　　在具體的信貸投向上，我們堅持了“六個(gè)重點(diǎn)支持”和“三個(gè)嚴格控制”，確保將信貸資源配置到符合國家經(jīng)濟結構調整要求的經(jīng)濟領(lǐng)域。其中六個(gè)重點(diǎn)支持是指：重點(diǎn)支持國家重點(diǎn)項目建設；重點(diǎn)支持國家戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，加大對節能減排、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，引導信貸資源進(jìn)入環(huán)境友好型行業(yè)；重點(diǎn)支持小企業(yè)發(fā)展和貿易融資需求，充分發(fā)揮小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構、網(wǎng)絡(luò )融資平臺等渠道的服務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng )新小企業(yè)信貸和貿易融資產(chǎn)品，確保小企業(yè)貸款增長(cháng)率高于全行貸款增幅、貸款增量高于上年水平；重點(diǎn)支持居民合理消費需求，開(kāi)發(fā)適合居民家庭特點(diǎn)的消費信貸產(chǎn)品，支持居民首套自住型住房消費；重點(diǎn)支持國家區域發(fā)展戰略規劃的實(shí)施，不斷完善體現區域經(jīng)濟特色和發(fā)展趨勢的信貸政策及業(yè)務(wù)布局，提高中西部、東北和重點(diǎn)縣域信貸比重，促進(jìn)區域協(xié)調發(fā)展；綜合利用境外項目人民幣貸款、內保外貸、結構性融資、買(mǎi)方信貸等產(chǎn)品，重點(diǎn)支持我國企業(yè)“走出去”，進(jìn)行境外并購、海外能源基地和承包工程建設。“三個(gè)嚴格控制”則是指嚴格控制對國家重點(diǎn)項目以外的新上項目、“兩高一資”行業(yè)以及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸投入，對于達不到環(huán)保要求的企業(yè)和項目一律不予信貸支持。

　　現在看來(lái)，經(jīng)過(guò)幾年的努力，我們這一系列促進(jìn)經(jīng)濟結構調整的措施取得了顯著(zhù)效果。比如在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面，截至2010年底，工商銀行中小企業(yè)貸款余額超過(guò)3萬(wàn)億元，占全行公司貸款的比重已達60%左右。其中，我們對小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展尤為迅速，至2010年12月末小企業(yè)貸款余額已達6500億元，比年初增加2000億元，增幅約為45%，比各項貸款的平均增幅高出約29個(gè)百分點(diǎn)。2006～2010年五年間，工商銀行小企業(yè)貸款年均增長(cháng)約700億元，年均增速約40%，高出同期公司客戶(hù)貸款平均增速約25個(gè)百分點(diǎn)。又比如在綠色信貸領(lǐng)域，我們是國內最早提出并將“綠色信貸”付諸實(shí)施的商業(yè)銀行。從2007年開(kāi)始，為嚴把信貸投放的環(huán)保關(guān)，我們率先在信貸審查、審批環(huán)節中嚴格執行“環(huán)保一票否決制”。對于環(huán)保不達標的企業(yè)，無(wú)論其他財務(wù)指標多好，堅決實(shí)行“一票否決”。截至目前，我們全部法人客戶(hù)和貸款中環(huán)保合格的占比均超過(guò)99.9%。在此基礎上，我們著(zhù)力加大對節能減排和環(huán)保項目的支持力度，目前支持的節能減排綠色信貸項目已達2000多個(gè)，貸款余額達4000多億元。

　　記者：人們明顯感覺(jué)到工商銀行的國際化步伐在加快，已在全球28個(gè)國家和地區設立了近200家境外分支機構，請您談?wù)劰ど蹄y行國際化戰略的思路與設想。

　　姜建清：中國金融業(yè)“走出去”有兩種動(dòng)機和作用，第一種動(dòng)機和作用是跟隨，即跟隨“走出去”的中國企業(yè)，為它們提供金融服務(wù)，因為如果不跟隨的話(huà)，優(yōu)秀的中國跨國公司“走出去”后就會(huì )成為本土客戶(hù)資源在海外的流失，最終也將會(huì )導致在國內市場(chǎng)的資源流失。跟隨客戶(hù)“走出去”，中國企業(yè)到哪里，我們的機構和服務(wù)就延伸到哪里，這是工商銀行國際化戰略的精髓所在。第二種動(dòng)機和作用是引領(lǐng)。我們發(fā)現除了一些大型企業(yè)，很少有企業(yè)有能力全面掌握全球的信息和機會(huì )，特別是對中小企業(yè)來(lái)講，海外信息的不對稱(chēng)性更高。一個(gè)好的銀行應該是橋梁和耳目，就像中國童話(huà)故事中的“千里眼”和“順風(fēng)耳”，這對銀行來(lái)說(shuō)并不難，銀行所做的僅是將兩地供求撮合起來(lái)，這就是最大的商機。

　　從中國企業(yè)“走出去”的地區分布看，亞洲、拉美、非洲等新興市場(chǎng)是對外投資的主要區域。所以，未來(lái)工商銀行將繼續重點(diǎn)拓展亞洲、拉美和非洲等高成長(cháng)性市場(chǎng)，持續強化在新興市場(chǎng)的市場(chǎng)地位和競爭實(shí)力。其中，在中東地區工商銀行已經(jīng)擁有了中東子銀行、阿比布扎分行和多哈分行三家機構，下一步將積極進(jìn)入沙特、科威特等市場(chǎng)；在拉美，我們已經(jīng)啟動(dòng)了在巴西和智利設立分支機構的工作；在非洲，我們是南非標準銀行最大的單一股東，與其的戰略合作非常成功，未來(lái)還將繼續拓寬合作領(lǐng)域和規模，大力發(fā)展非洲業(yè)務(wù)。

　　我們的戰略設想是依托工商銀行的全球網(wǎng)絡(luò )，把全球的信息整合起來(lái)，為400多萬(wàn)個(gè)公司客戶(hù)挑選最恰當的商機，這種價(jià)值是難以復制的。我們也經(jīng)常組織中資企業(yè)考察團“走出去”與外國政府和企業(yè)對話(huà)、洽談投融資項目，幾乎每次都有實(shí)質(zhì)性的收獲，很多項目都是由此類(lèi)活動(dòng)起步然后進(jìn)行深入溝通的。

　　未來(lái)，工商銀行在海外業(yè)務(wù)發(fā)展上將繼續堅持“新興市場(chǎng)與成熟市場(chǎng)、自主申設與戰略并購”并舉的戰略，堅定地跟隨客戶(hù)“走出去”，加快拓展境外機構網(wǎng)絡(luò )布局。在此基礎上，我們還將有一系列新的舉措，例如加快實(shí)施境外多國、多幣種、多標準支付網(wǎng)絡(luò )的互聯(lián)互通工程，形成覆蓋全球、標準統一的資金清算尤其是人民幣資金清算的網(wǎng)絡(luò )布局，建立跨時(shí)區、全天候的清算連續運作體系；繼續推動(dòng)境外機構本土化經(jīng)營(yíng)；進(jìn)一步加強境內外機構、各產(chǎn)品線(xiàn)的協(xié)調聯(lián)動(dòng)，全面提升全球綜合金融服務(wù)能力等。

　　記者：與國際化并行的綜合化經(jīng)營(yíng)戰略也是工行的發(fā)展重點(diǎn)，工行綜合化經(jīng)營(yíng)方面的布局也已見(jiàn)端倪，請您談?wù)勥@方面的考慮。

　　姜建清：近年來(lái)，工商銀行在綜合化方面開(kāi)展了一系列積極的探索實(shí)踐，初步形成了跨市場(chǎng)、多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)格局。在基金業(yè)務(wù)領(lǐng)域，我們與瑞士信貸和中遠共同發(fā)起了工銀瑞信基金管理公司。目前，工銀瑞信的資產(chǎn)管理規模已由2005年末的不到40億元快速增加到900多億元，在銀行系基金公司中居于首位，并已發(fā)展成為工銀集團的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)平臺。在金融租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，2007年我們在天津濱海新區注冊成立了國內首家獲得中國銀監會(huì )批準的金融租賃公司。經(jīng)過(guò)近三年的發(fā)展，工銀租賃總資產(chǎn)已接近500億元，擁有飛機50多架、各類(lèi)船舶60多條、各類(lèi)設備1000多臺，租賃資產(chǎn)行業(yè)占比達到19%，業(yè)務(wù)規模躍居租賃行業(yè)首位，并實(shí)現了不良資產(chǎn)為零的優(yōu)秀風(fēng)險控制水平。在牌照類(lèi)投行業(yè)務(wù)方面，我們自1998年與東亞銀行聯(lián)合收購西敏證券亞洲業(yè)務(wù)組建投行機構以來(lái)，在十多年的發(fā)展歷程中積累了豐富的國際資本市場(chǎng)運作經(jīng)驗和人才儲備，于 2009年在香港正式啟動(dòng)了全資投行子公司工銀國際，并很快在長(cháng)期被美歐等發(fā)達國家大型銀行壟斷的國際投行領(lǐng)域成功運作了巴西石油新股發(fā)行、友邦保險IPO等多個(gè)具有全球影響力的項目，迅速打開(kāi)了局面。2008年3月和2009年9月，我們還分別成立了私人銀行部和貴金屬業(yè)務(wù)部?jì)杉覙I(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構，私人銀行業(yè)務(wù)和貴金屬業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)開(kāi)始起步。2010年10月29日，我們又與法國安盛集團、中國五礦集團公司就金盛人壽股權買(mǎi)賣(mài)交易達成協(xié)議，正式布局保險市場(chǎng)。

　　未來(lái)，工商銀行將主動(dòng)適應客戶(hù)跨市場(chǎng)、多元化的綜合金融服務(wù)需求，在法律法規允許的前提下通過(guò)適當的方式進(jìn)入信托、期貨、證券等牌照類(lèi)非銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，形成商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和綜合化業(yè)務(wù)更加協(xié)同發(fā)展的趨勢。

　　記者：工商銀行在金融人才戰略、薪酬機制方面已經(jīng)形成了一整套做法，尤其是國際金融人才的培養，目前境外機構員工有4700多人，其中外籍員工占比超過(guò)90%，請您談?wù)劰ど蹄y行不拘一格的人才體系與激勵機制及其功效。

　　姜建清：引進(jìn)國際化人才是工商銀行不拘一格的人才體系中的一個(gè)重要組成部分。2010年年初，由中組部招聘，并經(jīng)工行董事會(huì )批準，原德意志亞太區總裁張紅力正式加盟工商銀行擔任副行長(cháng)，這開(kāi)創(chuàng )了國有控股商業(yè)銀行引進(jìn)外資銀行高管直接出任副行長(cháng)的先河，成為選人用人機制上一次具有劃時(shí)代示范意義的突破與探索。張紅力在進(jìn)入本行后，也迅速融入團隊，在其分管工作中發(fā)揮了重要作用，獲得了充分認可。

　　目前，工商銀行海外員工總人數已達到4700多人，其中外籍員工占比超過(guò)90%。工商銀行在國際化人才隊伍建設上堅持“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”相結合，充分開(kāi)發(fā)利用好境內境外兩種人才資源。一方面，積極讓境內人才“走出去”，有計劃地選派國內優(yōu)秀員工到境外分支機構工作。另一方面，工商銀行海外機構發(fā)展戰略中很重要的一條就是要“本地化”，要融入當地社會(huì )和當地市場(chǎng)，而員工的本地化是其中一項很重要的內容。因此，工商銀行在境外機構中積極引進(jìn)優(yōu)秀的本土人才，聘請當地合適的外籍員工進(jìn)入境外機構管理團隊，聘請熟悉當地客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)拓展，取得了很好的效果。

　　在激勵機制方面，工商銀行在依法合規和參考所在地同業(yè)平均薪酬標準的前提下，兼顧客戶(hù)利益、員工利益、股東利益以及全社會(huì )利益的協(xié)調發(fā)展，依托績(jì)效考核平臺，從機構、部門(mén)、產(chǎn)品、客戶(hù)等五個(gè)維度構建了完整的績(jì)效考核與評價(jià)體系，形成科學(xué)合理、保障充分的薪酬激勵機制，為每一位員工確定了合理的薪酬回報。另外，工商銀行也一貫十分重視為海內外員工打造公平合理、競爭有序的發(fā)展平臺，目前我行先期招聘的海外人才均已聘任了中高級管理類(lèi)或專(zhuān)業(yè)類(lèi)職務(wù)，近幾年通過(guò)社會(huì )招聘的專(zhuān)業(yè)骨干也有許多人通過(guò)崗位競聘走上了管理崗位，職業(yè)滿(mǎn)意度和忠誠度都很高。

　　記者：工商銀行已提出成為我國第一批實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議銀行的目標，請您介紹一下工商銀行在實(shí)施新資本協(xié)議方面的最新進(jìn)展。

　　姜建清：自2003年正式啟動(dòng)內部評級工程建設以來(lái)，工商銀行扎實(shí)推進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)議(Basel Ⅱ)的各項實(shí)施工作，風(fēng)險計量水平逐步與國際接軌，風(fēng)險管理的前瞻性、科學(xué)性顯著(zhù)提高。目前，工商銀行已經(jīng)基本完成新資本協(xié)議第一支柱的相關(guān)建設，信用風(fēng)險基本達到了內部評級法高級法的要求，市場(chǎng)風(fēng)險基本達到內部模型法的要求，操作風(fēng)險達到標準法的要求，并正在積極開(kāi)展第二支柱建設，有望成為銀監會(huì )認可的第一批“新資本協(xié)議銀行”。

　　在信用風(fēng)險管理領(lǐng)域，我們積極推進(jìn)內部評級體系建設與計量成果應用，進(jìn)一步完善制度建設，規范違約認定、風(fēng)險緩釋、評級檢查與計量驗證等領(lǐng)域的技術(shù)標準與操作流程，形成了結構完整、層次合理的內部評級與驗證制度體系。我們還深化了內部評級IT系統建設，實(shí)現了評級前、中、后臺的全流程系統化管理。同時(shí)，我們還投產(chǎn)了貸款業(yè)務(wù)RAROC評價(jià)系統，進(jìn)一步提高了貸款分類(lèi)和撥備計提等工作的科學(xué)性和準確性。

　　在市場(chǎng)風(fēng)險計量和管理上，我們順利完成了具有完全自主知識產(chǎn)權的市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理系統的基礎建設工作，建立了參考數據、交易數據、市場(chǎng)數據三大數據庫，實(shí)現了風(fēng)險計量、壓力測試、回溯測試、資本計算、限額管理、風(fēng)險報告等風(fēng)險計量和管理功能。

　　在操作風(fēng)險管理領(lǐng)域，這些年來(lái)我們持續加強對操作風(fēng)險的統一識別和分類(lèi)，同時(shí)積累損失數據，為準確計量操作風(fēng)險的損失打下了堅實(shí)的基礎。目前，我們已基本完成了操作風(fēng)險高級計量法(AMA)建設項目，引入操作風(fēng)險與控制自我評估、情景分析等操作風(fēng)險管理工具，豐富了操作風(fēng)險輔助手段。AMA信息系統中的內部損失事件收集系統(ILD)、風(fēng)險和控制自我評估系統(RCSA)等六個(gè)功能模塊全部成功投產(chǎn)，提高了操作風(fēng)險管理信息化水平和風(fēng)險預警能力。

　　記者：作為一位掌管著(zhù)全球最大銀行的銀行家，您認為我們應當從國際大型銀行的經(jīng)營(yíng)中吸取怎樣的經(jīng)驗與教訓？

　　姜建清：首先，這次危機又一次告訴我們，風(fēng)險每時(shí)每刻都存在，放松警惕金融危機就有可能來(lái)臨。因此風(fēng)險控制是商業(yè)銀行永恒的主題。不論商業(yè)銀行還是投資銀行，任何模式都有其薄弱處與短處，重點(diǎn)是把握住風(fēng)險，不超越你的能力去做事情，不過(guò)度追求短期利益。

　　同時(shí)這次金融危機還暴露出了歐美金融機構過(guò)度創(chuàng )新的問(wèn)題，但中國的情況與歐美同業(yè)有許多不同。相對來(lái)說(shuō)，中國金融行業(yè)的發(fā)展程度不是太高而是太低，不是創(chuàng )新過(guò)度而是創(chuàng )新不足。中國目前還有大量的金融需求沒(méi)有滿(mǎn)足。因此，我們既不能對西方金融同業(yè)因過(guò)度創(chuàng )新而馬失前蹄的教訓熟視無(wú)睹，也不能因噎廢食、摒棄創(chuàng )新。

　　從歷史意義上來(lái)講，創(chuàng )新和風(fēng)險是相關(guān)聯(lián)的——國際上最早金融創(chuàng )新的目的是增加收益，同時(shí)回避金融監管的規定并尋找新的發(fā)展領(lǐng)域。中國這些年的風(fēng)險控制有了長(cháng)足的進(jìn)步，但主要是針對傳統商業(yè)銀行領(lǐng)域的，在流動(dòng)性、系統性風(fēng)險管理方面，中資銀行創(chuàng )新不足，經(jīng)驗非常匱乏。中國和西方金融體系差別很大，國外的一些銀行由于大量從事投機性交易，杠桿率很高，承擔比較高的風(fēng)險和獲得較高利潤，因此在這次金融危機中普遍受到重創(chuàng )。

　　中國銀行業(yè)此次幸免于難的很大原因是這種類(lèi)型的銀行在中國幾乎沒(méi)有。其實(shí)，我們沒(méi)有犯錯，是因為我們根本沒(méi)有下水。然而，我們沒(méi)有犯錯的地方，恰恰是我們最欠缺的地方。我們不去學(xué)習、不介入風(fēng)險領(lǐng)域，就根本不懂得如何管理風(fēng)險，遲早有一天，當我們“被參與”、“被加入”的時(shí)候，就會(huì )陷入全面被動(dòng)。我認為，這是我們在創(chuàng )新領(lǐng)域需要高度重視的。好在在此之前，我們還有時(shí)間培養自己，但必須嚴格地進(jìn)行風(fēng)險控制，我們已經(jīng)看到了別人是如何受傷、如何失敗的。在進(jìn)入高風(fēng)險市場(chǎng)之前，中資銀行的警惕性已經(jīng)變得很高了，這恐怕是本輪金融危機帶給中國銀行業(yè)的最寶貴財富。

　　記者：您認為未來(lái)國內外經(jīng)濟形勢會(huì )對銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生哪些影響？對于國際銀行的監管變化您怎么看？

　　姜建清：當前和未來(lái)一段時(shí)間內，全球經(jīng)濟將保持復蘇勢頭，但過(guò)程將很艱辛，也不排除中間出現起伏。中國經(jīng)濟總體運行態(tài)勢良好，但通脹壓力顯現。由于美國量化寬松的貨幣政策導致國際市場(chǎng)流動(dòng)性增加，以及美元貶值引發(fā)石油、黃金等大宗商品及原材料價(jià)格走高，我國后續還將存在一定的通脹壓力。為了控制不斷高漲的通脹預期，央行在2010年第四季度通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作、上調存貸款基準利率和存款準備金率等措施，引導金融機構合理把握信貸投放總量、節奏和結構，加強流動(dòng)性管理。2011年的貨幣政策將由前兩年的“適度寬松”轉向穩健，整體貨幣條件逐步回歸常態(tài)水平。

　　2011年，銀行業(yè)信貸規模和增速都將逐步回落到經(jīng)濟發(fā)展正常年份的增速，這是經(jīng)濟軟著(zhù)陸的必然要求，有利于經(jīng)濟健康、持續發(fā)展。然而，我認為貸款增速回落并不會(huì )改變工行盈利能力持續提高的趨勢。依托成功的戰略轉型和多元化的收入結構，從2003年工行進(jìn)行國際審計以來(lái)的7年里，我們以10%左右的年均信貸增長(cháng)支撐了約16.7%的資產(chǎn)增長(cháng)和33%的凈利潤增長(cháng)。

　　至于監管改革，目前全球金融監管改革正在進(jìn)一步推進(jìn)，銀行業(yè)面臨更為嚴格的監管要求。2010年，美國通過(guò)了多德-弗蘭克金融改革法案，標志著(zhù)美國金融監管改革立法正式完成；歐盟出臺了泛歐金融監管法案，將從宏觀(guān)、微觀(guān)層面改變歐洲目前“條塊分割”的監管格局；不久前通過(guò)的巴塞爾協(xié)議Ⅲ又對銀行提出了新的更高的監管標準；中國的監管機構也借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，不斷加強對商業(yè)銀行的資本監管要求。我認為所有這些監管改革的方向都是正確的，它將使未來(lái)的金融體系、銀行體系更加健康地運行?！?/p>