齊魯銀行濟南獨家現場(chǎng)：10億“騙貸事件”之謎，停止第三方存單質(zhì)押貸款

　　理財周報記者 李峻嶺/文

　　山東銀監局連續召集轄內各商業(yè)銀行負責人開(kāi)會(huì )，不斷要求各銀行要加強自身風(fēng)險排查和風(fēng)險防控，如果一把手確實(shí)有事無(wú)法到場(chǎng)，至少也要副行長(cháng)級別以上的人參加。

　　濟南的這個(gè)冬天很冷。

　　今年6月即將迎來(lái)建行15周年的齊魯銀行，正處于由驚訝、質(zhì)疑、批評以至擔憂(yōu)混合而成的輿論風(fēng)暴中心。濟南的銀行在經(jīng)受震痛；中國城市商業(yè)銀行在經(jīng)受責問(wèn)；中國的銀行業(yè)在經(jīng)受自2008年國際金融危機爆發(fā)以來(lái)一次最冷酷的信譽(yù)大考。

　　1月5日下午4點(diǎn)，理財周報記者來(lái)到位于濟南市千佛山西路26號的濟南市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊。該隊秘書(shū)處的一位負責人表示，關(guān)于近日濟南市公安局公開(kāi)通報的“偽造金融票證案”正處于偵辦過(guò)程中。經(jīng)濟案件的特殊性要求在偵辦過(guò)程中做好相關(guān)保密工作，以避免來(lái)自不同方面可能造成的干擾。公安部門(mén)在偵辦工作結束，將案件移送檢察院后，將適時(shí)披露相關(guān)內情。

　　濟南市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊秘書(shū)處的這位負責人所說(shuō)的“偽造金融票證案”，在濟南市公安局的官方網(wǎng)站“濟南公安服務(wù)在線(xiàn)”有正式披露。截至目前，披露于2010年12月24日的這段簡(jiǎn)短的文字仍然是被引述最多的消息來(lái)源。

　　是次濟南市公安局關(guān)于“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”的通報中稱(chēng)“涉及我市一些金融機構和多家企業(yè)”，卻并未具體明確指出是哪些金融機構和企業(yè)。

　　從1月5日到6日，記者多次分別致電齊魯銀行董事長(cháng)邱云章和行長(cháng)郭濤的手機。兩人手機均處于無(wú)法接通狀態(tài)。

　　記者從齊魯銀行多家支行了解到，目前，持齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”可以在齊魯銀行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但齊魯銀行已經(jīng)停止辦理第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　行領(lǐng)導正常工作

　　在濟南市公安局披露有關(guān)“偽造金融票證案”的信息后，媒體報道幾乎全部聚焦于“齊魯銀行”。隨之，“董事長(cháng)邱云章和行長(cháng)郭濤被抓”等傳聞也在坊間流傳。

　　1月5日下午兩點(diǎn)，記者來(lái)到位于濟南市順河街176號的齊魯銀行總部。據辦公室主任趙鳴翠短信透露，此時(shí)她正在參加由邱云章主持召開(kāi)一個(gè)內部會(huì )議，歲末年初工作比較忙一些。記者在打通趙鳴翠辦公室座機電話(huà)時(shí)首先從電話(huà)里傳來(lái)的是“董事長(cháng)邱云章、行長(cháng)郭濤偕全體員工祝廣大客戶(hù)朋友新年快樂(lè )”的祝辭。后來(lái)，記者了解到，除了辦公座機，齊魯銀行的網(wǎng)站和熱線(xiàn)服務(wù)電話(huà)都傳遞出上述祝辭。

　　置身于各種傳言、猜測和輿論之中，令劉魯寧和她的同事們感到“心里難受”的是齊魯銀行的聲譽(yù)可能受損?，F任齊魯銀行辦公室主任助理的劉魯寧2001年來(lái)到濟南進(jìn)入齊魯銀行工作至今。她親身經(jīng)歷了齊魯銀行的發(fā)展壯大。“我對齊魯銀行是有感情的。銀行一步步發(fā)展到今天很不容易。”看上去大方、坦率的劉魯寧和她的同事們正在有序地籌備即將于今年6月舉行的15周年行慶活動(dòng)。

　　截至目前，關(guān)于齊魯銀行涉案金額并沒(méi)有權威的說(shuō)法。對于此案內情及給齊魯銀行可能帶來(lái)的影響，劉魯寧表示確實(shí)不了解。但她對有關(guān)報道有不同看法。“請注意涉案金額不等于實(shí)際損失。”劉魯寧說(shuō)。

　　另有報道稱(chēng)位于長(cháng)途汽車(chē)站附近的齊魯銀行的某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)曾發(fā)生了擠兌。“這種說(shuō)法是不對的。”劉魯寧說(shuō)，“難道排隊辦理業(yè)務(wù)的人多點(diǎn)兒就是擠兌？齊魯銀行承擔了濟南市養老金、煤氣電費等具社會(huì )職能的代理業(yè)務(wù)，某個(gè)時(shí)間點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)人多一點(diǎn)兒是很正常的。”

　　齊魯銀行天橋支行是位于濟南市長(cháng)途汽車(chē)站附近的一家網(wǎng)點(diǎn)。1月6日中午，記者看到這家網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)正常。從1月5日到6日，記者在位于濟南市內的齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部、大觀(guān)園支行、市中支行等網(wǎng)點(diǎn)看到，客戶(hù)有序排隊辦理業(yè)務(wù)。多位客戶(hù)告訴記者，選擇齊魯銀行辦理業(yè)務(wù)已有多年。一般情況下，到這家銀行辦理業(yè)務(wù)不必排長(cháng)隊等很長(cháng)時(shí)間。上述這些網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也稱(chēng)“營(yíng)業(yè)狀況如常”。

　　趙連成“不在辦公室”

　　某國有商業(yè)銀行山東分行的一位人士向記者透露：“齊魯銀行的一位經(jīng)理涉案在接受調查。”這位人士所指“經(jīng)理”為齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成。

　　1月5日下午，在齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部一層營(yíng)業(yè)大廳里，一位大堂服務(wù)人員對于記者提出的有關(guān)趙連成的問(wèn)題表現出相當的謹慎。在明確表示“趙連成不在辦公室”且不能給出具體原因的同時(shí)，反復提出“你找趙連成辦理什么業(yè)務(wù)”以及“你和趙連成是什么關(guān)系”等問(wèn)題。

　　1月6日上午，記者撥通了趙連成在總行營(yíng)業(yè)部辦公室的座機電話(huà)，長(cháng)時(shí)間無(wú)人接聽(tīng)。后來(lái)?yè)艽蚩傂袪I(yíng)業(yè)部其他辦公電話(huà)后被告知“趙連成這兩天不在辦公室”。從聲音可判斷，接聽(tīng)記者電話(huà)的工作人員也同樣表現出一定的謹慎，也同樣反問(wèn)“你和趙連成是什么關(guān)系”等問(wèn)題。

　　在總行營(yíng)業(yè)部大門(mén)上方的電子顯示屏上反復播放著(zhù)齊魯銀行資產(chǎn)總額逾800億元的宣傳語(yǔ)。有關(guān)“涌泉財富”理財產(chǎn)品正在發(fā)售中。

　　總行營(yíng)業(yè)部大廳里的報架上擺放著(zhù)各種報紙。去年12月20日出版的名為“齊魯銀行”的內部報紙二版刊登了一條標題為“我行對濟南轄內支行實(shí)行重要空白憑證集中配送”的文章。文章稱(chēng)：為提高運營(yíng)效率、減輕支行負擔，加強風(fēng)險防范，總行自去年12月起，對濟南轄內支行重要空白憑證、存款類(lèi)分戶(hù)賬及利息單實(shí)行集中配送。

　　文章透露：此前，齊魯銀行的重要空白憑證須由分支機構派雙人到總行領(lǐng)取、專(zhuān)車(chē)運送，這在一定程度上占用了支行的人力物力，增加了支行負擔，且不利于對重要空白憑證的安全管理。

　　據報道，另有齊魯銀行其他部門(mén)的人員被警方帶走。此消息未獲齊魯銀行方面的證實(shí)或證偽。

　　為確定齊魯銀行內部人員是否被警方帶走接受調查，記者分別致電邱云章和郭濤的手機。兩人手機均處于無(wú)法接通狀態(tài)。

　　“騙貸”案件

　　截至目前，對于此次偽造金融票證案最全面、權威的表述仍然是2010年12月23日，濟南市公安局會(huì )同市金融辦、市委宣傳部、人民銀行濟南分行所做的通報內容：“今年12月6日，我局經(jīng)偵支隊接報案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢(xún)過(guò)程中發(fā)現一存款單位所持‘存款證實(shí)書(shū)’系偽造。案件發(fā)生后，省市領(lǐng)導高度重視，濟南市公安局組成專(zhuān)案組專(zhuān)案專(zhuān)辦，迅速采取行動(dòng)將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機構和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟金融秩序。目前，案件偵破工作進(jìn)展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關(guān)金融機構經(jīng)營(yíng)正常。”

　　上述文字透露出案件的諸多要素：某銀行、一存款單位、存款證實(shí)書(shū)、偽造、嫌疑人劉某某、其他犯罪嫌疑人、一些金融機構和多家企業(yè)。

　　山東天航律師事務(wù)所律師伊西成坦言：“鑒于金融票證案件的復雜性，僅僅根據上述要素無(wú)法推測出案件的邏輯關(guān)系。事實(shí)上，在公安機關(guān)偵辦過(guò)程中，即使是代理律師也無(wú)法獲取案件的有關(guān)信息。”

　　“存款證實(shí)書(shū)”是最重要的要素。記者了解到，存款證實(shí)書(shū)實(shí)際上是由銀行開(kāi)具的存款證明。一般情況下，用于對公定期存款業(yè)務(wù)中。性質(zhì)上相當于個(gè)人業(yè)務(wù)中的定期存單。“存款證實(shí)書(shū)”可用于質(zhì)押向銀行申請貸款。

　　公安部門(mén)的通報確定了“犯罪嫌疑人劉某某通過(guò)偽造金融票證等手段多次騙取資金”，但劉某某與“一存款單位”的關(guān)系沒(méi)有說(shuō)明，“一些金融機構和多家企業(yè)”的具體名字也未明晰。

　　伊西成說(shuō)：“目前，金融票據詐騙手段有偽造、變造、克隆有關(guān)票證以及偽造擔保合同四種。偽造擔保合同的目的是從銀行騙取貸款。從銀行借款的擔保一般需要抵押加質(zhì)押。存款證實(shí)書(shū)可以作為擔保合同的質(zhì)押要素之一。”

　　如此，犯罪嫌疑人劉某某偽造“存款證實(shí)書(shū)”的目的應該是騙取銀行貸款，且在多家銀行得手。隨之而來(lái)的問(wèn)題是：那些被騙的銀行對偽造的“存款證實(shí)書(shū)”怎么就沒(méi)有鑒別出來(lái)呢？

　　“存在兩種可能性：一是偽造的存款證實(shí)書(shū)在技術(shù)上超出人的識別能力，導致銀行審查人員無(wú)法識別；二是存在內外勾結的可能性。”伊西成說(shuō)。

　　目前，眾多分析認為銀行內部人員和犯罪嫌疑人勾結作案的可能性很大。除了劉某某，警方還將“其他犯罪嫌疑人抓獲歸案”?？梢酝茰y的是，“其他犯罪嫌疑人”可能包括多家銀行的內部員工。

　　多數分析認為警方提到的“某銀行”即為齊魯銀行。對此，齊魯銀行方面未予公開(kāi)證實(shí)或證偽。與低調的齊魯銀行形成鮮明對比的是，某國有商業(yè)銀行公開(kāi)表示未卷入案件中，言外之意即為自己既不屬于“某銀行”，也不屬于“我市一些金融機構”。

　　記者在工行、中信、興業(yè)、浦發(fā)、華夏等銀行在濟南的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調查了解到，這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運行正常。

　　目前，持齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”可以在本行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但銀行方面也會(huì )對貸款用途進(jìn)行審查。而第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票停止辦理。

　　濟南工行緯三路支行營(yíng)業(yè)室的一位工作人員表示，目前該行不能辦理由齊魯銀行開(kāi)具的“存款證實(shí)書(shū)”質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這位工作人員同時(shí)表示，該行一直沒(méi)有做齊魯銀行的票據貼現交易業(yè)務(wù)。

　　伊西成認為，高科技是一把雙刃劍，犯罪分子的造假能力不斷提高，銀行的識別能力、內部控制水平也要不斷提高。

　　監管加強

　　前文提到的某國有商業(yè)銀行山東分行的那位人士還向記者透露：近日，山東銀監局連續召集轄內各商業(yè)銀行負責人開(kāi)會(huì )，不斷要求各銀行要加強自身風(fēng)險排查和風(fēng)險防控。

　　“每次開(kāi)會(huì )都要求各行的一把手到場(chǎng)，如果一把手確實(shí)有事無(wú)法到場(chǎng)，至少也要副行長(cháng)級別以上的人參加。”上述國有商業(yè)銀行山東分行的人士說(shuō)，“有關(guān)案件的具體情況不清楚，只聽(tīng)說(shuō)有銀行‘出了比較大的事情’。”

　　有案可查的歷史是：在過(guò)去的幾年中，濟南地域內曾發(fā)生幾起金融票據或憑證詐騙案件。

　　對于剛剛從西藏銀監局局長(cháng)任上來(lái)到山東履新不久的廖平之來(lái)說(shuō)，這確實(shí)是一個(gè)復雜的局面。轄內多家銀行出問(wèn)題，是這位新任山東銀監局局長(cháng)必須要面對的監管難題。位于濟南市經(jīng)二路146號的山東銀監局承載了人們很多期待。