Latest trend of anti money laundering in coastal zone in China

　　文/馮 戈

　　在中國人民銀行研究生部第六期“金融家大講堂”講課時(shí)，中國人民銀行廣州分行副行長(cháng)徐諾金就沿海地區反洗錢(qián)案件最新趨勢及預付對策做了演講，并介紹了廣東省人行反洗錢(qián)所特有的獨有的“金融機構反洗錢(qián)績(jì)效評估體系”。以下是徐金諾的演講摘要。

　　反洗錢(qián)工作主要有兩條主線(xiàn)，一是打擊洗錢(qián)犯罪，二是預防洗錢(qián)行為。金融機構的反洗錢(qián)工作主要有三個(gè)方面。

　　一是進(jìn)行客戶(hù)身份識別，這是反洗錢(qián)工作的第一道關(guān)口?？梢约皶r(shí)發(fā)現涉嫌違法犯罪的可疑客戶(hù)，從而在源頭上預防洗錢(qián)犯罪，有效保護金融體系的安全和穩定?？蛻?hù)身份識別的流程是：核對客戶(hù)身份，了解客戶(hù)，登記客戶(hù)資料，留存客戶(hù)資料。

　　二是客戶(hù)身份資料交易記錄保存，這是一切業(yè)務(wù)活動(dòng)的原始記錄，是判斷洗錢(qián)行為的重要依據，也是重要的法律證據。

　　三是大額交易和可以交易報告。大額交易報告是指金融機構對規定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告?？梢越灰讏蟾媸侵附鹑跈C構按國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或與恐怖分子籌資有關(guān)，應按照要求，立即向中國反洗錢(qián)檢測分析中心報告。

　　中國人民銀行反洗錢(qián)監管的基本方法有兩種，即非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查。兩者相互依存、相互補充、互為前提。這兩種方法的目標是識別金融機構洗錢(qián)風(fēng)險并據此采取相應措施，最終目標是維護金融秩序。

　　中國人民銀行廣州分行反洗錢(qián)的主要監管措施中有一個(gè)獨有的“金融機構反洗錢(qián)績(jì)效評估體系”，這個(gè)體系的核心是對各個(gè)銀行的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)有一個(gè)年度的評估，進(jìn)行綜合評分和績(jì)效評價(jià)，通過(guò)這種辦法促使各個(gè)金融機構加強自身的反洗錢(qián)措施。

　　這個(gè)體系主要考查五個(gè)方面，有58個(gè)具體考核項目。一是內控制度建設情況，銀行的制度建設和組織建設是否介入到實(shí)際銀行業(yè)務(wù)流程中；二是反洗錢(qián)義務(wù)的履行情況，有預防洗錢(qián)活動(dòng)，協(xié)助打擊洗錢(qián)活動(dòng)、日常的反洗錢(qián)的保密工作；三是監管要求的執行情況，要落實(shí)日常監管，進(jìn)行現場(chǎng)檢查，落實(shí)工作；四是內部控制監督情況，要有內部審計和考核機制；五是實(shí)行激勵，對在反洗錢(qián)方面有突出貢獻、工作創(chuàng )新的人員有表?yè)P和表彰。

　　其他監管措施還有，一是強化現場(chǎng)檢查手段，對金融機構實(shí)施重點(diǎn)監管。二是建立了“廣東省反洗錢(qián)監管臺賬系統”，實(shí)現反洗錢(qián)監管電子化管理。三是加強了政策指導和輔導工作。發(fā)布了“廣東省金融機構反洗錢(qián)內控指印”，指導金融機構建立有效防范洗錢(qián)風(fēng)險的反洗錢(qián)內部控制制度和工作措施。