目前，國內的融資市場(chǎng)存在的騙局分為兩大類(lèi)，一類(lèi)是以國際資金為背景的融資騙局，主要融資方式包括合資、合作、“過(guò)橋”等，另一類(lèi)是以國內資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存（大額存單抵押貸款）、有價(jià)證券抵押貸款、銀行（商業(yè)）承兌匯票等融資方式。

    以國際資金為背景的融資騙局，設計往往十分巧妙。主要是個(gè)別海內外華人勾結，間或夾雜一些洋人，以充當門(mén)面，增加可信度，在國外注冊一家聽(tīng)起來(lái)名聲很響的公司，在國內設立代表處或直接開(kāi)辦投資貿易集團，甚至能向你出示國外銀行的資信證明，再擺上幾份讓你很難核實(shí)的國外背景的資格證書(shū)，把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫(xiě)字樓內，儼然是一家很有實(shí)力的投資公司，而你在國家管理機關(guān)——工商局或商務(wù)局根本無(wú)法核實(shí)他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序，按照國內合法的方式，如合作、合資等進(jìn)行欺騙融資，使你很難區別他們的真偽。

    狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。創(chuàng )業(yè)者在與投資商打交道時(shí)要注意以下方面：

    1.這些騙子公司雖然在高檔寫(xiě)字樓內，但一般只有一兩間房間，辦公設施一般，甚至簡(jiǎn)陋；

    2.公司員工整體素質(zhì)不高，甚至不會(huì )使用電腦；

    3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；

    4.你的項目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項，很快表示愿意給你投資，并迅速要求對你的項目進(jìn)行考察；

    5.由其指定的公司為項目方寫(xiě)《商業(yè)計劃書(shū)》以及資產(chǎn)評估（指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司），這一條是真假投資公司的根本區別。騙子公司就是憑這一條掙項目方的錢(qián)的；

    6.讓項目方做完《商業(yè)計劃書(shū)》和資產(chǎn)評估后，也就是掙完錢(qián)后，借口專(zhuān)家論證，然后不了了之或直接告訴你，項目存在什么什么問(wèn)題，不能投資，或你必須還要達到你根本達不到的條件，才能投資等等；

    7.每一個(gè)環(huán)節，向項目方發(fā)出的商務(wù)函，甚至意向協(xié)議，均不規范。公司的英文介紹材料，寫(xiě)得非常低劣等。[next]

    正規的投資公司不會(huì )指定專(zhuān)門(mén)的公司為創(chuàng )業(yè)者寫(xiě)《商業(yè)計劃書(shū)》，但要求創(chuàng )業(yè)者提供《商業(yè)計劃書(shū)》，如寫(xiě)得不清楚，可能會(huì )要求創(chuàng )業(yè)者提供補充材料或親自做盡職調查。投資公司如確實(shí)想投資該項目的話(huà)，一般都是投資公司和創(chuàng )業(yè)者共同委托評估公司，評估費用共擔或由投資公司承擔。

    以國內資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專(zhuān)業(yè)知識、急于融資的特點(diǎn)，出資方（騙方）與銀行、證券公司等內部工作人員合伙做局，達到騙取融資方手續費、保證金等各種名目的費用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

    《銀行保函》是銀行對銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般程序是：融資方以其項目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔保條件；融資方只好尋找擔保方，如異地一家公司（出資方）在當地很有實(shí)力，并在其開(kāi)戶(hù)行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續后，出資方以其資信為擔保向其開(kāi)戶(hù)行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準，則融資方貸款銀行過(guò)來(lái)核實(shí)保函后，回去放貸。

    1、《銀行保函》是銀行對銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔保方式。

    2、融資騙局方根本不具備擔保條件，卻承諾一定能開(kāi)出保函；但融資騙局方與銀行內部人員關(guān)鍵性人物卻是有“勾結往來(lái)”，能夠以非法的手段開(kāi)出手續齊全的保函。（其實(shí)是：未經(jīng)過(guò)銀行審貸會(huì )及主管級批準，注意，“非法”?。?；

    3、融資騙局方要求先由融資方支付一定額度的現金，作為公關(guān)費用，但不能也不開(kāi)收據，也不能在合同中體現；這點(diǎn)很關(guān)鍵；

    4、融資騙局方對融資方假意考察后，多會(huì )拿出一個(gè)協(xié)議或合同與融資方簽約，在協(xié)議上規定上必有如下一條：

    “《銀行保函》開(kāi)出并由項目方銀行核保后，項目方必須一次性付清所有手續費；并要求一周最多兩周內項目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負任何責任等。 ”

    如果創(chuàng )業(yè)者在這個(gè)時(shí)候，看到這段文字，你就要提高警惕了！

    5、識別該類(lèi)融資騙局最有效，也是最簡(jiǎn)單的方法是：創(chuàng )業(yè)者親自向省一級分行核實(shí)出資方的信用額度； 有無(wú)開(kāi)具保函的權力，可開(kāi)多大額度；此外，在保函開(kāi)出后，創(chuàng )業(yè)者應親自到銀行的信貸部門(mén)核實(shí)； 在支付方式上，創(chuàng )業(yè)者必須堅持：保函核保后付一部分，貸款到帳后再付另一大部分。