那些打有“共享經(jīng)濟”標簽的創(chuàng )業(yè)公司，要整合的線(xiàn)下資源越重越復雜，公司價(jià)值就越大。Uber和Airbnb都是這樣，一個(gè)整合車(chē)，一個(gè)整合房子，都是很重的資產(chǎn)。

一家名叫車(chē)車(chē)科技的公司這周完成了1億元人民幣的A輪融資，在“車(chē)車(chē)車(chē)險”App上可以買(mǎi)到多家主流保險公司的車(chē)險產(chǎn)品，價(jià)格還比傳統渠道便宜20%到30%。

僅僅在互聯(lián)網(wǎng)上賣(mài)車(chē)險還算不上什么共享經(jīng)濟。但通過(guò)車(chē)險，車(chē)車(chē)目前能用極低的成本把復雜繁瑣的修車(chē)理賠資源整合起來(lái)。車(chē)車(chē)簽約了5000多家4S店共享給車(chē)主，為用戶(hù)提供7X24小時(shí)的咨詢(xún)、查勘理賠等管家服務(wù)，用戶(hù)無(wú)需額外付費。

雖然開(kāi)車(chē)出事故是小概率事件，但碰上了就很煩惱。共享的4S店網(wǎng)點(diǎn)被整合后，車(chē)主不用在單家保險公司指定的4S網(wǎng)店服務(wù)。用戶(hù)出險時(shí)撥打車(chē)車(chē)的400客服電話(huà)，在指導下處理事故，然后挑個(gè)附近的4S店送車(chē)、取車(chē)就可以。

在這件貌似要做“輕”的事情上，CEO張磊故意把客服做重。車(chē)車(chē)還會(huì )專(zhuān)門(mén)培訓接線(xiàn)員對出事車(chē)主進(jìn)行關(guān)懷，幫他們冷靜下來(lái)并快速判斷周邊情況。張磊說(shuō)：“用戶(hù)出了事故是很著(zhù)急的，要立即得到回應，那時(shí)未必能想到開(kāi)客戶(hù)端。在處理突發(fā)事件上，做快速綜合判斷只能靠人。”

在這個(gè)模式下，被互聯(lián)網(wǎng)撬動(dòng)的是保險公司。中國車(chē)險利潤率不高，其中65%是理賠費用，20%是銷(xiāo)售費用。其中還存在巨大的“黑洞”，由于新車(chē)首次購買(mǎi)保險大部分在4S店完成，所以保險公司對4S店開(kāi)出的高價(jià)修理費用敢怒不敢言。

如果車(chē)險銷(xiāo)售由車(chē)車(chē)這樣的第三方機構完成，擺脫4S店的控制，修車(chē)理賠費用可以大幅度下降。以目前車(chē)險費用計算，15%-20%的線(xiàn)下銷(xiāo)售費用能被車(chē)車(chē)省掉;如果用戶(hù)量足夠大，理賠費用能再減少20%左右，車(chē)險的成本有可能整體減少30%-40%。這就是為什么保險公司之間不能直接共享修車(chē)理賠資源，卻愿意車(chē)車(chē)來(lái)整合這些資源。

現在市面上已經(jīng)出現了幾款車(chē)險比價(jià)產(chǎn)品，不同的是車(chē)車(chē)可以在比價(jià)后隨即完成交易。一般來(lái)說(shuō)10分鐘保單完成，第二天就能生效。在后臺，車(chē)車(chē)搭建了一個(gè)龐大的數據系統，可以根據用戶(hù)需求和具體情況自動(dòng)核算保險價(jià)格，并向保險公司系統提出交易需求。簡(jiǎn)單的說(shuō)，這個(gè)系統就是根據用戶(hù)自身情況幫用戶(hù)搶最便宜保單的“搶票機”，直接算出保險公司能接受的最低價(jià)。

創(chuàng )立車(chē)車(chē)之前，張磊既有華為等大公司經(jīng)歷，又成功創(chuàng )過(guò)業(yè)，曾為中國最主流的七八家保險公司做過(guò)系統服務(wù)。目前國內能做出這個(gè)系統的團隊不多，而且計算結果十分精準，張磊說(shuō)如果出現價(jià)差，全由車(chē)車(chē)承擔。

在美國，最有效率的保險公司只做兩件事：核保、核賠。核保就是上文提到車(chē)車(chē)的大數據系統做的事情，根據車(chē)主個(gè)人情況核算這一單多少錢(qián)拿下才合理。事實(shí)上，之所以保單需要幾分鐘才能完成，也是因為保單必須有個(gè)核保的環(huán)節。

核賠就是對賠付進(jìn)行核查。美國由于修理渠道、價(jià)格都成熟透明。用戶(hù)就近修車(chē)后把賬單寄給保險公司就可以。但這在中國難以實(shí)現，所以保險公司和4S店對此樂(lè )見(jiàn)其成，愿意將自己的修車(chē)理賠網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)放出來(lái)供車(chē)車(chē)整合使用。

近年來(lái)由于“共享經(jīng)濟”受追逐，這一概念的創(chuàng )業(yè)公司越來(lái)越多。如果車(chē)車(chē)成功的搭建出這套從保險公司到4S網(wǎng)店的體系，它可以算一類(lèi)“中國式共享經(jīng)濟”模式，這一類(lèi)的產(chǎn)生條件是某些產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈不成熟、不透明;還有一類(lèi)可能會(huì )出現在人力成本過(guò)高、專(zhuān)業(yè)度較難衡量的行業(yè)，美甲、按摩等門(mén)類(lèi)可能會(huì )有成功者。

還有一件值得提到的事情是，車(chē)車(chē)三位創(chuàng )始人中，有一位已經(jīng)培育出獨角獸公司，并顛覆了一個(gè)傳統產(chǎn)業(yè)。聯(lián)合創(chuàng )始人王振東是今日頭條的天使投資人，據傳目前今日頭條的估值已經(jīng)超過(guò)40億美元，直逼50億。還有消息稱(chēng)，今日頭條正在操作拆VIE打算在中國上市，果真如此的話(huà)，其市值可能超過(guò)1000億元人民幣。