前一天的“雙十一”對一部分人來(lái)說(shuō)，關(guān)注的是350億的成交額。但對于另一部分人來(lái)說(shuō)，是臨近年末的“倒計時(shí)”，畢竟迎接新的一年，最多不過(guò)6周了。

對于眾多小微企業(yè)而言，如何支付應付賬款、人員薪資、進(jìn)貨費用等問(wèn)題讓企業(yè)主費盡心思，繼而“年關(guān)難過(guò)”成為該群體的行話(huà)。尋找除商業(yè)銀行之外的新的融資路徑迫在眉睫，小微企業(yè)又可以進(jìn)行哪些新的嘗試呢?

嘗試1：小額貸款公司

近日廣東小貸圈內多位人士透露，國家已原則同意將小貸和擔保機構納入為金融機構的范疇。當銀行貸款遭拒時(shí)，小貸公司是小微企業(yè)備選的參考之一，只不過(guò)小貸公司的點(diǎn)數一般要比銀行略高。

不過(guò)因其不允許吸收存款，資金來(lái)源只能為股東繳納的資本金的限制，小貸公司會(huì )不時(shí)出現“無(wú)米下鍋”的狀況。有些小貸公司為了突破業(yè)務(wù)瓶頸，會(huì )聯(lián)手商業(yè)銀行提供一款名為“銀保貸款“的業(yè)務(wù)，由和小貸公司同屬一家的擔保公司提供擔保，銀行提供資金為客戶(hù)放貸，貸款年利率在10%左右，相比央行一年期貸款基準利率 6%來(lái)說(shuō)，略高。

建議：作為準金融機構的小貸公司，總體而言比較合法正規，對于那些融資期限短，額度又不高的小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，還款壓力在可承受范圍之內，值得關(guān)注。

嘗試2：典當行

典當行放款的特點(diǎn)是小額、快速、短期。此前上海某典當行就掛出“當天放款100萬(wàn)“的廣告字樣，且取款額度不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的，當天即可取款，超過(guò)100萬(wàn)的，第二日可取款。

不過(guò)，從典當行融資，抵押物不可或缺，如房產(chǎn)、汽車(chē)已經(jīng)民品等相對有價(jià)值的抵押物，一般來(lái)說(shuō)月息在3%左右，手續完備最快1-3天就可放款。

建議：典當行適合那些有明確抵押物，且確有快速短期融資的小微企業(yè)主。但是在貸款前，需了解不同抵押物所對應的不同息費。目前民品質(zhì)押一般為3.5%，房產(chǎn)抵押一般為1.8%，同時(shí)也有適合小微企業(yè)主的中小企業(yè)綜合授信典當業(yè)務(wù)。

嘗試3：擔保公司

嚴格來(lái)說(shuō)，擔保公司并不提供貸款，而是在小微企業(yè)向銀行申請貸款時(shí)，以第三方的形式加入，分擔銀行對小微企業(yè)貸款的風(fēng)險，從而使貸款更加容易。

一般，小微企業(yè)需要承擔一定的擔保費用，一般為貸款金額的2%及以上，即若貸款金額100萬(wàn)，則客戶(hù)要交給擔保公司兩萬(wàn)元。

建議：小微企業(yè)在選擇擔保公司的時(shí)候，最好選擇注冊資金在1億元以上，有著(zhù)良好信譽(yù)的擔保公司。因為，目前市面上的擔保公司資質(zhì)層次不齊，準入門(mén)檻又很低，10萬(wàn)元就能注冊，所以存在或多或少不規范經(jīng)營(yíng)的現象。小微企業(yè)在尋找擔保公司的時(shí)候，要注意查看擔保公司的審批手續、營(yíng)業(yè)執照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明，也可以到相關(guān)的政府機構進(jìn)行查詢(xún)。

嘗試4：P2P網(wǎng)貸平臺

P2P，即“個(gè)人對個(gè)人“的網(wǎng)絡(luò )借貸，發(fā)端于歐美，之后迅速在世界范圍內推廣開(kāi)來(lái)。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的細分代表，P2P借貸在近期被廣泛關(guān)注。

對于那些在P2P平臺有過(guò)貸款經(jīng)驗的小微企業(yè)主來(lái)說(shuō)，并不陌生。事實(shí)上，P2P只是為那些有融資需求的借款方與擁有閑置資金的投資方提供信息撮合的服務(wù)。

一部分提供無(wú)抵押貸款的P2P網(wǎng)貸平臺，月息在0.6%-0.78%之間;而另一部分提供房產(chǎn)抵押貸款的P2P網(wǎng)貸平臺，月息在0.83%-1.5%之間。且該類(lèi)P2P網(wǎng)貸平臺，大都需要借款人提供服務(wù)費，而不單單只是月息。另外額度最高50萬(wàn)，目前提供1500萬(wàn)大額貸款的只有仟邦一家。

建議：鑒于此前有媒體曝出“1個(gè)月15家P2P公司倒閉”的新聞，由此，對于如何選取正規的P2P網(wǎng)貸平臺顯得更為重要。正規的P2P平臺都會(huì )有一系列嚴格的審核機制，且會(huì )與銀行或律師事務(wù)所進(jìn)行合作，由第三方進(jìn)行監管，并嚴格遵守“不經(jīng)手資金”、“不放貸”、“不擔保”的“三不原則”。

作者為仟邦資都蔣黎黎