魏革軍

　　過(guò)去十年，是我國商業(yè)銀行快速成長(cháng)時(shí)期。國有大型銀行通過(guò)背水一戰的改革實(shí)現了歷史性跨越，迅速提升了中國銀行業(yè)的整體競爭力。中小銀行同樣毫不遜色。它們通過(guò)整合、跨域、更名、上市等戰略，進(jìn)行了結構性重整，化蛹為蝶，不斷取得新的突破。

　　這些變革并非輕而易舉。我國許多中小銀行是在城鄉信用社基礎上改造而成的。它們曾經(jīng)是金融體系中最薄弱的環(huán)節，資本結構脆弱，不良資產(chǎn)高企，服務(wù)能力弱小，風(fēng)險案件頻發(fā)。在成為商業(yè)銀行之后，普遍抱有強烈的愿望，期望共享我國經(jīng)濟高速成長(cháng)的機遇，拓展發(fā)展空間，增強抗風(fēng)險能力。

　　中小銀行綜合實(shí)力和服務(wù)水平在短時(shí)期得以提升，根本上講得益于我國經(jīng)濟持續高速增長(cháng)，得益于更加包容的金融管理政策，得益于金融基礎設施的改善，得益于一批不斷成長(cháng)的銀行家。這些年來(lái)，金融管理部門(mén)實(shí)行了更為市場(chǎng)化、更加包容的金融發(fā)展政策，不斷改善金融發(fā)展環(huán)境，為銀行發(fā)展創(chuàng )造了良好的政策環(huán)境。

　　在新的歷史起點(diǎn)上，中小銀行面臨新的轉型，是追求外延式還是集約式發(fā)展，是追求規模擴張還是安分守小，是追求同質(zhì)化還是差異化？

　　同一問(wèn)題也許很難有統一答案，但真理總是越辯越明。每一步改革都或多或少存在爭議。這些年來(lái)，圍繞地方性銀行是否應當跨區域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，中小銀行的合并重組問(wèn)題，以及引入境外戰略投資者問(wèn)題，都曾有過(guò)爭論。但從中小銀行這些年的表現看，適度跨區域經(jīng)營(yíng)和兼并重組有利于增強銀行體系的活力，有利于改善金融服務(wù)水平，有利于防范和化解金融風(fēng)險。

　　在中小銀行發(fā)展戰略問(wèn)題上，仍應繼續堅持包容開(kāi)放的監管政策。監管的根本目的在于構建一個(gè)充滿(mǎn)活力、穩健有序的金融體系，體現差異性和多樣化是題中應有之義。我國仍處于二元經(jīng)濟結構，城鄉、地區、所有制、銀行間都存在很大差異。指望用一種模式代替所有管理是不科學(xué)的。銀行朝什么方向發(fā)展，既不能唯成分論，不能簡(jiǎn)單地畫(huà)地為牢；也不能拔苗助長(cháng)。應當看其是否符合審慎管理的要求，是否滿(mǎn)足監管標準，是否適應多層次金融服務(wù)的需要，是否符合對內對外開(kāi)放一致性的要求。我們應當通過(guò)適當的制度安排，為中小銀行營(yíng)造足夠的市場(chǎng)空間，在發(fā)展和競爭中體現差異性。

　　倡導差異性發(fā)展，一個(gè)重要方面是引導中小銀行遵循發(fā)展規律，正確看待大與小的關(guān)系，不能盲目追求規模的擴張，一味朝外延性的同質(zhì)化方向發(fā)展。長(cháng)期以來(lái)，“大而不倒”的理念根深蒂固。但事實(shí)表明，大并不意味著(zhù)強，不意味著(zhù)穩，歷史上轟然倒下的大型金融機構并不鮮見(jiàn)。小也不意味著(zhù)弱，小而強、小而精同樣是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展所需要的。要看到，銀行業(yè)是特殊產(chǎn)業(yè)，須有效防范風(fēng)險，以保護存款人、投資人利益，即使是成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟，也不會(huì )采取自由放任的政策。這幾年，一些銀行過(guò)于注重規模擴張和區域擴張，而相應的管理沒(méi)有跟上，引發(fā)了一些案件和風(fēng)險，值得深思與警惕。

　　應當認識到，我國商業(yè)銀行總體上仍比較粗放，同質(zhì)化現象相當突出：發(fā)展戰略趨同，資產(chǎn)負債結構趨同，盈利模式趨同。這固然與整個(gè)金融改革尚未完全到位有關(guān)，但也與商業(yè)銀行自身的指導思想偏差、改革創(chuàng )新不夠有關(guān)。面對這種情況，中小銀行應當在服務(wù)和品牌塑造上下工夫，追求更有內涵更有質(zhì)量的發(fā)展。這些年來(lái)，一些中小銀行在經(jīng)營(yíng)管理制度上不斷創(chuàng )新，創(chuàng )造了不少特色服務(wù)和品牌，既滿(mǎn)足了小企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展的需要，也提升了自身的核心競爭力。

　　今后幾年是中小銀行轉型與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，隨著(zhù)我國經(jīng)濟轉型的加快和金融改革的深化，中小銀行機遇與挑戰并存。中小銀行應積極適應經(jīng)濟結構和市場(chǎng)的變化，深化自身改革，完善公司治理，轉變發(fā)展方式，始終把穩健經(jīng)營(yíng)作為重要戰略，始終把品牌與服務(wù)作為核心競爭力，始終把強化對中小企業(yè)服務(wù)作為工作的重中之重，追求差異化和集約化，在不斷創(chuàng )新中穩步發(fā)展。