訪(fǎng)北京銀監局局長(cháng)樓文龍

　　The distinction of banks in Beijing

　　A interview with Lou Wenlong,Director of Beijing Bureau of

　　China Banking Regulatory Commission

　　文/本刊記者 何 諧 攝影／楊 迪

　　為了在接受本刊記者采訪(fǎng)時(shí)提供最新最準確的數據和情況，北京銀監局局長(cháng)樓文龍專(zhuān)門(mén)到基層作了調研。他說(shuō)，你是《當代金融家》雜志社的副主編，你親自來(lái)采訪(fǎng)，是在給你的編輯記者作出榜樣。那么，我作為局長(cháng)，我要保證自己介紹的每一個(gè)數據和情況都比較準確，言之有物，我也是在給我的部下作出榜樣。久聞樓文龍局長(cháng)是個(gè)完美主義者，他對每一件事情都是那么認真，那么一絲不茍，果然如此。

　　《當代金融家》：從實(shí)體經(jīng)濟看，北京總部基地多；從虛擬經(jīng)濟看，北京的銀行總部也多。那么，在當前特殊的時(shí)期，北京的銀行業(yè)呈現出哪些主要特點(diǎn)呢？

　　樓文龍：簡(jiǎn)單地說(shuō)，北京銀行業(yè)有五個(gè)特點(diǎn)。第一，北京的銀行資產(chǎn)總量大。全國的銀行資產(chǎn)總量是75萬(wàn)億元左右，北京是7.5萬(wàn)億元左右，占全國銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1/10強，比上海、江蘇、浙江等金融發(fā)達地區高出約1/3左右。這個(gè)量是很大的?？偭看髱?lái)一個(gè)什么問(wèn)題呢？就是北京今年貸款的增加量也大。北京是在盤(pán)子比較大的基礎上有了新的增加，目前貸款余額為31000億左右，比去年同期增加了6000多億，同比增幅近30%。資產(chǎn)和貸款規模在較大基數基礎上大幅增長(cháng)，充分展現了北京銀行業(yè)機構支持首都經(jīng)濟發(fā)展的積極態(tài)度和主動(dòng)出擊之成效。

　　第二，銀行業(yè)支持總部經(jīng)濟力度大?？偛拷?jīng)濟是北京經(jīng)濟的一大特色。今年我們有一個(gè)初步統計，北京有關(guān)總部經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)群體有800多家。目前北京銀行業(yè)對800多家大客戶(hù)、大集團公司貸款余額為19000億左右。這是個(gè)什么概念呢？約占北京地區貸款總量的60%，總部經(jīng)濟的貸款比年初增加了3000多億元，相當于北京今年新增貸款的50%，可見(jiàn)北京銀行業(yè)支持總部經(jīng)濟的力度之大。

　　第三，北京銀行業(yè)風(fēng)險處于較低水平。北京銀行業(yè)風(fēng)險控制與不良貸款控制比較好，不良貸款在7月末為350億，北京總的貸款有31000多億，不良率是多少呢？百分之一點(diǎn)零幾，全國平均是百分之三點(diǎn)幾，北京比全國低2.5個(gè)百分點(diǎn)，比年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　第四，撥備水平迅速提高。為有效應對金融危機的影響，北京銀行業(yè)機構未雨綢繆，迅速提高了撥備水平。截至2009年7月末，銀行業(yè)機構撥備覆蓋率接近140%，比年初提高20多個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期提高76個(gè)百分點(diǎn)，這是今年以來(lái)的一大進(jìn)步，它使北京銀行業(yè)的風(fēng)險抵補能力有明顯提升。

　　第五，盈利相對平穩。在貸款基準利率連續下降、利差收窄等重大不利因素影響下，北京銀行業(yè)機構通過(guò)加強管理，拓寬收入來(lái)源渠道，如加大中間業(yè)務(wù)收入，截至2009年7月末，中間業(yè)務(wù)收入接近90億元，同比增加近5億元；中間業(yè)務(wù)收入率接近15%，同比上升近2個(gè)百分點(diǎn)，北京銀行業(yè)機構盈利水平保持相對平穩。今年前7個(gè)月，北京銀行業(yè)機構共實(shí)現利潤近330億元。而同期，國外的銀行尤其是美國部分銀行還處在虧損或面臨倒閉的狀態(tài)，我們的銀行基本上都是盈利的。

　　《當代金融家》：從您的介紹中我感覺(jué)到，北京銀行業(yè)的格局是圍繞總部經(jīng)濟來(lái)打造的，請您再介紹一下這方面的情況。

　　樓文龍：北京是國家政治中心，也是總行中心，發(fā)展總部經(jīng)濟的條件比較有利。北京的銀行業(yè)怎么為總部經(jīng)濟發(fā)展做好配套服務(wù)呢？怎樣圍繞總部經(jīng)濟打造北京銀行的新格局呢？

　　我認為，一是要加快構筑符合總部經(jīng)濟要求的金融支持平臺。比如，支持符合條件的中外資銀行業(yè)機構在京設立法人機構、分支機構和運營(yíng)中心，依照行政審批權限適當放寬商業(yè)銀行新設分支機構的期限限制，支持條件成熟的本市大型企業(yè)集團設立財務(wù)公司，支持以銀行為主設立消費金融公司試點(diǎn)，為首都總部經(jīng)濟和本地企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　二是北京的商業(yè)銀行要緊盯大客戶(hù)，做好各種配套服務(wù)，比如咨詢(xún)服務(wù)、投資顧問(wèn)、債券發(fā)行代理、票據業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)等，像大客戶(hù)的顧問(wèn)一樣做好服務(wù)。銀行的業(yè)務(wù)品種要細化，要符合大客戶(hù)經(jīng)濟交易流程的實(shí)際需要。當然要注意，既要雙贏(yíng)多贏(yíng)，又不能僅僅吃些利差、收收費等做簡(jiǎn)單服務(wù)，還要防止做著(zhù)做著(zhù)就打起擦邊球了，忘卻了服務(wù)功能的深化。

　　三是機構的布局、機構專(zhuān)業(yè)化的種類(lèi)也要適應總部經(jīng)濟的需要。不能一家銀行什么都要做，所有銀行都同質(zhì)競爭。銀行要有差異化，比方說(shuō)哪些方面這家銀行比較專(zhuān)業(yè)，哪些方面那家銀行有優(yōu)勢，形成各自的特色?？偛拷?jīng)濟不一定全部都很大，總部也有大有小，有一些總部還處在成長(cháng)期，在差異化服務(wù)中，大銀行和大的總部匹配，中型銀行和中型總部匹配，小銀行和小型總部匹配。同時(shí)，在金融人才方面，銀行要有實(shí)業(yè)方面的專(zhuān)業(yè)化人才。比方說(shuō)銀行為電力、地產(chǎn)等大客戶(hù)服務(wù)，一定要有電力、地產(chǎn)人才，像項目經(jīng)理一樣，要具備項目經(jīng)理的能力，這個(gè)行業(yè)產(chǎn)能怎么樣，周期要多長(cháng)時(shí)間，投入以后的效益回報跟貸款周期是不是匹配，盈利能力能不能實(shí)現，交易的渠道、市場(chǎng)的環(huán)境等方面，都要懂行。

　　北京總部經(jīng)濟體現在金融領(lǐng)域，目前是以銀行為主，下一步金融市場(chǎng)還應繼續配套，包括產(chǎn)業(yè)要素市場(chǎng)，期貨、股權交易等，都應發(fā)展起來(lái)。

　　《當代金融家》：在流動(dòng)性管理上，北京的情況如何？有什么樣的難度？

　　樓文龍：北京的流動(dòng)性管理比其他地方要好。為什么呢？因為北京的存款多，貸款少，存貸比低。因為北京是首都，又是總部經(jīng)濟發(fā)達之地，各總部的錢(qián)都存在北京的大銀行。北京總部的融資能力、銀行業(yè)同業(yè)的融通能力比較強。當然也不排除個(gè)別的銀行，比如說(shuō)存貸比雖沒(méi)有超過(guò)75%，或者沒(méi)有超過(guò)70%，但受到不良貸款原因的重大聲譽(yù)影響，或者在同業(yè)拆借當中，受到哪家銀行系統性的重大影響，及其他特殊的情況下會(huì )有些問(wèn)題。

　　但是，北京的銀行業(yè)監管效果還是明顯的，在中國銀監會(huì )的領(lǐng)導下，今年采取了很多措施，一個(gè)是要控制銀行的經(jīng)營(yíng)擴張度，不能什么都投資，什么都增長(cháng)，要量力而行，增長(cháng)不是不好，但是一定要科學(xué)、合理。怎么看是否科學(xué)呢？第一，資本的杠桿倍數要符合國際慣例。第二，要有較合適的存貸比。第三，貸款要有較高的質(zhì)量。這幾個(gè)是基本前提。在北京來(lái)講，除個(gè)別銀行外，其他各銀行在這些方面做得還是非常到位的。北京的一些小銀行，除了遵守銀監會(huì )的要求外，銀行自身的風(fēng)險意識也在提高，銀行的擴張度不像以前了，現在叫理性的回歸。因為銀行知道，這批貸款客戶(hù)是好的，可以集中精力去貸，但是我的承受量究竟怎么樣，還需要審慎。

　　另外，還有一些監管指令性指標以及集中度等問(wèn)題，我認為不能太集中了，太集中在某個(gè)企業(yè)，這個(gè)企業(yè)萬(wàn)一市場(chǎng)的某個(gè)方面出了問(wèn)題，銀行的流動(dòng)性就受影響。所以，銀行對監管政策的理解還是比較認同的。在流動(dòng)性方面，如果大的背景不發(fā)生特殊變化，在北京地區應該還是比較好的，但是未來(lái)一兩年這個(gè)問(wèn)題要引起關(guān)注。

　　《當代金融家》：北京的外資銀行機構比較多，那么，中外資銀行的競爭情況是怎么樣的？

　　樓文龍：經(jīng)過(guò)危機的考驗，更顯出了中國銀行業(yè)的競爭能力。那么，中國銀行業(yè)的競爭能力源自哪里呢？我認為，第一，風(fēng)險管控與創(chuàng )新的程度比較匹配，中資銀行是按風(fēng)險控制程度來(lái)考慮創(chuàng )新，不搞過(guò)度創(chuàng )新，在銀行的監管上，銀監會(huì )也好，中國人民銀行也好，政府也好，都堅持這一原則，這最關(guān)鍵。

　　第二，危機教育了銀行高管團隊在經(jīng)營(yíng)中的審慎思維。銀行原來(lái)多是擴張的觀(guān)點(diǎn)，那時(shí)考慮的是增設機構、擴大規模，現在銀行高管知道了，寧可機構少一點(diǎn)，也要守住風(fēng)險控制這一基本的底線(xiàn)。

　　第三，操作與研究類(lèi)人才，不管你是從國外回來(lái)的，還是國內培養的，這支隊伍現在中資銀行不亞于外資銀行。金融人才有的從外資銀行跳到中資銀行，有的從中資銀行跳到外資銀行，現在共融了，共融就意味著(zhù)基礎素質(zhì)一樣了，說(shuō)明我們的人才跟上來(lái)了。

　　第四，政策與經(jīng)濟環(huán)境，國內的經(jīng)濟環(huán)境比美國、歐洲經(jīng)濟帶等受到金融危機重創(chuàng )的國家和地區要好一點(diǎn)。因為銀行業(yè)有一個(gè)傳承與傳統度的問(wèn)題，企業(yè)與銀行有長(cháng)期的合作關(guān)系。外資銀行剛進(jìn)來(lái)，摸不著(zhù)頭腦，客戶(hù)的忠誠度還遠遠不夠。經(jīng)濟危機之后，外資銀行擔憂(yōu)國內企業(yè)受到影響，信貸收緊，顧慮比較多。這樣使中資銀行有更多的機會(huì )與企業(yè)建立良好關(guān)系。

　　第五，來(lái)自于我國與國際慣例的接軌，我國在監管審慎指標上與國際接軌，在資本充足率上，銀監會(huì )要求良好銀行要達到12%以上，巴塞爾協(xié)議要求達到8%，我國平均都在10%左右了。雖然內地與香港相比還有差距，但是我國的銀行業(yè)資本充足率比以前大大提高了，與改革開(kāi)放之前更不一樣了，銀監會(huì )成立前跟成立后也不一樣了，所以我覺(jué)得通過(guò)與國際慣例的接軌，國際審慎監管標準的實(shí)施，我國銀行業(yè)的競爭力有很大提高，在中外資銀行競爭方面，中資銀行的勢頭越來(lái)越好。

　　但是，在世界市場(chǎng)上，中資銀行的競爭力還是弱的，比如工商銀行，市值排全球第一，但是機構網(wǎng)點(diǎn)布局，和花旗、匯豐這些傳統的老牌銀行還有距離，在零售業(yè)務(wù)，管理條線(xiàn)方面，我國的銀行也還有差距，我國的銀行在國外經(jīng)營(yíng)得很好的也不是太多?？傊?，從目前狀況看，從國內比較，中資銀行有優(yōu)勢，從國際比較，我國銀行業(yè)的競爭力還很不足。

　　《當代金融家》：以中關(guān)村為代表的高科技產(chǎn)業(yè)是北京經(jīng)濟的另一大特色，那么，北京銀行業(yè)如何支持科技創(chuàng )新？

　　樓文龍：今年以來(lái)，北京銀監局推動(dòng)銀行業(yè)機構，以中關(guān)村科技園區建設國家自主創(chuàng )新示范區為契機，加大對自主創(chuàng )新的支持力度，已取得初步進(jìn)展。

　　一是從政策上，支持一些銀行機構到中關(guān)村、到小區聚集的地方設專(zhuān)營(yíng)機構，充分調動(dòng)北京銀行業(yè)機構支持自主創(chuàng )新的積極性。銀監局制定下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)轄內銀行業(yè)機構大力支持中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區建設的指導意見(jiàn)》、《關(guān)于轄內中資商業(yè)銀行分支機構部分市場(chǎng)準入政策的調整意見(jiàn)(試行)》，對符合條件的轄內中資商業(yè)銀行在中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區(含海淀園等“一區十園”)新設中小企業(yè)服務(wù)專(zhuān)營(yíng)支行實(shí)行“綠色通道”審批；支持轄內中資商業(yè)銀行在中關(guān)村國家自主創(chuàng )新示范區建立服務(wù)中小企業(yè)的信貸中心、專(zhuān)營(yíng)機構、事業(yè)部等信貸服務(wù)機構，并支持科技專(zhuān)家或科技型管理人才在上述機構擔任相應的高管職務(wù)。對此，中資銀行反應積極?，F在北京銀行、華夏銀行、交行北京分行，都在中關(guān)村設立了科技性中小企業(yè)特色支行。

　　二是從創(chuàng )新上，鼓勵轄內銀行業(yè)機構在風(fēng)險可控前提下，對業(yè)務(wù)流程和擔保方面進(jìn)行適當調整和改造，將科技金融服務(wù)的新模式、新流程、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品在中關(guān)村科技示范區先行先試。有關(guān)政策措施，市場(chǎng)反應良好。如，在北京銀監局與中關(guān)村科技園區管理委員會(huì )、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合出臺《關(guān)于擴大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)的意見(jiàn)》后的1個(gè)月時(shí)間，據不完全統計，已有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款，授信審批額度17.3億元，實(shí)際發(fā)放7.8億元。

　　三是從力度上，引導轄內銀行業(yè)機構加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持。截至7月末，北京轄內中資銀行機構向信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)等高科技行業(yè)的貸款余額近1000億元。同時(shí)，鼓勵商業(yè)銀行探索利用銀信合作平臺緩解中小企業(yè)“融資難”問(wèn)題。如，針對北京德青源農業(yè)科技股份有限公司在2008年末受經(jīng)濟下行等因素影響導致財務(wù)狀況惡化問(wèn)題，北京銀行學(xué)習借鑒泰隆銀行、臺州銀行等兄弟銀行的經(jīng)驗，摸清企業(yè)的真實(shí)盈利能力和發(fā)展前景后，認為企業(yè)基本面良好，困難是暫時(shí)的，而及時(shí)給予該企業(yè)貸款300萬(wàn)元，使其順利突破了初創(chuàng )期融資“瓶頸”。截至7月末，北京轄內中資銀行中小企業(yè)貸款余額超過(guò)5500億元，同比增長(cháng)將近25%。

　　《當代金融家》：為應對全球金融危機和經(jīng)濟危機對中國的影響，國家提出了“保增長(cháng)”的總要求，那么，北京銀行業(yè)在“?！笔锥冀?jīng)濟增長(cháng)方面有哪些舉措？

　　樓文龍： 第一，立足國家產(chǎn)業(yè)政策，運用信貸杠桿促進(jìn)經(jīng)濟結構調整，推動(dòng)北京銀行業(yè)機構重點(diǎn)支持國家戰略性重大工程項目，為經(jīng)濟長(cháng)期可持續健康發(fā)展奠定基礎。如，北京銀行業(yè)機構通過(guò)銀團貸款等方式有效支持了南水北調等國家重點(diǎn)項目。截至7月末，北京轄內中資銀行業(yè)機構對15個(gè)國家宏觀(guān)調控鼓勵類(lèi)行業(yè)的貸款余額超過(guò)1.6萬(wàn)億，占中資銀行全部貸款余額的比重超過(guò)60%，同比增加4000多億元；其中政府重大工程項目新投放貸款超過(guò)2200億元，同比增加1000多億元。

　　第二，支持骨干企業(yè)實(shí)施并購重組。這是應對經(jīng)濟危機的一個(gè)好辦法，也是一個(gè)潮流。中國要保增長(cháng)、保就業(yè)、保勞動(dòng)民生，如果倒閉一個(gè)大企業(yè)問(wèn)題就大了。上半年為支持并購重組，北京的銀行業(yè)放貸250億元，同比增長(cháng)50億元左右，另外，企業(yè)技術(shù)改造也放貸320億元。如，國開(kāi)行企業(yè)局給亞洲最大的風(fēng)電運營(yíng)商某集團提供了大額信貸資金，支持其進(jìn)一步提高專(zhuān)業(yè)化程度。

　　第三，助推北京市完善基礎設施，改善環(huán)境，提升城市綜合競爭優(yōu)勢。如，為配合北京市政府落實(shí)國家宏觀(guān)調控政策，支持首都經(jīng)濟發(fā)展和城市建設，北京轄內各銀行業(yè)機構今年前7個(gè)月新發(fā)放土地儲備貸款約950億元，同比增長(cháng)28.9倍。再如，截至7月末，北京轄內中資銀行機構投向水利、環(huán)境、電力和交通業(yè)的貸款余額高達7100多億元。其中，向北京市交通、生態(tài)環(huán)境、現代產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的35個(gè)重點(diǎn)建設項目，累計新發(fā)放貸款近1100億元。

　　第四，引領(lǐng)北京銀行業(yè)機構科學(xué)把握“有保有壓”政策。如，上半年交通銀行北京分行嚴格執行貸款“三查”，退出不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規定的項目和企業(yè)貸款20多億元。同時(shí)，督促信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，發(fā)揮對經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)的支持作用。