新模式、新市場(chǎng)、新技術(shù)尚待時(shí)間檢驗

　　穆一凡

　　生物識別，一種既熟悉又神秘的高科技。人們常常在電影中看到關(guān)于生物識別一系列眼花繚亂的應用：例如用虹膜識別進(jìn)入金庫、用指紋識別進(jìn)入實(shí)驗室，或是用語(yǔ)音識別向家中的機器人發(fā)出各種指令。但它在現實(shí)當中的應用，還“在路上”。

　　不過(guò)，隨著(zhù)技術(shù)的成熟，這一市場(chǎng)慢慢開(kāi)始被先行者打開(kāi)。按中科院自動(dòng)化生物特征認證與測評中心專(zhuān)家譚鐵牛的說(shuō)法，生物識別是目前最為安全與方便的識別技術(shù)，既不需要記住復雜的密碼，也不需隨身攜帶鑰匙、智能卡之類(lèi)的東西。由于不易偽造和假冒，利用生物識別技術(shù)進(jìn)行身份認定，安全、可靠、準確。

　　上述特征，決定了這一技術(shù)將具有巨大的市場(chǎng)潛力。

　　大規模商業(yè)應用？

　　現實(shí)生活中的生物識別技術(shù)遠不如電影中描繪的那樣神奇，CBN記者在采訪(fǎng)中了解到，生物識別技術(shù)的應用其實(shí)有很多，但由于技術(shù)的限制，一般都與普通人的生活相差很遠，比如，虹膜識別要接受眼球掃描，DNA識別要采集血液樣本等等。

　　聲音識別和臉型識別相對應用較廣，如把音頻轉換成文字的軟件，以及可以跟蹤特定圖像的監控系統。但這兩項應用目前存在的主要問(wèn)題是技術(shù)還不過(guò)關(guān)，簡(jiǎn)單說(shuō)，一個(gè)人感冒后聲音會(huì )不一樣，會(huì )影響聲音識別的準確性，而一些高明的化妝術(shù)也是可以“騙過(guò)”臉型識別的。

　　目前進(jìn)行規?；逃玫纳镒R別技術(shù)只有指紋，而指紋識別分好幾類(lèi)，門(mén)禁卡系統、考勤系統這些應用比較常見(jiàn)，但技術(shù)門(mén)檻都比較低，其原理是事先把允許通過(guò)的指紋拍成圖片存入數據庫，發(fā)現相匹配的指紋后允許進(jìn)入。

　　聯(lián)想投資董事總經(jīng)理李家慶告訴CBN記者，指紋識別最大的應用目前來(lái)看是支付，指紋被公認為個(gè)人獨有的生物特征，指紋支付采用“指紋特征點(diǎn)數據識別技術(shù)”，即不使用個(gè)人的實(shí)際指紋圖像，不侵犯隱私，而只在每一枚指紋中提取若干微小的特征點(diǎn)，并將其以矢量加密的方式轉化為一組指紋數據信息，每次按壓獲得數據均不同，通過(guò)識別算法對不同組數據的內部邏輯關(guān)系加以判斷，從而進(jìn)行識別。

　　這一技術(shù)已經(jīng)有大規模的商用。比如美國于2005年首推指紋支付。美國的一線(xiàn)零售商，如沃爾瑪、Seven　Eleven等知名商戶(hù)均支持指紋支付消費，且選擇使用該方式結賬埋單的交易量所占商戶(hù)收入比例呈不斷上升趨勢，商戶(hù)和個(gè)人用戶(hù)數量也在不斷增長(cháng)。

　　從支付到認證

　　李家慶認為，指紋識別的核心概念其實(shí)是“認證”，支付只是一種表象，認證才是達到這一目的的手段。在現在的商業(yè)環(huán)境中，需要認證的環(huán)境處處皆是，尤其是涉及互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題時(shí)，能否迅速有效地辨認出用戶(hù)的真實(shí)身份非常重要。

　　舉例來(lái)說(shuō)，盜號現象在網(wǎng)絡(luò )游戲中屢禁不止，這些職業(yè)盜號者利用木馬程序獲得網(wǎng)游用戶(hù)的賬號和密碼，是游戲運營(yíng)商無(wú)法避免的尷尬。但如果玩家使用的是帶有指紋識別的電腦，情況就大不一樣了。“現在很多筆記本電腦利用指紋識別系統作為開(kāi)機時(shí)的身份驗證，真正作用還沒(méi)有發(fā)揮”。

　　李家慶說(shuō)，如果網(wǎng)游運營(yíng)商與第三方指紋認證機構合作，利用互聯(lián)網(wǎng)把指紋信息傳送給第三方認證機構，通過(guò)身份驗證后“放行”，一來(lái)沒(méi)有產(chǎn)生賬號、密碼等關(guān)鍵信息的外泄；二來(lái)指紋識別信息有很高的專(zhuān)業(yè)性，對于黑客來(lái)說(shuō)只是一串串長(cháng)達幾百字節的數據，而且每次都不一樣，不經(jīng)過(guò)與數據庫的分析比對，不經(jīng)過(guò)特殊的模型計算，根本無(wú)法從中獲得任何有用信息。

　　網(wǎng)絡(luò )支付也是如此，目前網(wǎng)上購物的交易量正在攀升，如果在線(xiàn)購物網(wǎng)站能使用指紋認證來(lái)核對用戶(hù)信息，也能有效避免用戶(hù)個(gè)人信息的泄露。

　　此外，一些新興的訂餐網(wǎng)站，以及提供商品導購和折扣信息的網(wǎng)站也碰到了類(lèi)似煩惱。“明明是我介紹去的生意，但商家不肯給我分成。”一位從事提供訂餐服務(wù)的網(wǎng)站主管無(wú)奈地說(shuō)，明明帶去了10個(gè)客人，商家卻只肯付3個(gè)客人的傭金，自己又沒(méi)有證據反駁，非?？鄲?。

　　事實(shí)上，指紋識別可以很好地解決上述問(wèn)題，由于消費者同時(shí)是訂餐網(wǎng)站的注冊用戶(hù)，采用指紋支付的時(shí)候，認證系統記錄下消費的時(shí)間和金額，以此作為訂餐網(wǎng)站與商家分成的依據。

　　市場(chǎng)存在不確定性

　　據第三方專(zhuān)業(yè)調查公司的調查顯示，有87.27%的受眾表示對指紋支付方式認可，愿意開(kāi)通并使用該業(yè)務(wù)。

　　不過(guò)也有反對者。一位表示不會(huì )投資生物識別技術(shù)的風(fēng)投對CBN記者表示，生物識別的專(zhuān)業(yè)性非常強，一般都需要強大的數據庫做分析的支撐，其分析手段也有很高的機密性。除此以外，生物識別在國內市場(chǎng)還沒(méi)有被真正推廣開(kāi)來(lái)。在任何一款產(chǎn)品推廣期和試運營(yíng)期，由于產(chǎn)品形態(tài)不完善和實(shí)踐經(jīng)驗不足，考慮到生物識別技術(shù)的使用，涉及到人身安全、隱私以及國家政策，很難推測市場(chǎng)態(tài)度如何。

　　“看不懂生物識別的核心技術(shù)的風(fēng)投大有人在”，這位投資人說(shuō)，這樣可能避免一個(gè)行業(yè)被過(guò)度“炒作”，對生物識別這個(gè)行業(yè)的創(chuàng )業(yè)者以及投資人來(lái)說(shuō)，可能更容易保持一個(gè)很好的心態(tài)。

　　易觀(guān)國際分析師在一份相關(guān)行業(yè)報告中指出，不同客戶(hù)群體也存在著(zhù)不同行為特征，高端客戶(hù)群體消費金額高，易接受創(chuàng )新產(chǎn)品，要求定制化服務(wù)，期望產(chǎn)品體現個(gè)人身份地位，從這些特征來(lái)看，可能更容易接受生物識別技術(shù)，但相應的高端客戶(hù)更加注重個(gè)人隱私信息。

　　此外，各類(lèi)成本也制約生物識別技術(shù)的推廣。以指紋支付為例，指紋終端機一臺需要1000美元，假定按照銀聯(lián)最高收益分配比例每筆千分之二計算，要收回設備成本，每臺終端機上就至少需要實(shí)現約400萬(wàn)元人民幣的營(yíng)業(yè)額。要實(shí)現2年投放50萬(wàn)臺設備，則需要投入約400億元人民幣。

　　統計數據顯示，目前的支付交易中只有極少數比例是銀行卡交易。而剩下的絕大多數比例的現金交易，就成為了指紋交易主攻的潛在市場(chǎng)。

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　　詹姆斯·邦德在電影中時(shí)常通過(guò)指紋或是臉孔的驗證，輕而易舉地進(jìn)入藏有重要數據的資料安全庫。

　　十幾年前，《007》電影里常常出現的鏡頭，深深地吸引了大學(xué)生周軍。

　　強烈的好奇心促使他去查閱大量的資料，請教老師才知道，這些驗證，其背后的技術(shù)叫做生物識別。

　　但電影中的場(chǎng)景與現實(shí)生活有什么聯(lián)系？周軍很快找到了答案。他發(fā)現每到計算機操作課，自己總會(huì )因為記不住密碼而折騰老半天，而去銀行取錢(qián)，也會(huì )時(shí)不時(shí)地因為忘記密碼而被迫掛失賬號。

　　“當記憶密碼的副作用越來(lái)越多的時(shí)候，定會(huì )被另一項技術(shù)所淘汰。”周軍說(shuō)。那么，為什么不用生物識別技術(shù)，終結記憶密碼這件事情？

　　于是，北京天誠盛業(yè)科技有限公司（下稱(chēng)“天誠盛業(yè)”）的成立看似有些沖動(dòng)，卻又在情理之中。

　　對指紋、虹膜技術(shù)一竅不通的周軍抱著(zhù)賭一把的心態(tài)，硬是從零開(kāi)始自主研發(fā)，不但把生物識別技術(shù)做成了，還做出了名堂。如今，指紋、臉譜、虹膜……這些不再被看作深奧概念的技術(shù)已到了被國內大規模應用的初級階段。

　　“12年運營(yíng)一個(gè)公司、干一件事情、專(zhuān)注一個(gè)行業(yè)，雖然在沼澤地里摸索，但不敢到處撒種子。”這是周軍創(chuàng )業(yè)至今的階段總結。

　　截至目前，天誠盛業(yè)已與全國近4萬(wàn)家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合作，15萬(wàn)套指紋認證儀全面投入使用，公司市場(chǎng)份額達50%以上，年銷(xiāo)售額突破4000萬(wàn)元。

　　從零開(kāi)始

　　指紋識別是周軍起步的開(kāi)始。

　　周軍在大學(xué)畢業(yè)后曾經(jīng)有一段在銀行工作的經(jīng)歷，并參與銀行軟件的開(kāi)發(fā)，在這其中，熟悉了中國銀行業(yè)各項業(yè)務(wù)。在工作中，周軍處處留意，對每個(gè)技術(shù)的關(guān)鍵點(diǎn)以及銀行的工作流程都一一作了記錄，光是筆記就記了三大箱。同時(shí)，經(jīng)過(guò)翻閱大量的資料，他發(fā)現國內從事指紋識別的企業(yè)寥寥，即便是在國外，也只是小規模的內部使用。

　　與此同時(shí)，他發(fā)現銀行日常管理存在嚴重的安全問(wèn)題，在傳統密碼授權的模式下，銀行內部因為密碼泄露而造成的盜竊資金案件屢屢發(fā)生。“一旦運用指紋識別之后，管理者就不用擔心因為密碼的泄露而帶來(lái)巨大損失。”周軍在思量后決定把市場(chǎng)切入口放在銀行。

　　于是，周軍組織了七八人的項目組，開(kāi)始將在銀行軟件上僅有的利潤投入到了研究指紋識別技術(shù)中。他四處奔走，經(jīng)過(guò)無(wú)數的拜訪(fǎng)，建立了一支“精銳”的研發(fā)團隊，開(kāi)始了漫長(cháng)的銀行指紋認證系統開(kāi)發(fā)，并于當年獲得了國家信息產(chǎn)業(yè)部的種子基金支持。

　　周軍告訴記者，剛開(kāi)始在研發(fā)過(guò)程中他們都把這種技術(shù)當成一個(gè)軟件來(lái)研發(fā)，但在摸索了一年后發(fā)現這是個(gè)數字問(wèn)題，需要的是數字圖像處理技術(shù)。

　　這種模式識別的核心是算法效率。“它的原理就是通過(guò)傳感器得到圖像，利用圖像處理技術(shù)來(lái)抓取特征。”

　　產(chǎn)品的拒真率、認假率、運算速度快慢以及產(chǎn)品化之后的產(chǎn)品成本等都是決定這款指紋識別產(chǎn)品成敗的關(guān)鍵。

　　行業(yè)對接是難點(diǎn)

　　周軍強調，其提供的實(shí)為一個(gè)產(chǎn)品設備，比如在銀行領(lǐng)域，每個(gè)服務(wù)柜臺都需要嵌入一個(gè)設備，同時(shí)還需要建立巨大的后端服務(wù)系統，監督設備的運作情況。

　　2002年，天誠盛業(yè)的指紋識別技術(shù)已相當成熟，周軍帶著(zhù)科技成果投入市場(chǎng)，但市場(chǎng)對于先進(jìn)的指紋識別技術(shù)還未認可。

　　無(wú)奈中他進(jìn)行了多領(lǐng)域的嘗試。比如在遼寧遼陽(yáng)社保局、山西太原社保局實(shí)現社會(huì )保險的指紋身份認證；為遼寧省招生辦提供考生身份認證的整體解決方案，公司開(kāi)始逐漸有一點(diǎn)收入來(lái)源。在維持公司正常運作的同時(shí)，周軍也在等待機會(huì )。

　　2002年~2004年，天誠盛業(yè)將產(chǎn)品逐步應用于黑龍江齊齊哈爾市郵政局、遼寧本溪郵政局和寧夏郵政局，用以進(jìn)行銀行內部人員的身份驗證。經(jīng)過(guò)3年的技術(shù)儲備和實(shí)踐經(jīng)驗積累，天誠盛業(yè)逐漸形成了一整套自主知識產(chǎn)權的“銀行柜員指紋身份認證系統”整體解決方案，從此將重心確定為使用指紋技術(shù)為銀行提供安全防范的整體解決方案。

　　2005年周軍來(lái)到北京，將目光鎖定在了中國郵政儲蓄銀行，這一年他成功拿下中國郵政儲蓄銀行全國17省共3萬(wàn)個(gè)左右的網(wǎng)點(diǎn)的大單。這也成了公司真正意義上挖到的第一桶金。

　　周軍表示，目前客戶(hù)銀行用其提供的產(chǎn)品解決內部操作風(fēng)險，雖然這一直是公司的核心利潤來(lái)源，但他認為，能把指紋技術(shù)用在銀行的外部客戶(hù)業(yè)務(wù)才是真正的追求。

　　于是，2008年為唐山商業(yè)銀行打造的銀行城市一卡通項目，讓市民的各種繳費和存取款憑一張卡完成則成為了他的第一次外部試水。

　　此外，天誠盛業(yè)從6年前開(kāi)始研究人臉識別技術(shù)，3年前涉足虹膜領(lǐng)域。據周軍透露，目前人臉和虹膜技術(shù)已儲備完成，但仍處于摸索階段，還待根據市場(chǎng)的走勢，決定與其對接的行業(yè)應用。

　　隨著(zhù)今后業(yè)務(wù)領(lǐng)域的逐漸延伸，周軍現也在擔心一個(gè)問(wèn)題，如何圍繞將要從事的應用領(lǐng)域，尋找到熟悉該領(lǐng)域業(yè)務(wù)的人才，人才緊缺已成為了他急需解決的問(wèn)題。

　　他坦言，在中國內地生物識別一直叫好不叫座，真正得到發(fā)展也只有四五年光景，且現在也只停留在小規模的應用階段。“技術(shù)已不是問(wèn)題，如何與行業(yè)對接形成解決方案才是一個(gè)難點(diǎn)。”他說(shuō)，“預計還需要3年時(shí)間來(lái)培育市場(chǎng)，5年內，生物識別技術(shù)即可駛入大規模應用的‘快車(chē)道’。”

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　　用手指在指紋支付終端上瀟灑一按，5秒之內即可埋好單揚長(cháng)而去。在上海太平洋百貨、海之幸、喜多屋、DQ、一茶一坐、巴黎貝甜、永華電影城等眾多知名商戶(hù)，消費者逐漸習慣了這種無(wú)需現金與銀行卡的全新的指紋支付方法——“指付通”（PayByFinger）。

　　上海立佰趣信息科技有限公司（立佰趣，Live　by　Touch）就是這款指紋應用技術(shù)提供商和運營(yíng)者。作為亞洲唯一的指紋支付營(yíng)運商，立佰趣2004年成立時(shí)就獲得了潤盛和麥頓兩家投資機構的投資。2007年上半年，還獲得了聯(lián)想和鼎暉等幾家投資機構數千萬(wàn)美元投資。而鼎暉本身的背景是中金，對金融及周邊服務(wù)非常熟悉。

　　事實(shí)上，除立佰趣之外，全球僅有一家美國上市公司在提供規?；闹讣y應用服務(wù)。安全、便捷，是指付通支付的優(yōu)勢，但難題仍然存在，最大的難題在于，如何讓消費者快速接受這一新生事物：只有更多的消費者使用指付通，指付通才能獲得更多來(lái)自商場(chǎng)、餐飲等商戶(hù)源源不斷的交易手續費提成。

　　從電影中獲得靈感

　　立佰趣首席執行官陳曉峰告訴CBN記者，指紋支付依托不侵犯隱私的活體指紋識別技術(shù)為基礎，客戶(hù)在進(jìn)行支付時(shí)，當手指在指紋支付終端的讀頭上按下去之后，終端設備會(huì )將用戶(hù)的指紋數據信息（非圖像信息）傳至系統，經(jīng)系統認證識別找到與該指紋信息相對應的付款賬戶(hù)，消費金額將自動(dòng)從客戶(hù)的銀行賬戶(hù)劃至商戶(hù)，完成支付，整個(gè)過(guò)程在5秒鐘之內。

　　這個(gè)場(chǎng)景，似乎在某個(gè)影片當中出現過(guò)。沒(méi)錯，是《回到未來(lái)》（Back　to　the　future）。2004年的一天，陳曉峰就看了這部電影。

　　影片中好萊塢用特技營(yíng)造了一個(gè)科技發(fā)達的未來(lái)世界，尤其讓人印象深刻的是，未來(lái)世界里身份認證的時(shí)候不用借助任何證件，手指輕輕一點(diǎn)就可以搞定，憑借的是每個(gè)人獨一無(wú)二的指紋。

　　看完電影，陳曉峰念念不忘電影里指紋識別的鏡頭。他覺(jué)得自己已經(jīng)觸摸到了其后的巨大商機。

　　回家后，陳曉峰開(kāi)始在網(wǎng)上搜索相關(guān)的信息。結果令他大失所望，很多公司都號稱(chēng)自己擁有“指紋識別”技術(shù)，難道這個(gè)行業(yè)的門(mén)檻這么低？

　　進(jìn)一步仔細查看后，陳曉峰驚喜地發(fā)現，幾乎所有網(wǎng)站上號稱(chēng)自己有指紋識別技術(shù)的公司的具體產(chǎn)品，無(wú)外乎三種：考勤機、保險箱、門(mén)禁系統，并且長(cháng)得幾乎都一樣，各種參數描述更是如出一轍。難道他們都是經(jīng)銷(xiāo)商？帶著(zhù)這樣的猜測，陳曉峰開(kāi)始找這些公司“套話(huà)”，很快發(fā)現這些公司所謂的“核心技術(shù)團隊”其實(shí)是同一個(gè)人，即現在立佰趣的首席技術(shù)官劉君。

　　掌握核心技術(shù)

　　“三顧茅廬”之后，劉君向陳曉峰一步步揭開(kāi)了這個(gè)行業(yè)的神秘面紗。指紋識別有一項非常關(guān)鍵性的技術(shù)——指紋識別算法，這其實(shí)是一個(gè)非常復雜的數學(xué)建模過(guò)程。

　　后來(lái)立佰趣采用的是“加強型”特征點(diǎn)算法。這一方案解決了識別速度和誤識、拒真之間的矛盾，使通過(guò)率大為提高。并且立佰趣還使用了其獨有專(zhuān)利的導體參數活體識別技術(shù)，更進(jìn)一步確保了指紋識別的安全性，也能夠充分確保不侵犯用戶(hù)隱私。

　　與支付寶、快錢(qián)這類(lèi)的第三方支付的模式不同，指付通在指紋支付中起到橋梁作用，不涉及現金流，盈利來(lái)自于交易手續費分成，這決定了指付通只有達到規模經(jīng)濟，才能真正運轉起來(lái)。

　　這一業(yè)務(wù)的開(kāi)通方式很方便，用戶(hù)只需通過(guò)銀行柜臺或指定的商戶(hù)門(mén)店，或通過(guò)撥打指付通客服熱線(xiàn)申請上門(mén)指紋注冊，并將已完成注冊的大拇指、食指或者任何一個(gè)手指頭與本人的銀行賬戶(hù)綁定后，即可免費使用。

　　緊貼銀行，實(shí)現規模經(jīng)濟

　　陳曉峰清楚地知道，指付通必須與銀行緊密合作，而且要與盡可能多的銀行合作，在競爭者尚未出現的時(shí)候搶占市場(chǎng)，建立行業(yè)進(jìn)入壁壘。但銀行的門(mén)檻之高是讓人難以想象的，光是指紋技術(shù)檢測和內部試運行就耗時(shí)將近3年，更不用提不同銀行間和城市間的互聯(lián)互通，這對立佰趣的核心團隊和商業(yè)模式都是嚴峻考驗。

　　2008年，在上海相關(guān)政府部門(mén)的大力支持及認可下，中國工商銀行、中國建設銀行聯(lián)合　“立佰趣”在上海率先為用戶(hù)免費推出指紋支付，隨著(zhù)技術(shù)終于瓜熟蒂落，緊接著(zhù)立佰趣和交通銀行、　招商銀行合作的指紋支付也陸續上線(xiàn)推廣。中國銀行、民生銀行、中信銀行、光大銀行等銀行的技術(shù)開(kāi)發(fā)也在緊鑼密鼓地進(jìn)行中，同時(shí)，他們的拓展計劃中還包括了明年上半年到北京、廣州、深圳、南京、杭州，明年下半年推行到港澳及新加坡等境外市場(chǎng)。

　　現在，對于立佰趣來(lái)說(shuō)，最大的挑戰并非來(lái)自任何競爭者，而是用戶(hù)接受程度的快慢。

　　為了盡快推廣這一應用，立佰趣采用了很多推廣手段，打折、提供優(yōu)惠及向商家提供廣告支持的方式來(lái)刺激他們的熱情。

　　此外，指紋支付終端機器一臺需要1000美元，假定每筆消費將獲得千分之五的傭金，要收回設備成本，就至少需要實(shí)現150多萬(wàn)元人民幣的營(yíng)業(yè)額。

　　接下來(lái)的時(shí)間，如同所有的商業(yè)模式一樣，市場(chǎng)接受程度將真正考驗這家科技前沿企業(yè)的未來(lái)。