輕信香港一些銀行銷(xiāo)售人員“高收益,低風(fēng)險”的勸說(shuō),買(mǎi)下被稱(chēng)為“富豪殺手”的期權合約,結果10余名內地富豪損失逾10億元。
銀行銷(xiāo)售金融產(chǎn)品,千方百計規避中國內地法律,苦主在內地求告無(wú)門(mén),但香港法律體系完全不同,律師費昂貴,維權之路困難重重。
本報訊 雷曼迷債風(fēng)波未息,內地Accumulator(累計股票期權)苦主又來(lái)到香港維權,香港銀行信譽(yù)受到嚴重挑戰。日前,內地“香港私人銀行受害者聯(lián)盟”6名代表專(zhuān)程從北京、上海和廣州等地來(lái)到香港,投訴香港多家銀行以不良銷(xiāo)售手法,誤導他們購買(mǎi)Accumulator,令10余人合共損失逾10億元。香港金管局對事件表示遺憾,稱(chēng)盡可能3個(gè)月內看完所有投訴個(gè)案,以確定有無(wú)證據支持進(jìn)一步立案調查。
期權合約“賺有頂,蝕無(wú)底”
該聯(lián)盟現時(shí)為數10余人,均是香港銀行KODA產(chǎn)品的受害者。所謂KODA,是一種與股票掛鉤的期權合約,英文全稱(chēng)是Knock-OutDiscountAccumulator。投資者購買(mǎi)KODA后,能夠以比某股票現價(jià)低10%~20%的行使價(jià)買(mǎi)入股票,因此內地稱(chēng)其為“打折股票”。KODA看上去很誘人,但潛在風(fēng)險極大,因為它“賺有頂,蝕無(wú)底”。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析指,客戶(hù)購買(mǎi)KODA后,當股票價(jià)格升過(guò)現價(jià)3%~5%時(shí),合約會(huì )自行取消;但若股票跌破行使價(jià)時(shí),投資者必須雙倍吸納股票,損失也不斷擴大。業(yè)內稱(chēng)其為“富豪殺手”,往往“賺一粒糖,輸一間廠(chǎng)”。
料內地苦主逾3000人
該聯(lián)盟官方網(wǎng)站“打折股票網(wǎng)”披露,聯(lián)盟成員分別在星展、匯豐、花旗、恒生及荷蘭銀行等被“誤導”開(kāi)設私人銀行戶(hù)口投資KODA,損失金額數百萬(wàn)到上億元不等。聯(lián)盟總聯(lián)絡(luò )人金亮估計,內地實(shí)際苦主逾3000人,大多數人礙于面子或不敢與銀行“鬧僵”而不敢站出來(lái)投訴。聯(lián)盟曾嘗試與香港銀行溝通,但銀行很“蠻橫”,堅稱(chēng)“未做錯任何事”,故求助金管局。有投行報告指,2007年本港銷(xiāo)售的千億Accumulator中過(guò)半賣(mài)給內地投資者。
有人專(zhuān)攻內地富豪市場(chǎng)
Accumulator禍水如何“北上”?聯(lián)盟成員之一、上海創(chuàng )天律師事務(wù)所合伙人賴(lài)建平透露,香港銀行有部分職員專(zhuān)攻內地富豪市場(chǎng)。他們推介產(chǎn)品時(shí)一般會(huì )淡化風(fēng)險,突出回報率,如稱(chēng)“香港股票市場(chǎng)是成熟的市場(chǎng),PE值穩定,股票大跌的可能性很低?!?/p>
香港金管局發(fā)言人回應表示,香港并無(wú)法律禁止本港銀行“北上”攬客。不過(guò),郭田勇表示,內地法律規定禁止外資銀行在內地銷(xiāo)售未經(jīng)許可的金融產(chǎn)品,而KODA未獲銀監會(huì )批準。但銷(xiāo)售銀行千方百計規避法律限制,有銷(xiāo)售員會(huì )建議客戶(hù)在海外注冊空殼公司進(jìn)行投資、或邀請客戶(hù)來(lái)港開(kāi)私人銀行戶(hù)口。這樣一來(lái),投資者不受內地法律保障,一旦發(fā)生糾紛,救助途徑少之又少。
(文 匯)
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