本報記者 李萍報道

　　“又提價(jià)，花樣真多，真受不了?！卑最I(lǐng)王小姐聽(tīng)說(shuō)工商銀行近日將要提價(jià)后，不滿(mǎn)地對本報記者表示，雖然不差那倆錢(qián)，但沒(méi)看見(jiàn)工商銀行提高服務(wù)，凈看見(jiàn)工商銀行以各種名目收費和漲價(jià)了。

　　退休人員王奶奶的牢騷則更迫切些，“我們家附近的工行網(wǎng)點(diǎn)還算多的，但自動(dòng)取款我也不會(huì )，我都快70了，哪還上得了網(wǎng)？每月就這點(diǎn)錢(qián)，現在還要再多扣手續費?！?/p>

　　王小姐和王奶奶的怨言顯然不算個(gè)例。據悉，眼下針對工商銀行將要提價(jià)的消息，不少消費者紛紛發(fā)出質(zhì)疑之聲。

　　“神秘消失”的提價(jià)公告

　　6月17日，工商銀行官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于調整部分個(gè)人金融業(yè)務(wù)收費標準的公告》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)公告），宣布將調整23項個(gè)人金融業(yè)務(wù)的收費標準，涉及個(gè)人客戶(hù)匯款、異地存取款、資信證明等。其中，有20項收費標準上調，不少業(yè)務(wù)漲幅達到100%。

　　提價(jià)公告甫一在網(wǎng)上掛出，各種質(zhì)疑聲更呈洶涌起伏之勢?！肮ば斜q手續費是誰(shuí)給的權力？”高收費能否帶來(lái)好服務(wù)？“銀行單方面漲價(jià)存在不合理性……”

　　隨后，戲劇性的一幕出現了。

　　6月23日，工行未作任何解釋?zhuān)蝗怀蜂N(xiāo)了此前公告。網(wǎng)站上，原公告所在的位置，出現了一則6月5日發(fā)布的《關(guān)于調整部分電子銀行業(yè)務(wù)收費標準的公告》，其中所涉及的業(yè)務(wù)費用調整基本為下調項目。

　　公告被刪除,是否意味著(zhù)本次收費標準調整將無(wú)疾而終？據《北京晚報》6月26日的消息，工行相關(guān)負責人稱(chēng),網(wǎng)站刪除公告不代表不執行,不過(guò)具體執行時(shí)間尚未確定。

　　為此，工行的這一撤帖舉動(dòng)被網(wǎng)友調侃為“掩人耳目”。

　　據悉，根據現行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》,商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格,應至少于執行前15個(gè)工作日向銀監會(huì )報告,并應至少于執行前10個(gè)工作日在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告。

　　提價(jià)之辯

　　面對方方面面的質(zhì)疑之聲，一直保持沉默的工行終于站了出來(lái)。

　　6月26日，《北京青年報》消息稱(chēng)，工行有關(guān)人士表示，此次收費標準調整的目的是對相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)價(jià)格體系進(jìn)行規范，引導客戶(hù)更多使用自助機具和電子銀行渠道，堅持的是“保本微利”的原則，調整的內容也是有升有降有取消，不能簡(jiǎn)單地理解為漲價(jià)。

　　這位人士表示，此次公告中，工行調低了自助終端和網(wǎng)上銀行等3項收費標準。同時(shí)，在此23項收費項目之外，工行還調低了信用卡外幣兌換手續費和電子渠道服務(wù)收費等多個(gè)項目，取消了人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行期限內撤銷(xiāo)、個(gè)人異地緊急特殊取款手續費等10項個(gè)人金融服務(wù)收費項目。

　　針對異地存取款收費調高100%的說(shuō)法，這位人士解釋說(shuō)，這兩個(gè)項目費率上并未改變。實(shí)際上大部分異地存取款金額都在這個(gè)區間內。也就是說(shuō)，手續費在2元到50元之間的存取款，客戶(hù)并未多出費用，原來(lái)5元現在還是5元，原來(lái)20元現在還是20元。

　　即便如此，工行調整后的個(gè)別收費項目還是遠超同行業(yè)標準。以工行此次調整幅度最大的開(kāi)具相關(guān)個(gè)人資信證明的費用為例。開(kāi)具個(gè)人存款證明從每份20元提高到每份50元，漲幅為150%。據悉，目前建行、中行、招行等銀行開(kāi)具存款證明的收費都是每份20元。

　　這位人士對此解釋說(shuō)，此次調整資信證明的收費主要是由于銀行辦理這項業(yè)務(wù)需要進(jìn)行嚴格的調查和查詢(xún)，要經(jīng)過(guò)較復雜的手續，銀行還要承擔相應的信用和信譽(yù)風(fēng)險。

　　6月29日，《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者致電上海工商銀行客服中心，一工作人員明確表示：“目前為止，上海方面沒(méi)有收到任何通知說(shuō)要調整?！边@位工作人員表示，“普通靈通卡異地取款手續費還是按照1%收取，最低1元，柜臺上最高50元封頂?！辈贿^(guò)，本報記者6月30日致電湖北武漢工商銀行客服中心，工作人員則表示，湖北全省已按新規執行，異地存取款手續費收費標準最低2元，最高100元。

　　霸王條款？

　　不少消費者聞知調價(jià)公告，第一反應認為過(guò)于突然，不少消費者更將之形容為單方面提價(jià)的霸王提款。

　　不過(guò)，專(zhuān)業(yè)人士卻又另外地解釋?！斑@不是公用公共事業(yè)，是企業(yè)行為，沒(méi)有義務(wù)舉行聽(tīng)證?！焙ＭㄗC券銀行業(yè)分析師佘閔華對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示。

　　按道理講，銀行作為一家企業(yè)，其所提供的商品漲不漲價(jià)，自然是企業(yè)發(fā)言權較大。按上海師范大學(xué)金融工程研究中心主任孫茂輝的話(huà)說(shuō)，在市場(chǎng)競爭充分的行業(yè)里，企業(yè)漲價(jià)行為如果得不到消費者認可，消費者完全可以不買(mǎi)賬，用腳投票。

　　但問(wèn)題在于，我國銀行業(yè)具有一定的壟斷性，消費者和銀行不處在平等的位置上，消費者沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的能力?！跋M者想要用腳投票？不可能?！睂O茂輝對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，此種情況下，“政府作為市場(chǎng)的維護者，應該發(fā)揮作用?！睂O茂輝認為，銀行表面上不同于水電等公用事業(yè)部門(mén)，但實(shí)際上因為其壟斷地位，銀行也擔負著(zhù)某種公用事業(yè)部門(mén)的職責，既然享受了因此帶來(lái)的利益，其權利必須與義務(wù)相平衡?！肮们也徽搫e的，最起碼漲價(jià)要經(jīng)過(guò)一定的程序?！?/p>

　　孫茂輝建議把銀行業(yè)服務(wù)的相關(guān)定價(jià)、包括標準、流程等，甚至和客戶(hù)發(fā)生一些糾紛，從法律法規層面上給予一種規范?！叭绻y行要調價(jià)，應該通過(guò)一定的聽(tīng)證程序以及銀監會(huì )等審批，不能夠單方面制定價(jià)格。

　　之前亦有媒體報道稱(chēng)，中消協(xié)相關(guān)負責人針對此事表態(tài)稱(chēng)，儲戶(hù)和銀行存在服務(wù)合同，銀行單方面修改服務(wù)合同進(jìn)行漲價(jià)本身就不合理；國有商業(yè)銀行的很多服務(wù)涉及公眾基本利益，調價(jià)前應依法舉行聽(tīng)證。

　　而就現階段情況而言，“銀行業(yè)還具有一定的壟斷性，如果國家認為有必要，當然可以要求工商銀行提供漲價(jià)根據。如果是充分競爭的行業(yè)，價(jià)格這塊國家便可以不多加干預了?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示。

　　提價(jià)關(guān)鍵在服務(wù)

　　對于此次調價(jià)的出發(fā)點(diǎn)，工行公告稱(chēng)“是為向客戶(hù)提供更為優(yōu)惠、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)”?！罢{整原則是加強服務(wù)、兼顧成本，使您能享用安全、方便、快捷的個(gè)人金融服務(wù)”。如上文王小姐所述，不少消費者堅持認為，工行服務(wù)多年來(lái)提高速度緩慢，沒(méi)有提價(jià)的理由。

　　“銀行之所以做出價(jià)格調整，主要還是希望通過(guò)漲價(jià)來(lái)彌補人員、房屋租賃等方面的成本。這或者是銀行提價(jià)的真實(shí)原因?！睂O茂輝推測。

　　眼下選擇個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行提價(jià)，“有成本考核需要。相關(guān)部門(mén)在中間服務(wù)，前期投入的成本非常大，有成本補償要求?！蓖茰y提價(jià)的真實(shí)原因，郭田勇如是表示。

　　而另有專(zhuān)家認為，除了成本因素，銀行此舉實(shí)際上是逐步增加收費的戰略在起作用。佘閔華說(shuō)：“國家銀行主要還是以存貸款為主要收入，其他中間業(yè)務(wù)收入比重較低，現在銀行在考核方面和導向上，采取了加大中間業(yè)務(wù)收入在整個(gè)考核中的比重?！?/p>

　　雖說(shuō)此次工商銀行提價(jià)有其合理性，不過(guò)佘閔華還是認為整體來(lái)看，銀行的收益與成本不能僅僅看成一個(gè)簡(jiǎn)單對應的關(guān)系?！叭绻麊渭円猿杀緸樘醿r(jià)依據，有些不妥當。關(guān)鍵還是要看是否為客戶(hù)提供了相應的服務(wù)，以及這個(gè)服務(wù)是否有競爭力?！?/p>

　　另外，就目前公布的漲價(jià)幅度，專(zhuān)家們也有不同看法。

　　“收益應該不會(huì )太大，本身國內銀行中間業(yè)務(wù)占銀行總贏(yíng)利的比重并不大。比如工行，中間業(yè)務(wù)占銀行總贏(yíng)利不到20%。漲價(jià)的是服務(wù)類(lèi)的一些結算業(yè)務(wù)，在中間業(yè)務(wù)中也就占到10%—20%的比例。兩者相乘，顯然對工行總贏(yíng)利影響不大?！惫镉卤硎?。

　　孫茂輝則認為，“如果銀行方面的價(jià)格在上漲，而客戶(hù)方面需求沒(méi)有減少的話(huà)，傳統的表內業(yè)務(wù)，即借貸款都在壓縮的情況下，通過(guò)簡(jiǎn)單的提價(jià)就可以使自己的財務(wù)報表做得相當漂亮。盡管這塊業(yè)務(wù)不大，但帶來(lái)的是凈利潤，成本沒(méi)有任何增加，對銀行來(lái)說(shuō)，利潤的獲得比較容易?！?/p>

　　之所以不選擇太大的漲價(jià)幅度，國信證券銀行業(yè)分析師邱志承在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“或許銀行本身的目標收費標準就比較高，但考慮到如果一次性提價(jià)很大，會(huì )對企業(yè)形象造成影響，才有了如今的分次提價(jià)?！?。

　　不過(guò)即便此次提價(jià)幅度不大，孫茂輝還是表示了自己的擔心?！拔覈?jīng)過(guò)改革30年的發(fā)展，人民生活水平已經(jīng)得到了很大程度的提高，但是，畢竟我們的人均GDP不高，如果仿效歐美銀行，可以說(shuō)80%以上的中小客戶(hù)，采取忽略或者通過(guò)價(jià)格歧視等方式，拒絕對其提供贏(yíng)利很小的服務(wù)，這對銀行發(fā)展是不利的。這也不應該成為我國銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)導向?！?/p>

　　至于工行相關(guān)人士表示借此次調價(jià)主要想推行網(wǎng)絡(luò )服務(wù)。孫茂輝認為，“這種解釋經(jīng)不起推敲，政府正在把金融服務(wù)越來(lái)越多地往農村地區拓展，而農村網(wǎng)絡(luò )化程度不是很高?！?/p>