中國社科院中小企業(yè)研究中心資深研究員陳乃醒認為，除了大力發(fā)展面向中小企業(yè)的專(zhuān)業(yè)銀行，拓寬中小資業(yè)融資渠道外，更重要的是放寬對中小企業(yè)的行業(yè)準入限制，在競爭中增強企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力，陳乃醒還建議，中小企業(yè)多是私營(yíng)企業(yè)，要促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，更重要的是在法律和政策層面創(chuàng )新，跟進(jìn)，創(chuàng )造更為寬松的環(huán)境。

　　中國銀監會(huì )浙江監管局局長(cháng)楊小蘋(píng)告訴記者，不良貸款率全國是11.61%，這個(gè)數字很驚人，同時(shí)楊小蘋(píng)認為，各地的銀行都要結合自己的實(shí)際，根據當地的實(shí)際來(lái)探索你自己的小企業(yè)支持的模式，給小企業(yè)支持的機制。

　　目前，我國約有99%的企業(yè)是中小企業(yè)，中小企業(yè)對GDP的貢獻超過(guò)60%，對稅收的貢獻超過(guò)50%，提供了75%以上的城鎮就業(yè)崗位。然而，前不久在中國社科院發(fā)布了一組數據，全國中小企業(yè)大量倒閉，仍有大量中小企業(yè)正在生死線(xiàn)上徘徊，這些中小企業(yè)能否走出生死線(xiàn)，中小企業(yè)面臨著(zhù)怎樣的考驗？我們先來(lái)中國社科院的調研結果。

　　在全國4200多萬(wàn)家中小企業(yè)中，很大一部分企業(yè)缺乏可以抵押的資產(chǎn)

　　中國社科院中小企業(yè)研究中心資深研究員、博士生導師陳乃醒：“很大一部分企業(yè)處于很艱難的境地，甚至有一部分已經(jīng)倒閉了，而且這個(gè)倒閉數量已經(jīng)遠遠超過(guò)正常年份，在我看來(lái)在正常年景下，中小企業(yè)由于政策也有倒閉，基本上是在5%左右。如果稍微遇到一點(diǎn)問(wèn)題，那就是超過(guò)10%以上了，但是現在我覺(jué)得我們對于中小企業(yè)造成倒閉的現象仍然超過(guò)結構了，超過(guò)這個(gè)數字了。”

　　陳乃醒，中國社科院中小企業(yè)研究中心資深研究員，“中小企業(yè)在金融危機復蘇中的作用”課題組負責人。陳乃醒說(shuō)，此次調研他們從去年年底開(kāi)始，進(jìn)行了半年時(shí)間，報告的最終結果還須過(guò)一段時(shí)間才能正式公布。但是根據相關(guān)媒體透露，社科院報告顯示，目前中小企業(yè)在金融風(fēng)暴沖擊下40%已經(jīng)倒閉，另外還有40%正在生死邊緣掙扎，要想走出生死一線(xiàn)，中小企業(yè)必須得到巨大的支持。

　　陳乃醒：“投融不足應該也是個(gè)原因，也是有些企業(yè)，它有市場(chǎng)，有訂單，但是由于資金缺乏，所以不能生產(chǎn)。”

　　今年六月份，經(jīng)濟半小時(shí)欄目曾趕赴廣東、江浙等地進(jìn)行了實(shí)地調查。在深圳安捷倫電子科技公司，記者也聽(tīng)到了同樣的聲音。

　　深圳安捷倫電子科技有限公司總經(jīng)理王永定：“我們在高速成長(cháng)的時(shí)候，也碰到最多就是這種資金鏈問(wèn)題，資金難問(wèn)題。”

　　深圳安捷倫電子科技公司主營(yíng)監視器、攝像頭等安防產(chǎn)品，雖然只是一家中等規模企業(yè)，卻已成長(cháng)為中國第二大安防出口企業(yè)，由于金融風(fēng)暴引發(fā)的危機加劇，歐美等國對家用、商用安防產(chǎn)品需求大幅上升，企業(yè)出口供不應求。然而，看著(zhù)源源不斷的訂單，王永定卻發(fā)起了愁。

　　王永定：“我們找發(fā)展銀行，工商銀行，他一說(shuō)就要你什么的這樣抵押，那樣抵押。”

　　記者：“你們的抵押物是有哪些？”

　　王永定：“抵押物就是房子這些，因為我們的廠(chǎng)房都是租來(lái)的。”

　　王永定說(shuō)，他的資金缺口只有1000萬(wàn)元，然而由于沒(méi)有抵押物，盡管有十多年的經(jīng)營(yíng)歷史，信用記錄良好，王永定還是只能一次次吃“閉門(mén)羹”。

　　王永定：“所有銀行不用這個(gè)做依據，稅收也不能做依據，海關(guān)的押稅也不能作為依據，沒(méi)有這個(gè)，銀行沒(méi)有這個(gè)項目，沒(méi)有這個(gè)，所以說(shuō)銀行也有待開(kāi)發(fā)一些新品種，比如說(shuō)我們交了多少稅，前面稅收的記錄，我們出口的記錄都可以作為一種誠信的抵押物的話(huà)，OK，我們就有辦法了，問(wèn)題是，銀行絕對不會(huì )要那個(gè)。”

　　在浙江杭州，大豐家私有限公司的董事長(cháng)王保國碰到了和王永定同樣的難題。2002年，王保國以3萬(wàn)元起家，只用了三年的時(shí)間，就把這個(gè)租來(lái)的養豬場(chǎng)變成了擁有1000多萬(wàn)元資產(chǎn)的家具廠(chǎng)。如今，王保國想再上一條生產(chǎn)線(xiàn)，然而，他卻拿不出任何抵押物來(lái)。

　　王保國：“那初步了解一般銀行現在都是一個(gè)需要抵押，抵押物來(lái)做抵押貸款。”

　　抵押物不足，銀行不給放貸，很多企業(yè)找到了擔保公司進(jìn)行擔保，然而擔保公司也無(wú)法完全解決他們的融資問(wèn)題。深圳好家庭實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理于海生告訴記者，企業(yè)發(fā)展需要5千萬(wàn)資金，他們找到了擔保公司，在經(jīng)過(guò)嚴格的反擔保程序，繳納擔保費、中介費一系列費用后，他們只拿到了1千萬(wàn)的貸款。

　　深圳好家庭實(shí)業(yè)有限公司副總經(jīng)理于海生：“剛才我說(shuō)的一千萬(wàn)，那也是有擔保機構介入，再加上我們自己的房產(chǎn)，因為房產(chǎn)實(shí)際價(jià)格并不高，這樣放在一起能做個(gè)那么一千萬(wàn)，再大就基本放大不了了，因為擔保機構對中小企業(yè)民營(yíng)企業(yè)它擔保額度，每一家也都有額度限制的，也都高不了多少。”

　　事實(shí)上，在融資過(guò)程中，有些企業(yè)還因為擔保公司抽逃保證金，背負了沉重的融資成本。2007年6月，杭州超達機械科技有限公司通過(guò)擔保公司向銀行申請了一筆200萬(wàn)元貸款，當時(shí)對方提出20%即40萬(wàn)元的反擔保金。然而，當貸款按期償還后，企業(yè)索要保證金時(shí)，得到的答復卻是公司沒(méi)錢(qián)了，最終企業(yè)把對方告上了法庭。

　　王愛(ài)萍：“當時(shí)那一天訴訟的時(shí)候，后面接著(zhù)好幾家，還有80萬(wàn)的，60萬(wàn)的，我還不是最多的，他們法律顧問(wèn)，根本就沒(méi)走，就一個(gè)接著(zhù)一個(gè)(調解)。

　　在經(jīng)歷了漫長(cháng)的訴訟、調解、執行過(guò)程后，2008年8月法院終于下達了民事裁定書(shū)：“由于擔保公司無(wú)可供執行的財產(chǎn)，此案終結執行，今后若發(fā)現可執行財產(chǎn)，可再重新申請執行。”

　　記者調查中發(fā)現，那家擔保公司自2003年10月成立至今，短短五年間已經(jīng)歷了16次業(yè)務(wù)變更，其中僅法定代表人就頻繁更換過(guò)4次；業(yè)內人士透露，準入條件過(guò)低，導致?lián)Ｐ袠I(yè)龍蛇混雜。

　　浙江省信用擔保協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)陳金山：“擔保的門(mén)檻比較低，又不需要哪里去審批，那么去注冊一下就成了，能做就做，不能做就可以開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。”

　　貸款程序復雜、手續繁瑣也是中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要因素。深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明告訴記者，他們對資金要求是“短、頻、快”，雖然自己有土地可以做抵押，但辦起貸款也非常復雜。

　　深圳耀群鞋業(yè)有限公司總經(jīng)理林仕明：“說(shuō)你的報表，不真實(shí)，要送到支行的，支行又送到分行，層層關(guān)卡，我覺(jué)得這個(gè)很羅嗦，而且講的東西，承諾東西，比如說(shuō)一次性給你三千萬(wàn)也好，或者五千萬(wàn)或者什么借的話(huà)，講的天花亂墜，但實(shí)際操作起來(lái)，很難推行。”

　　公開(kāi)數據顯示，今年一季度，金融機構對中小企業(yè)發(fā)放貸款中，全國有的省份貸款余額增加為零，有的增加額是負數。在深圳，今年一季度發(fā)放貸款300億，500萬(wàn)以下小企業(yè)貸款占全部貸款只有2%多一點(diǎn)。

　　深圳市中小企業(yè)服務(wù)中心副主任楊宇清：“目前我們市60%以上企業(yè)都存在融資難困難，缺口達到1.2萬(wàn)億這樣一個(gè)規模，普遍存在一千萬(wàn)以下的流動(dòng)資金，短期流動(dòng)資金這樣的需求上。[page]

　　如何進(jìn)行金融創(chuàng )新解決中小企業(yè)融資難成了最緊迫的命題

　　在全國4200多萬(wàn)家中小企業(yè)中，很大一部分企業(yè)都和我們前面看到的王永定、王保國一樣，缺乏可以抵押的資產(chǎn)。這也加大了銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，截止到2008年末，全國小企業(yè)不良貸款率達到11.6%，而整個(gè)銀行業(yè)平均水平只有2%左右，中小企業(yè)貸款風(fēng)險明顯偏高。在這種背景下，如何進(jìn)行金融創(chuàng )新解決中小企業(yè)融資難也就成了最緊迫的命題。

　　就在杭州大豐家私有限公司董事長(cháng)王保國為貸款發(fā)愁時(shí)，阿里巴巴和建行推出的一項新產(chǎn)品讓他看到了希望，這就是網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款。

　　阿里巴巴信用融資部資深經(jīng)理呂薇嬿：“做這個(gè)產(chǎn)品的想法就是要從無(wú)抵押為突破口，一定要做無(wú)抵押的產(chǎn)品。”

　　網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保就是阿里巴巴的會(huì )員企業(yè)以互相擔保的方式，共同向銀行申請貸款。阿里巴巴向銀行提供客戶(hù)網(wǎng)上交易數據，銀行篩選后發(fā)放貸款。建設銀行網(wǎng)絡(luò )銀行副總鐘愛(ài)軍認為，這種方式降低了銀行成本與風(fēng)險。

　　中國建設銀行浙江省分行副總經(jīng)理鐘愛(ài)軍：“它也是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保體自身，來(lái)解決我們銀行內部的成本問(wèn)題，所以組圈也是一個(gè)非常不容易的事情，因為他要承擔，一個(gè)人出了風(fēng)險，兩個(gè)人要承擔，兩個(gè)人出了風(fēng)險，另外的人也要承擔。”

　　而對于企業(yè)的考察與篩選，銀行則有著(zhù)獨特的方式。

　　呂薇嬿：“他會(huì )去考察對方的太太，對方的太太有沒(méi)有賭博，對方的兒子或者是女兒那些富二代，他的發(fā)展前景怎么樣？在哪里念書(shū)，是不是名校，他真的能夠看到比銀行更深的東西。”

　　通過(guò)阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款，大豐家私有限公司的董事長(cháng)王保國已經(jīng)拿到了建設銀行70萬(wàn)元貸款。在全國范圍內，很多銀行都開(kāi)展了面向中小企業(yè)的金融創(chuàng )新，中國銀行推出了信貸工廠(chǎng)，對中小企業(yè)貸款批量生產(chǎn)。江蘇農信社廣泛推廣倉單質(zhì)押，通過(guò)庫存產(chǎn)品作為抵押取得貸款；天津濱海農村商業(yè)銀行積極開(kāi)展企業(yè)股權質(zhì)押貸款。北京銀行新近推出知識產(chǎn)權作為質(zhì)押從銀行獲得貸款。在浙江，除泰隆商業(yè)銀行外，民泰商業(yè)銀行，臺州商業(yè)銀行等幾家小商業(yè)銀行都在做小企業(yè)貸款的生意，并且浙江中小企業(yè)不良貸款率僅為1.62%。遠低于全國11.6%的平均水平。

　　中國銀監會(huì )浙江監管局局長(cháng)楊小蘋(píng)：“我們是(不良貸款率)是1.62，全國是11.61，廣東是17.49%，天津20.53%。”

　　記者：“這個(gè)數字很驚人的。”

　　楊小蘋(píng)：“非常驚人。”

　　記者：“您對這種創(chuàng )新，您覺(jué)得能復制到全國嗎？尤其是在您剛剛看到其他省份的不良貸款率的情況下？”

　　楊小蘋(píng)：“我覺(jué)得是這樣，各地的銀行都要結合自己的實(shí)際，當地的實(shí)際來(lái)探索你自己的探索小企業(yè)支持的模式，給小企業(yè)支持的機制。”

　　針對擔保公司缺乏規范的問(wèn)題，有關(guān)部門(mén)也在尋求解決辦法。國家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行與浙江省中小企業(yè)局聯(lián)手，打造了一套新型擔保體系，‘抱團增信’擔保融資模式。將多家擔保機構整合“抱團”成一個(gè)共同的擔保體系，與銀行、企業(yè)、政府四方共同組建貸款融資平臺。

　　浙江省中小企業(yè)局財務(wù)統計處處長(cháng)盧紹基：“每個(gè)擔保機構首先要給平臺交一百萬(wàn)的風(fēng)險準備金，那么出問(wèn)題以后，就由10家擔保機構來(lái)共同承擔。”

　　同時(shí)抱團增信平臺還特別設置一層監管防火墻，減少了個(gè)別擔保公司的惡意違約風(fēng)險。

　　盧紹基：“它每個(gè)月的業(yè)務(wù)、財務(wù)報表、它整個(gè)資金的流向，都受到了風(fēng)險決策委員會(huì )，就是這個(gè)平臺的嚴格的監控，也就是使它的業(yè)務(wù)，最大程度的限制在為中小企業(yè)擔保服務(wù)，而不是去做擔保以外的其他業(yè)務(wù)。”

　　國家開(kāi)發(fā)銀行浙江省分行副行長(cháng)范顯偉：“一家擔保公司的信用能力，變成十家擔保公司的信用能力，然后再加上政府部門(mén)的引導、信用，這樣對這個(gè)貸款發(fā)放風(fēng)險，我們覺(jué)得能夠降到最低。”

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　　從根本上解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，僅靠商業(yè)機構和中小商業(yè)銀行遠遠不夠

　　在銀行看來(lái)，中小企業(yè)資本規模小，技術(shù)落后，產(chǎn)品單一，財務(wù)制度不健全，抵御風(fēng)險能力較差，而在中小企業(yè)看來(lái)，銀行貸款門(mén)檻高，審批程序復雜，很多要求和指標并不能真實(shí)反映企業(yè)狀況。如何拉近雙方的差距？剛才看到浙江、河北、福建等地都開(kāi)始了積極嘗試。不過(guò)，要想從根本上解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題，僅靠這些商業(yè)機構和中小商業(yè)銀行還是遠遠不夠。

　　在杭州采訪(fǎng)時(shí)，記者了解到，對于網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保，阿里巴巴充滿(mǎn)信心，但建行卻提供了這樣一個(gè)數字：報名網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保的中小企業(yè)有一萬(wàn)三千多家，而通過(guò)審核獲得貸款的只有八百多家，通過(guò)率為6%。目前建設銀行與阿里巴巴正在不斷完善網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保，然而一個(gè)無(wú)法忽視的事實(shí)是，目前在中國4200萬(wàn)中小企業(yè)中，只有很少一部分企業(yè)使用了電子商務(wù)。對于大多數中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保依然是鏡中月，水中花。

　　記者：“獲得審批的一千多家中小企業(yè)同全國4200萬(wàn)的中小企業(yè)相比來(lái)說(shuō)，真是沙漠中的一滴水。”

　　呂薇嬿：“對，非常的少。”

　　記者：“我們感嘆它的珍貴，但是我們無(wú)法相信他能夠幫助中小企業(yè)走出困境。”

　　呂薇嬿：“目前的量，我也覺(jué)得不高，只有1000多家，但是我們未來(lái)的這個(gè)方向以及產(chǎn)品設計的這個(gè)方向就是往規?；ゲ僮鞯?。”

　　阿里巴巴希望能夠把網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保向全國推廣，但是建行對這個(gè)問(wèn)題卻顯得很謹慎。

　　鐘愛(ài)軍：“我們第一批選的是北京，上海，廣東，江蘇，深圳都是一些小企業(yè)誠信度比較高的，然后經(jīng)濟比較發(fā)達的地區，那什么時(shí)候到西部，不知道，說(shuō)不好。”

　　而就在一批中小銀行加大對中小企業(yè)支持的同時(shí)，記者在深圳也注意到了這樣的現象。作為經(jīng)濟特區，深圳吸引了越來(lái)越多各地股份制商業(yè)銀行，然而這些中小銀行的到來(lái)非但沒(méi)有在中小企業(yè)貸款市場(chǎng)展開(kāi)競爭，反而是對大客戶(hù)展開(kāi)了更加殘酷的廝殺。

　　浦發(fā)銀行深圳分行副行長(cháng)鐘明明：“我們感覺(jué)到競爭最激烈的領(lǐng)域，應該是在大的一些企業(yè)，一些非常大的國有的一些財政背景的這一些企業(yè)項目的貸款，比如深圳的地鐵等等，這些領(lǐng)域是競爭非常激烈，銀行甚至相繼下降，就是貸款利率一降再降，但是在中小企業(yè)領(lǐng)域當中，競爭并不激烈，中小企業(yè)貸款，各家銀行都是有一定的難度。”

　　2005年7月，銀監會(huì )出臺了《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)》，要求對中小企業(yè)信貸增長(cháng)速度要高于其他信貸增長(cháng)速度，總量要高于其他項目貸款增量。但這些措施也就沒(méi)有完全得到落實(shí)。

　　鐘明明：“關(guān)鍵的一點(diǎn)在于，這一些(中小)企業(yè)貸款的風(fēng)險比較大，難以把控，你像國有的大企業(yè)，一旦出了問(wèn)題，國家還會(huì )來(lái)重組啊，還會(huì )來(lái)進(jìn)行一些，解決一些貸款難的問(wèn)題，但是這些中小的企業(yè)，特別小企業(yè)，一旦產(chǎn)生問(wèn)題破產(chǎn)的話(huà)，就沒(méi)人管，所以銀行的貸款質(zhì)量就沒(méi)有辦法得到保證。”

　　而對于風(fēng)險補償機制來(lái)講，和眾多中小企業(yè)巨大的資金缺口相比，地方政府財力畢竟有限，實(shí)際操作中，風(fēng)險補償機制也逐漸暴露出薄弱的一面。

　　中國銀監會(huì )福建銀監局副局長(cháng)黃邦鋒：“到去年末為止，福建省小企業(yè)貸款的不良貸款率，是6.71%，那么我們整個(gè)銀行業(yè)，平均的水平是百分之二點(diǎn)一幾，那么也就是小企業(yè)貸款，就是風(fēng)險度是正常的平均水平的三倍多，那么風(fēng)險補償金，只是給0.8個(gè)百分點(diǎn)，千分之八，換算過(guò)來(lái)，0.8個(gè)百分點(diǎn)，只解決這個(gè)一小部分。”

　　記者了解到，在有些地方，小企業(yè)的不良貸款率達到了20%左右，那么0.8%的風(fēng)險補償對于銀行的損失來(lái)說(shuō)，杯水車(chē)薪。今年初，財政部對商業(yè)銀行的中小企業(yè)不良貸款的核銷(xiāo)方面，適當放寬了政策。不過(guò)在黃邦鋒看來(lái)，這些政策還遠遠不夠。

　　黃邦鋒：“我想如果稅收方面如果能出臺一些政策，比如說(shuō)對銀行業(yè)，辦理中小企業(yè)貸款，這個(gè)在稅收方面能給予更多的這種優(yōu)惠，那這樣子可能就會(huì )更加直接一點(diǎn)，更加調動(dòng)銀行業(yè)，這個(gè)放貸的積極性。”

　　中國社科院中小企業(yè)研究中心研究員陳乃醒認為，除了大力發(fā)展面向中小企業(yè)的專(zhuān)業(yè)銀行，拓寬中小資業(yè)融資渠道外，更重要的是放寬對中小企業(yè)的行業(yè)準入限制，在競爭中增強企業(yè)經(jīng)營(yíng)活力。

　　中國社科院中小企業(yè)研究中心資深研究員、博士生導師陳乃醒：“當務(wù)之急就是對中小企業(yè)的投資不實(shí)現，能投哪里，哪里需要都應該可以投，無(wú)論哪個(gè)部分都應該是，都應該發(fā)展，不管是能源還是鋼鐵，還是航空，遠洋運輸等等，都可以，都應該實(shí)現，這樣就使得我們在更大空間內發(fā)揮我們私營(yíng)經(jīng)濟的作用。”

　　陳乃醒還建議，中小企業(yè)多是私營(yíng)企業(yè)，要促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，更重要的是在法律和政策層面創(chuàng )新，跟進(jìn)，創(chuàng )造更為寬松的環(huán)境。

　　陳乃醒：“這個(gè)私營(yíng)經(jīng)濟它在發(fā)展過(guò)程中，會(huì )為了適應市場(chǎng)經(jīng)濟會(huì )有一些自己的創(chuàng )造，自己的創(chuàng )新這個(gè)創(chuàng )造，這個(gè)創(chuàng )新可能會(huì )和我們的現有的法律，現有的政策形成抵觸，那么在這種情況下怎么辦，是修改法律調整政策還是限制發(fā)展，在我看來(lái)，應該學(xué)習一下修改憲法的那種魄力，我們的部門(mén)憲法，地方法律，部門(mén)法律，專(zhuān)業(yè)法律，都應該像憲法那樣，凡是與發(fā)展經(jīng)濟不適應的地方那么都應該去做修訂。”[page]

　　半小時(shí)觀(guān)察：中小企業(yè)融資難為何難以根治？

　　盡管社科院的調研還沒(méi)有拿出最終的數字，但一個(gè)不可否認的事實(shí)是，金融危機對國內中小企業(yè)帶來(lái)的沖擊是多方面的，影響程度不容忽視。應該說(shuō)，中央層面的政策對中小企業(yè)的認識是到位的，在4萬(wàn)億經(jīng)濟刺激計劃的“國十條”中，提出要重視對中小企業(yè)的技術(shù)改造；在金融支持經(jīng)濟發(fā)展的“金融九條”中，直面中小企業(yè)的融資難題，提出貸款要向中小企業(yè)傾斜等。

　　然而，從我們多年破解中小企業(yè)融資難所遭遇的波折看，它遠不止是銀行借不借錢(qián)的問(wèn)題。在融資難的背后，暴露出了我們在經(jīng)濟整體結構、金融市場(chǎng)結構以及資金供求結構等方面的重重矛盾，正因為諸多難點(diǎn)集中一處，又互相交織，所以這個(gè)問(wèn)題一旦進(jìn)入到操作層面，就總是難以真正得到根治。

　　金融危機一方面給中國的中小企業(yè)造成了嚴重挫折，但同時(shí)也給我們全方位思考破解之道提供了契機。解決中小企業(yè)融資難，絕不能頭痛醫頭，腳痛醫腳。必須在政府支持下，建立一個(gè)多元化的中小企業(yè)服務(wù)體系。這一體系不光具有完善的融資擔保功能、風(fēng)險補償機制和稅收優(yōu)惠政策，還應當在設立專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)銀行、制定中小企業(yè)信用評級標準、規范管理拓寬民間融資渠道以及發(fā)展中小企業(yè)直接融資等方面做出全方位規劃。

　　如果說(shuō)大型企業(yè)是中國經(jīng)濟的骨架，中小企業(yè)就是中國經(jīng)濟的細胞。中國經(jīng)濟能不能繼續健康成長(cháng)，歸根到底，還是在于我們能不能維持這些細胞的活力。