“信用卡積分換錢(qián)！保證加盟商、代理商年利潤最低在500%以上，否則賠償您所有損失?！?月20日，杭州本地一知名網(wǎng)站出現了這條信息。發(fā)布方是南京的一家投資公司，該公司不僅自己從事積分收購，還希望招募加盟商：以小額投資5萬(wàn)元流動(dòng)資金計算，一年下來(lái)最少可以獲得20萬(wàn)元的利潤。

　　閑置的積分能換來(lái)現金，真有這樣的好事？記者調查發(fā)現，一些進(jìn)行過(guò)積分套現的杭州市民就沉醉在這樣的美夢(mèng)中；而記者咨詢(xún)的律師卻說(shuō)，該行為與法理不符，積分換取現金過(guò)程中存在的風(fēng)險必須引起有卡一族的警惕。

　　1 》》 “天上”掉下400元

　　“我卡里的積分最多只能換回些電吹風(fēng)、布娃娃這樣的禮品，而這一次我卻換了400元現金?！闭滦〗慵易『贾莅肷?，6月17日時(shí)她把自己一張某銀行信用卡里的18萬(wàn)分積分換成了錢(qián)?！拔乙彩桥既宦?tīng)說(shuō)的，6月初一個(gè)開(kāi)網(wǎng)店的朋友告訴我信用卡積分能變現，就試了試，沒(méi)想到很方便?！彼X(jué)得這換來(lái)的400元似乎就像天上掉下來(lái)的一樣。

　　章小姐說(shuō)，盡管銀行為回購積分準備了不少禮物，但這些禮物一方面常常雷同，另一方面實(shí)在并非自己喜歡?！胺e分一到期要么就抱堆沒(méi)用的東西回來(lái)，要么就只能作廢?！?/p>

　　經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò )搜索，她聯(lián)系上了上海一個(gè)積分買(mǎi)家，并談好了23元/1萬(wàn)積分的價(jià)格?！跋绒k了一張航空公司的會(huì )員卡，把自己的積分直接轉到會(huì )員卡后就不用管了?！?/p>

　　章小姐說(shuō)，她通過(guò)MSN把這張會(huì )員卡的卡號和密碼告訴了對方，并于6月17日收到了買(mǎi)家通過(guò)網(wǎng)絡(luò )支付工具匯來(lái)的414元?！笆盏藉X(qián)，再修改航空會(huì )員卡密碼，一切就算完成了?！彼两袢詾樽约旱膰L試得意。

　　記者了解到，“信用卡積分回購”最近在網(wǎng)上頗為火爆。在谷歌、百度中輸入“信用卡積分回購”，你至少能找到10萬(wàn)條相關(guān)信息。這些買(mǎi)家的報價(jià)高低不等，操作方式也不盡相同，但他們都承諾能在一周內完成交易，且保障安全。以南京一買(mǎi)家的報價(jià)為例，每一萬(wàn)積分，中行的收購價(jià)為40元、交行為38元、興業(yè)銀行為35元、工行與建行為23元、農行與民生銀行為25元。

　　“我這里收取積分基本按照倍數收購?！痹撡I(mǎi)家說(shuō)，招行的白金卡，就只按照1200的倍數收，如果賣(mài)家有10000積分，她只收購9600分，價(jià)格為864元。而像農行、民生銀行、交通銀行都按照9000分回購，中信銀行則按照12500分回購。

　　2 》》 套利途徑：積分換航空里程

　　記者以意向加盟商的身份致電本文開(kāi)頭的那家投資公司，一位自稱(chēng)姓俞的經(jīng)理告訴記者，信用卡積分回購將是今后幾年“小投資大回報”的好項目，很適合資金較少、人脈不豐的人士創(chuàng )業(yè)?！肮緯?huì )為加盟商提供技術(shù)上的支持，一切交易都可通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或者電話(huà)指導完成，從雙方聯(lián)系到拿到現金，一般不會(huì )超過(guò)一周?！?/p>

　　據了解，目前積分回購的通用做法是，出賣(mài)方將自己的積分兌換成“黃?！焙娇諘?huì )員卡內的里程，“黃?！痹倌弥?zhù)里程去兌換成機票，隨后以折扣價(jià)出售。

　　俞經(jīng)理以工行信用卡普卡內有26萬(wàn)個(gè)積分需要套現為例向記者解釋?zhuān)嘿u(mài)家需要去申請一張工行的知音卡，信用卡的積分在知音卡上也會(huì )有體現。賣(mài)家只要把知音卡的卡號和密碼報給加盟商就可以?！罢劧▋r(jià)格后，讓賣(mài)家用網(wǎng)絡(luò )店鋪的ID在店鋪拍賣(mài)一件貨物，標的就是談好的價(jià)格，加盟商會(huì )拍下這件商品。轉成航空里程后付款就好了?！?/p>

　　他說(shuō)，“我們公司的利潤有兩塊，管理費300元/月和手續費?！?/p>

　　俞經(jīng)理還說(shuō)，現在做這個(gè)行業(yè)的人不多，他們也是打打擦邊球，時(shí)間做不長(cháng)，一旦監管部門(mén)介入了他們也就要“洗手”了?！俺迷缂用诉€有幾年做頭，即使只能做2年，也至少能賺20萬(wàn)?！?/p>

　　記者電話(huà)聯(lián)系工商銀行客服，對方說(shuō)知音卡的確能用積分換里程。

　　3 》》 “黃?！蹦昀麧櫝?5萬(wàn)

　　“江上兩艘船，一為名來(lái)，一為利往?！彼渍Z(yǔ)說(shuō)無(wú)利不往，那么這些大量收購信用卡積分的加盟商真的能獲得上萬(wàn)元的月利潤嗎？記者調查了幾位積分買(mǎi)家。

　　買(mǎi)家“積分里程”說(shuō)，積分換里程的比例往往比較固定，而不同航線(xiàn)的機票價(jià)格往往相差很大。一定一浮間就給他們創(chuàng )造了利潤空間。

　　記者了解到，按照國航知音牡丹卡積分兌換標準，每15個(gè)里程積分可以?xún)稉Q1公里國航里程，而杭州飛北京往返所需的國航里程約為2600公里，需要2.9萬(wàn)里程積分計，約58萬(wàn)信用卡積分。按照目前黃牛的兌換規則，他們要購買(mǎi)58萬(wàn)積分需要支付約890元。同時(shí)，記者從航空公司了解到的信息：今年五六月份，杭州飛北京的機票最低價(jià)格為2.9折，價(jià)格為330元，往返價(jià)為660元——如此一算黃牛豈不是要虧本？

　　“不用擔心，機票價(jià)格波動(dòng)很厲害，但我們會(huì )選擇黃金時(shí)間段和熱門(mén)線(xiàn)路的機票?！薄胺e分里程”說(shuō)，杭州飛北京4.1折的價(jià)格為510元，往返價(jià)為1020元，而全票往返價(jià)則至少需要2200元?！拔矣梅e分換來(lái)的票在黃金時(shí)段即使雙倍價(jià)格賣(mài)出也有人要?！?/p>

　　他說(shuō)，在杭州尚能如此操作，更不用說(shuō)，他們用積分換取如成都飛拉薩等沒(méi)有折扣的線(xiàn)路。

　　一方面是積分換里程的固定模式，另一方面是熱門(mén)線(xiàn)路的機票時(shí)常取消折扣，黃牛只要保證信用卡積分的大量收購，就能保證其利潤的源源不斷。接受記者采訪(fǎng)的三個(gè)積分收購者證實(shí)，他們的月積分收購量越高，他們的利潤就越多，而年均凈收入一般都會(huì )超過(guò)15萬(wàn)元。

　　4 》》 積分流轉失察造就“商機”

　　記者曾電話(huà)采訪(fǎng)四大國有銀行浙江省分行，銀行的工作人員明確表示，信用卡積分只能歸持卡人所有，不能轉讓。那么積分黃牛們是用什么手法讓這種本不可能實(shí)現的愿望變成現實(shí)的？

　　“同一持卡人名下有多張同一家銀行信用卡時(shí)，其不同主卡間的積分可以相互轉移、合并。但目前我們并不允許積分在不同持卡人名下轉移、合并?！惫ば惺》中邢嚓P(guān)負責人說(shuō)，持卡人的信用卡積分換成航空里程，只能轉到同名的“航空會(huì )員卡”上，不能轉到他人的卡上。

　　按照這樣的說(shuō)法，黃牛要完成轉讓過(guò)程豈不是很有難度？

　　“只要你能轉到里程卡上，我就有法子，所以我們會(huì )指導賣(mài)家如何把自己的信用卡積分轉到航空會(huì )員卡上?！庇峤?jīng)理說(shuō)，他們會(huì )有專(zhuān)門(mén)的工作人員負責把里程積分進(jìn)行轉讓?zhuān)皇撬麄円杖?0%左右的手續費。

　　他說(shuō)，銀行的確在積分轉讓上控制很?chē)?，但一旦這些積分到了航空公司階段就失去了監管。這也是為什么只有能兌換航空里程的信用卡積分才能進(jìn)行交易的原因——這個(gè)“商機”竟然被黃牛第一時(shí)間獲悉。

　　5 》》 買(mǎi)賣(mài)積分行為涉嫌違法

　　對于積分回購是否合法，浙江世紀君安律師事務(wù)所梅寧律師認為，如果持卡人在使用信用卡及積分前，就與銀行達成了有關(guān)限制使用的協(xié)議，那么持卡人轉讓積分的行為就可能構成違約。

　　他說(shuō)，對于轉讓積分的原始持卡人而言，這種行為是違約，而對于大量收購積分并以此為業(yè)的人而言則可能涉嫌構成“妨害信用卡管理罪”。

　　浙江澤大律師事務(wù)所姚杰律師則看到了信用卡積分買(mǎi)賣(mài)中持卡人面臨的風(fēng)險。

　　他說(shuō)，積分交易過(guò)程涉及賣(mài)家、加盟商、加盟總部等幾個(gè)環(huán)節?！百u(mài)家可能獲得了小利，而交易過(guò)程中原始持卡人的身份證號、卡號，尤其是密碼等信息萬(wàn)一泄露，會(huì )直接對信用卡的使用安全造成威脅?！?/p>

　　他說(shuō)，加盟任何一個(gè)機構前，加盟人要先考察加盟總部的經(jīng)營(yíng)資格、資質(zhì)、范圍、實(shí)力等。如果這個(gè)加盟總部本來(lái)就缺乏法律法規所要求的經(jīng)營(yíng)資格，那么加盟者就應當在第一時(shí)間進(jìn)行舉報。他認為這樣的加盟行為已經(jīng)涉嫌違法?！罢嬲娘L(fēng)險也許在加盟商，總部并不負責收集一線(xiàn)持卡人的積分；而大利潤卻在總部收取的20%手續費。所以在加盟類(lèi)似的機構一定要認清其利潤本質(zhì)?！?記者 鮑亞飛)