浙江省樂(lè )清市區一農婦，憑借組織“經(jīng)濟互助會(huì )”這一騙人的老伎倆，在長(cháng)達4年時(shí)間內非法集資9000余萬(wàn)元。至案發(fā)前，仍有44名受害人的8000萬(wàn)元無(wú)法歸還。3月24日，陳美蘭因涉嫌集資詐騙罪被溫州市檢察院依法提起公訴。 　

　　非法集資大案、要案時(shí)有發(fā)生，呈現出“你方唱罷我登場(chǎng)”的景象。非法集資者是如何讓受害者心甘情愿地掏出腰包，沉浸在迅速致富的美麗謊言中的呢?

　　放長(cháng)線(xiàn)釣大魚(yú)

　　發(fā)達的工商業(yè)需要大量的資金投入，與此同時(shí)，大量的民間閑散資金也亟待尋求出口，于是早期的民間借貸慢慢演變?yōu)楦鞣N名目繁多的“會(huì )”。隨著(zhù)全球性金融危機的蔓延，民間融資再一次被推到風(fēng)口浪尖。越來(lái)越多的閑散資金與資金鏈斷裂的企業(yè)開(kāi)始以非法途徑對接。非法集資以“經(jīng)濟互助會(huì )”、“呈會(huì )”、“排會(huì )”等偽裝形式，再一次伺機出動(dòng)。

　　以前參加過(guò)“呈會(huì )”的陳美蘭認為“東山再起的日子到了”。她和幾名農村婦女一起辦起了“經(jīng)濟互助會(huì )”，高息回報的誘餌很快就吸引了多人參與。

　　“我們給出的月利息基本上是7%，比銀行利息高多了，也比一般放高利貸的中介機構高。”陳美蘭說(shuō)，她一般會(huì )選擇比較有閑錢(qián)又沒(méi)文化的婦女入會(huì )，因為她們不懂法律知識又容易被“高回報”誘惑。

　　由于是會(huì )主，所以早期聚攏的資金由陳美蘭支配。她把資金通過(guò)高利貸方式貸給他人，從中獲取暴利。因為動(dòng)作得當，早期入會(huì )的會(huì )員都嘗到了分紅的甜頭，陳美蘭也獲得了會(huì )員的信賴(lài)。

　　“要吸收到更多的資金，放長(cháng)線(xiàn)釣大魚(yú)這個(gè)道理我還是懂的。”陳美蘭說(shuō)，“剛入會(huì )的，我都保證給他們足夠的分紅，定期發(fā)放，讓她們放心。這樣一來(lái)，她們就會(huì )把更多的錢(qián)放到會(huì )里，然后又充當活廣告，吸引更多的人入會(huì )。”

　　然而，天上掉餡餅的美事沒(méi)能持續更久，它很快變成了天上掉鐵餅的慘劇。陳美蘭的“經(jīng)濟互助會(huì )”逐漸變成籌資手段，最后成了投機詐騙者的聚會(huì )，很多人的血汗錢(qián)被騙得精光。

　　拆東墻補西墻

　　2006年以后，為了吸儲更多資金，陳美蘭“經(jīng)濟互助會(huì )”的利息回報率和入會(huì )人數一樣，逐漸攀高。“雪球”越滾越大，經(jīng)營(yíng)中雖有盈利，但遠不能支付集資款本金和高額利息。無(wú)奈之下，“只能是拿后入會(huì )會(huì )員的錢(qián)去補前期會(huì )員的利息，然后再吸引更多的人入會(huì )，補后入會(huì )會(huì )員的利息。”陳美蘭說(shuō)。

　　為了吸引更多的人加入，陳美蘭虛構了“經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)”、“辦公司”等項目，以高額回報蠱惑人心。受害人李女士就是這樣掉進(jìn)陳美蘭精心編織的陷阱里的。

　　李女士從商多年，手頭有大量的閑散資金尋求投資。2008年初，陳美蘭以投資房地產(chǎn)為由，通過(guò)“互助會(huì )”會(huì )員介紹，向李女士借款100萬(wàn)元，并許以2分的高利。在了解了陳美蘭的“經(jīng)濟互助會(huì )”的“口碑”后，李女士慷慨地拿出100萬(wàn)元借給陳美蘭。“我也擔心那么多錢(qián)會(huì )不安全，就故意在3天后向陳美蘭索要借款。沒(méi)想到，陳美蘭原封不動(dòng)地把100萬(wàn)元還回來(lái)了，6萬(wàn)元的利息一分不差。”李女士說(shuō)，正是陳美蘭的這一爽快舉動(dòng)，讓她放心了，又慷慨地借給陳450萬(wàn)元。不料，這回借出去的錢(qián)，卻猶如肉包子打狗，至東窗事發(fā)時(shí)，仍有300萬(wàn)元沒(méi)有收回。 [page]

　　受害者趙女士告訴筆者，當初她也是看準了陳美蘭“經(jīng)濟互助會(huì )”的口碑，貪圖高收益，才投入150萬(wàn)元資金，至案發(fā)仍有120萬(wàn)元沒(méi)有追回。

　　“投資房地產(chǎn)和開(kāi)公司都是虛的名頭，借來(lái)的錢(qián)其實(shí)是用來(lái)返還其他外債和會(huì )員的利息。要撐住‘經(jīng)濟互助會(huì )’的門(mén)面，我才能借得到錢(qián)。”為了還債以及繼續維持“經(jīng)濟互助會(huì )”，陳美蘭打著(zhù)會(huì )主的名號向他人高息借款用于“經(jīng)濟互助會(huì )”周轉。“我當時(shí)就想，必須弄到更多的錢(qián)才能補上這個(gè)窟窿。”陳美蘭對記者說(shuō)。

　　“拆東墻，補西墻”的緩兵之計，使“經(jīng)濟互助會(huì )”表面上光鮮亮麗，但實(shí)際上，它已經(jīng)是一個(gè)空殼。果不其然，2007年，陳美蘭的“經(jīng)濟互助會(huì )”因資金無(wú)法周轉瀕臨倒閉。

　　埋下定時(shí)炸彈

　　據樂(lè )清處置非法金融活動(dòng)辦公室負責人透露，當時(shí)，溫州市卷入“經(jīng)濟互助會(huì )”活動(dòng)的有20萬(wàn)人，“經(jīng)濟互助會(huì )”會(huì )款達11.85億元。

　　“像陳美蘭這樣從事非法集資的人，還大有人在。”浙江省樂(lè )清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負責人透露，截至目前，樂(lè )清市非法集資額達37億元。由于形式越來(lái)越多樣化，迷惑性越來(lái)越強，非法集資披著(zhù)“大錢(qián)生小錢(qián)”的光鮮外衣大肆圈錢(qián)，再加上參與者的不配合，給取締整治工作帶來(lái)了相當大的難度。

　　據溫州市檢察院經(jīng)辦檢察官介紹，與樂(lè )清市的很多“經(jīng)濟互助會(huì )”組織一樣，陳美蘭的“經(jīng)濟互助會(huì )”既沒(méi)有完善的財務(wù)規章制度，也沒(méi)有出納和會(huì )計。資金運轉僅靠白條、會(huì )單和流水賬。這種純由個(gè)人信用保證、運作缺乏法律保護和規范的方式，如同埋下的定時(shí)炸彈，一旦到了快速成長(cháng)和資金供求失衡的時(shí)候，注定會(huì )土崩瓦解。

　　盡管心里早已沒(méi)了底，但陳美蘭老掉牙的騙人把戲卻仍能一次次得手。原因很簡(jiǎn)單，樂(lè )清市處置非法金融活動(dòng)辦公室負責人說(shuō):“暴富的心理使部分受害人失去理智，甘冒風(fēng)險參與到非法金融活動(dòng)中，甚至為非法集資者充當保護傘，抵制有關(guān)部門(mén)的查處。”

　　曾在處置非法金融活動(dòng)辦公室工作過(guò)的王正濤告訴筆者，參加非法集資的人法律意識都比較淡薄，不愿如實(shí)報案。

　　溫州市檢察院的檢察官提醒投資者，需增強理性投資意識，認清非法集資的本質(zhì)和危害。