有錢(qián)了，我們該如何打理資產(chǎn)，讓自己的財富增值保值不縮水

　　看海外，富裕人士的理財思路對我們有何借鑒

　　上周三，本報的金牌理財師沙龍活動(dòng)走進(jìn)了荷蘭銀行成都分行，該行的兩位金牌理財師毛雷和毛曉琴，圍繞富裕人群的財富管理問(wèn)題與本報讀者展開(kāi)互動(dòng)交流。兩位理財師認為，對于富裕人群來(lái)講，首先要關(guān)注的應該是財富的安全問(wèn)題，而不是去追逐高收益；其次，應通過(guò)一些理財手段戰勝通脹，讓現有財富不縮水。

　　只攻不守 會(huì )讓“第一桶金”縮水

　　“如果有錢(qián)，我會(huì )加大投入，在實(shí)業(yè)上賺更多的錢(qián)。”這是當前內地大部分富人的心態(tài)寫(xiě)照和理財方式的主要特征表現———盲目自信，喜歡自己做投資決策，且熱衷于投資高風(fēng)險高回報的項目。

　　在毛曉琴看來(lái)，這種理財觀(guān)念背后潛藏著(zhù)巨大的風(fēng)險。“其實(shí)經(jīng)營(yíng)公司，就好比把所有錢(qián)都砸在你自己公司的股票上。要知道，不同行業(yè)有景氣循環(huán)，經(jīng)濟有波動(dòng)，如果資產(chǎn)太過(guò)單一，就無(wú)法規避各種風(fēng)險。”回顧改革開(kāi)放20多年，不少人都成功地賺到第一桶金，但是他們中不少人又將第一桶金還給了市場(chǎng)，而近年很多從高科技產(chǎn)業(yè)起家的富豪，身家也隨著(zhù)股市出現劇烈波動(dòng)。為什么如此多的富豪遭遇不同程度的財富縮水？究其主要原因，資產(chǎn)單一是癥結。

　　很多人靠著(zhù)某個(gè)領(lǐng)域或項目發(fā)家致富，所有的身家都體現在這個(gè)項目上，對自己信心過(guò)高，當市值達到高點(diǎn)時(shí)沒(méi)有及時(shí)變現，最終在行業(yè)低谷時(shí)又回到了原點(diǎn)。毛曉琴表示，科學(xué)的投資方式，既要攻又要守，內地很多富人卻只攻不守，于是常常一夜間被打回原形———從起點(diǎn)回到終點(diǎn)。

　　如何才能避免悲劇發(fā)生在自己身上？毛曉琴建議，企業(yè)主一定要將個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)分開(kāi)，并且利用個(gè)人資產(chǎn)來(lái)規避企業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險。“其實(shí)海外很多企業(yè)家都會(huì )配置一些保守的固定收益產(chǎn)品，比如債券，以應對經(jīng)濟下滑的支出需求，并且可以配置一些與自身所處行業(yè)關(guān)聯(lián)性較低，甚至競爭對手的股票，以對沖自身企業(yè)風(fēng)險。”比如，亞洲首富李嘉誠旗下就有很多不同類(lèi)型的公司，如港口、百貨、地產(chǎn)、電信……各行業(yè)都有波谷波峰，通過(guò)持有這些不同行業(yè)、公司的股票，他就能避免單一行業(yè)波動(dòng)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，并始終立于不敗之地。

　　海外富人 把財富保值放第一

　　海外的富人怎樣理財？我們能從中學(xué)到什么呢？毛雷告訴大家，由于有成熟的金融市場(chǎng)及投資理念，在完成財富創(chuàng )造后，海外富人的投資，大多數以保護財富為主，而不是追逐較高的收益。

　　“總之，他們會(huì )及時(shí)落袋為安，然后，將前期創(chuàng )造的財富保護起來(lái)，而在選擇其他投資時(shí)，他們更關(guān)注資金的安全。”毛雷表示，海外富人也會(huì )直接投資股票或者股票基金等高風(fēng)險的產(chǎn)品，但占其總資產(chǎn)比例不會(huì )很高，一般在20％~30％。相比較，他們的大部分資產(chǎn)會(huì )購買(mǎi)企業(yè)債券、國債等固定收益證券以及一些保本的結構性產(chǎn)品。他們會(huì )將總體收益與通貨膨脹率相比，以戰勝通脹，保護其資產(chǎn)不貶值。

　　毛雷表示，海外投資渠道較廣，富裕人群除了投資一般的基金、股票之外，還投資信托、REITS（房地產(chǎn)信托投資基金）、避險基金、結構性產(chǎn)品、外匯等，目前富裕人群新的投資趨勢，包括環(huán)境與社會(huì )責任型投資、綠色投資、公益慈善投資。毛雷認為，在不影響投資的情況下，成都的富裕階層應該及時(shí)分出部分財富，選擇穩定、安全的財富保值和財富傳承工具，這樣做才能避免財富劇烈縮水，生活品質(zhì)下降。