本報記者 欒璐報道

　　房貸新規一條條出爐，貸款利息一變再變，如何貸款買(mǎi)房最省錢(qián)？這對于購房者而言，是個(gè)最現實(shí)不過(guò)的問(wèn)題。

　　央行自上個(gè)月22日出臺的新政明確規定，對于那些首次購買(mǎi)普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，貸款利率的下限可擴大為貸款基準利率的0.7倍，其中并未提及“普通自住房”的面積標準。

　　對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，在央行給出的新政策中，沒(méi)有對于普通住房做出規定性和可操作性的標準解釋?zhuān)虼?，從銀行所公布的細則內容來(lái)分析，各大銀行似乎都不約而同地把90平方米作為了新的判斷標準。

　　“對于那些初次購房的購房者來(lái)說(shuō)，大多是經(jīng)濟實(shí)力一般的年輕群體，其防范風(fēng)險的能力都較差，因而在選擇房貸銀行時(shí)，應當更多的是考慮貸款銀行承諾的穩妥性和所提供增值服務(wù)的風(fēng)險性?！敝性禺a(chǎn)研究部經(jīng)理馬冀表示，通常國有大銀行承諾的優(yōu)惠不會(huì )很多，但其所受的監管也會(huì )更嚴緊，而相對而言，商業(yè)銀行推出的各類(lèi)房貸的優(yōu)惠組合種類(lèi)非常繁多，競爭也很激烈，其房貸組合也經(jīng)常具有金融投資性能，如深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”，招商銀行推出的“隨借隨還”等房貸套餐?！斑@些優(yōu)惠套餐其實(shí)潛藏著(zhù)較大的風(fēng)險，不適合初次置業(yè)者?！彼f(shuō)。

　　“房貸方案還應與個(gè)人消費習慣相匹配?！比A夏銀行北京分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部的工作人員王女士對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說(shuō)，“從以往的經(jīng)驗來(lái)看，包括房貸在內，個(gè)人以及家庭的整體消費中，負債比例不宜超過(guò)50%。當然如果享有公積金、住房補貼等福利待遇，或者家庭的總體收入水平較高，這個(gè)比例可以適當放寬?！?

　　具體到個(gè)人來(lái)說(shuō)，一般月收入在5000元左右的首次置業(yè)者，月供不宜超過(guò)3000元；月收入在8000元即年收入在10萬(wàn)元左右的，月供一般控制在4000~5000元之間。

　　而究竟是買(mǎi)二手房還是買(mǎi)新房，這也是許多購房者首次置業(yè)時(shí)所面臨的選擇。記者從多家銀行了解到，從房貸的角度來(lái)說(shuō)，新房在首付、利率等方面都享有更多優(yōu)惠。

　　“目前新房執行的是兩成首付、7折利率的房貸政策，但是如果還款人買(mǎi)的是二手房，約定俗成的規則是，首付比例和利率會(huì )上調?！币晃徊辉竿嘎缎彰臉I(yè)內人士說(shuō)，一些銀行甚至不愿接手二手房的房貸業(yè)務(wù)，這是因為二手房在房產(chǎn)市場(chǎng)上轉手出售，從保值的角度來(lái)說(shuō)，會(huì )比新房存在更多的不確定因素。

　　“買(mǎi)新房首先可以省去一筆稅費開(kāi)支?！蓖跖扛嬖V記者，“對于那些房齡在20年以上的二手房，不但放貸審批會(huì )更加嚴格，而且要求還款人多付一成首付?！?/p>

　　另?yè)吨袊a(chǎn)經(jīng)新聞》記者了解，如果購買(mǎi)的是第二套房及以上，最好去原貸款銀行以外的銀行貸款，這樣獲批上述優(yōu)惠申請的可能性會(huì )大一些。