小型企業(yè)會(huì )因為各種原因需要向銀行借貸，本文將指導小型企業(yè)主們如何成功申請到貸款，從而解決企業(yè)財政問(wèn)題。

第一步：自我評估

在選擇貸款之前，先問(wèn)問(wèn)自己以下這些問(wèn)題：

1.“如果我是借貸人，我會(huì )把錢(qián)借給自己的企業(yè)嗎?”

2.“我的顧客會(huì )把我的企業(yè)推薦給他們的朋友和家人嗎?”

3.“我的員工是否擁有歸屬感，是否感受到被重視，從而樂(lè )意來(lái)工作?”

4.“我身邊是否有導師或有經(jīng)驗的企業(yè)家在指導自己?”

5.“我的財務(wù)狀況是最新的嗎?”

第二步：打理好現金流和財務(wù)狀況

自我評估完成后，就該準備好各種貸款申請文書(shū)了。

要想獲得銀行貸款，首先需要了解借貸方看重什么。在申請貸款時(shí)，銀行一般會(huì )從企業(yè)的盈利能力，現金流，信用歷史和擔保情況者幾個(gè)方面進(jìn)行評估。

貸款咨詢(xún)公司MultiFunding首席執行官Ami Kassay認為不準確和不完整的財務(wù)記錄是小型企業(yè)在申請貸款過(guò)程中的首要大忌。企業(yè)需要打理好各種賬冊，在支出、發(fā)票、收入、報稅等方面的記錄都應該是最新的，從而保證每筆資金都有據可查。此外，他還補充道，借貸方最關(guān)注的信息應放在首頁(yè)最顯眼的位置。

為了保證財務(wù)狀況是最新的，您應該在每周末或每月末檢查和更新資產(chǎn)負債表，應收賬款, 流動(dòng)負債和損益報表。作為一名小型企業(yè)主，您應該對最新的財務(wù)狀況了如指掌，這在申請貸款時(shí)尤其重要。如果您沒(méi)有時(shí)間來(lái)親自打理，可以考慮雇傭一個(gè)兼職會(huì )計，在每月或每季度來(lái)輔助財務(wù)部門(mén)進(jìn)行這些工作。

第三步：嘗試多種選擇

也許您的企業(yè)并不滿(mǎn)足銀行的傳統貸款產(chǎn)品要求，如果是這種情況，去尋求和評估其他選擇，并咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士來(lái)決定哪一種選擇最適合您的企業(yè)。比如在美國，小企業(yè)管理局(SBA)會(huì )提供一種類(lèi)似銀行貸款的服務(wù)，利率往往會(huì )更低，只是文書(shū)工作要繁瑣點(diǎn)。如果SBA的服務(wù)也無(wú)法申請到，企業(yè)家可以選擇CAM Capital，Merchant Cash and Capital和OnDeck這些小額信貸平臺

第四步：審視現實(shí)需求

在選擇哪種貸款時(shí)，考慮好自己到底需要多少資金，因為往往我們真正需要的比想象的要少。此外，確保您手頭上擁有付費顧客和訂單，并向借貸方展示自己企業(yè)良好的顧客口碑和增長(cháng)趨勢，這對貸款成功非常關(guān)鍵。

第五步：再考慮一下

即使您的企業(yè)已經(jīng)符合了某種貸款產(chǎn)品的要求，也不要著(zhù)急決定，弄清楚各個(gè)條款和要求，再權衡一下其他的選擇?？紤]到可能帶來(lái)的風(fēng)險，比如提前付款或中止協(xié)議的會(huì )有哪些懲罰。最后在正式簽署協(xié)議前，再問(wèn)問(wèn)自己以下幾個(gè)問(wèn)題：

“這份貸款會(huì )讓幫助我專(zhuān)注于自己的企業(yè)成長(cháng)，提升其盈利狀況嗎?”

“我會(huì )從此不再徹夜失眠，苦苦憂(yōu)愁現金流了嗎?”

“這些代價(jià)值得嗎?”

“這份貸款會(huì )幫助我解決現金流問(wèn)題嗎?”

最后，再記住一點(diǎn)，沒(méi)有哪份貸款是永久的，所以最少每年要檢查一次自己的債務(wù)情況。

(via entrepreneur 譯/快鯉魚(yú))