網(wǎng)貸天眼CEO田維贏(yíng)，80后創(chuàng )業(yè)者。2010年8月加入百度視頻前端技術(shù)團隊，2012年4月在融360成立初期加入，涉足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。起初，田維贏(yíng)基于個(gè)人興趣投資網(wǎng)貸，慢慢地有了創(chuàng )業(yè)的想法。2013年10月，他和老候(網(wǎng)貸天眼最早的創(chuàng )始人)一起做起了網(wǎng)貸第三方資訊社區和數據平臺——網(wǎng)貸天眼。同年，獲得盛大資本的天使投資。

田維贏(yíng)介紹，網(wǎng)貸天眼做信息整合，投資工具和大數據挖掘，為的是更好服務(wù)P2P投資人，優(yōu)化P2P行業(yè)，打造P2P行業(yè)的“安全套”。

口述：網(wǎng)貸天眼CEO田維贏(yíng)

整理：《創(chuàng )業(yè)家》雜志&i黑馬網(wǎng)記者王赫

創(chuàng )始人--互聯(lián)網(wǎng)金融的早期試水者

我本身一直是做互聯(lián)網(wǎng)的。2010年，我剛畢業(yè)沒(méi)多久在百度工作，開(kāi)始資P2P。第一次投P2P是2011年，當時(shí)是剛剛了解P2P，對借貸了解不是那么深，抱著(zhù)一個(gè)玩的心態(tài)，覺(jué)得這個(gè)東西好像跟投資一樣，就自己去投P2P。一段時(shí)間后，發(fā)現自己的錢(qián)基本沒(méi)有拿回來(lái)。2012年加入融360的初創(chuàng )團隊做技術(shù)，在融360接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融，開(kāi)始了解線(xiàn)下金融，借貸關(guān)系等等。2012年投資網(wǎng)貸后，開(kāi)始研究P2P網(wǎng)貸的模式。

2012年4月份，我認識老侯，跟他了解到P2P應該怎么去投資。老候是網(wǎng)貸天眼的最早的創(chuàng )始人，他在網(wǎng)貸天眼做了很多數據方面的東西，有平臺數據的來(lái)源、壞賬、成交額等等。2012年P(guān)2P平臺如雨后春筍般涌現出來(lái)，我們統計有一百多家。

P2P行業(yè)的戰國時(shí)代

2011年起來(lái)的平臺基本上處于虧損的狀態(tài)，有一些創(chuàng )業(yè)者不懂互聯(lián)網(wǎng)、也不懂金融，他們唯一看到這個(gè)市場(chǎng)肯定很大，自己都往這方面沖。這批人是真正想做P2P的，因為他屬于嘗鮮的人。第一年行業(yè)不是很好，可能虧了很多錢(qián)。虧損的主要原因是壞賬造成的，錢(qián)放出去了、沒(méi)人還。2011年末，很多平臺會(huì )考慮一個(gè)問(wèn)題，到底該怎么盈利，怎么做風(fēng)控和催收。當時(shí)出了兩個(gè)明星公司，一個(gè)就翼龍貸、把風(fēng)控做得特別好，有一些加盟店，用傳統的金融做風(fēng)控，到了2012年初期，它開(kāi)始慢慢盈利了。另一個(gè)是微貸，找到一個(gè)方式做車(chē)貸，催收能力很強，慢慢就開(kāi)始盈利。截止2012年，這么多P2P平臺中，我們統計至少有23家平臺的盈利在一千萬(wàn)甚至兩千萬(wàn)以上。

通過(guò)數據挖掘為投資人做預警

我以前是做技術(shù)的，經(jīng)常會(huì )研究P2P平臺的數據，發(fā)現數據能說(shuō)明一些應用、風(fēng)控上的問(wèn)題。2013年3月，老侯去考察網(wǎng)贏(yíng)天下，覺(jué)得它們不是很靠譜、滿(mǎn)嘴跑火車(chē)。我去扒數據，發(fā)現借款人特別單一，借款人信息很不完整，借款人的理由基本上沒(méi)有。當時(shí)我說(shuō)，可能借款人全部是假的。我們在網(wǎng)站帖子也發(fā)了一個(gè)預警，說(shuō)網(wǎng)贏(yíng)天下可能有問(wèn)題。我沒(méi)有證據證明，就說(shuō)“可能有問(wèn)題”。它的收益特別高，當時(shí)是40%、50%都有。后來(lái)網(wǎng)贏(yíng)天下跑路了，我們的用戶(hù)基本上沒(méi)有受到損失。我們還預警了銅都貸。我們發(fā)現，數據和信息整合能夠幫助大家思考、指明、發(fā)現一些問(wèn)題。站在投資人的角度，我們能看到鵬城貸、互幫貸，國臨，中貸信創(chuàng )等，這些平臺都出現了較大的問(wèn)題。當時(shí)我們預警后，我們很多投資人都撤了。但是我們很傷心的是，當時(shí)投資人知道網(wǎng)貸天眼的并不多。作為第二大的網(wǎng)站門(mén)戶(hù)，我們希望可以去警示到更多投資人。我當時(shí)很多朋友都是幾百萬(wàn)幾百萬(wàn)，全部都沒(méi)了。

直到6月份左右，我跟老侯說(shuō)，我覺(jué)得網(wǎng)貸天眼可以做得很大，信息整合和投資永遠是能夠為用戶(hù)服務(wù)的。因為P2P這個(gè)行業(yè)成長(cháng)驚人，2012年互聯(lián)網(wǎng)上三百多億的交易額，到了2013年接近二千億。老侯是我們網(wǎng)貸天眼的創(chuàng )始人，2013年10月份之前，都是他的個(gè)人網(wǎng)站，他一個(gè)人發(fā)布數據，一個(gè)人考察平臺，一個(gè)人預警，或者對一些平臺進(jìn)行研究。我跟老侯說(shuō)，一定要把網(wǎng)貸天眼發(fā)展下去，避免很多投資人受騙，讓這個(gè)行業(yè)更干凈。當時(shí)我基本不管銀訊網(wǎng)，全身投入到網(wǎng)貸天眼，因為這個(gè)行業(yè)發(fā)展初期，很多人會(huì )上當受騙。我希望更快地推動(dòng)網(wǎng)貸天眼的發(fā)展，包括大數據、投資的工具，怎么量化收益、量化收益比。我覺(jué)得網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)特別大，有很多事情做，網(wǎng)貸天眼還有巨大的空間發(fā)揮優(yōu)勢。

2013年10月份之后，我找到老侯，把網(wǎng)貸天眼和銀訊網(wǎng)合并，這樣我們成立了網(wǎng)貸天眼數據媒體平臺。我們屬于一個(gè)輕且快的團隊，社區，大數據，APP，網(wǎng)貸投資工具，都是一個(gè)團隊。我們團隊目前十幾個(gè)人，我主管公司大的方向和產(chǎn)品技術(shù)，老侯主要是負責商務(wù)及運營(yíng)。

幫助投資人信息整合、去偽存真

我們在做一些記賬、對賬單、個(gè)人網(wǎng)貸中心的項目。這些項目都是為了讓投資人很直觀(guān)地知道自己的投資收益是多少，避免一些平臺的投資盲區。網(wǎng)貸行情在大數據的支撐下，整合平臺信息，歸納每個(gè)平臺標的類(lèi)型、收益率，甚至標的占據平臺的金額情況，評估各個(gè)平臺的數據表現。

投資人收益率很簡(jiǎn)單，投多少錢(qián)拿多少錢(qián)，時(shí)間是多少就可以算出來(lái)的。比如某網(wǎng)貸公司年化收益率10%—12%，投資人應該最少拿到10%。但事實(shí)上，投資人要實(shí)現10%—12%，必須是一個(gè)復利模式——投資人的錢(qián)永遠在轉。如果一旦不轉，就達不到這些多的收益。還有投資人的時(shí)間，一旦資金投不上，收益率會(huì )馬上降低。我認識很多平臺的投資人，他們一年算下來(lái)收益率不到7%，但是在上面花的時(shí)間和資金量都是特別大的，所以從投資的角度來(lái)看，它是虧損的。因為時(shí)間成本太高，每天要搶標，搶不到，第二天還要去搶?zhuān)@是很大的投資誤區。

網(wǎng)貸天眼解決了很多投資的誤區，它是能夠讓投資人評判，依據自己的情況去投資。因為投資本身是有風(fēng)險的，每一個(gè)平臺的風(fēng)險不一定是你承受的，每個(gè)人的投資偏好不一樣。比如我和老侯，我們兩個(gè)投資風(fēng)格完全不一樣的。

考察網(wǎng)貸平臺、及時(shí)發(fā)出預警

網(wǎng)貸天眼會(huì )提供很多平臺調查的信息，我們的用戶(hù)會(huì )也會(huì )去考察這些平臺。如果這個(gè)平臺跟天眼合作，必須提供給我們信息。我們需要排查，包括電話(huà)號碼、身份證。我們目前是最大的網(wǎng)貸門(mén)戶(hù)和社區之一，現在投資網(wǎng)貸的50%以上的用戶(hù)都在我們網(wǎng)站上。

網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)，旁觀(guān)者認為是很多屌絲在投，但是如果你真實(shí)開(kāi)始投資網(wǎng)貸之后你會(huì )發(fā)現，真正的屌絲其實(shí)是自己，其它人都是高富帥。舉個(gè)例子，中寶投資事件，有千萬(wàn)級待收金額的用戶(hù)超過(guò)10人。P2P初期不是屌絲在玩，而是很多大戶(hù)。我們網(wǎng)貸投資人普遍的一個(gè)認識是這樣的，有一百萬(wàn)左右投資金額的叫小戶(hù)，50萬(wàn)以下的都是散戶(hù)，像10萬(wàn)20萬(wàn)的我們稱(chēng)之為納米戶(hù);大戶(hù)是五百萬(wàn)以上的;超大戶(hù)是一千萬(wàn)以上。我們會(huì )提供很多平臺的基礎信息，不一定到每個(gè)平臺看，但是肯定有投資人在他生活區域的平臺，做一些盡職調查，這些信息在我們平臺上產(chǎn)生，形成一個(gè)聚合。同時(shí)用戶(hù)可以給我們提一個(gè)需求，我們幫用戶(hù)拿到平臺的數據。

現在我們做數據和信息整合，同時(shí)也提供投資工具，比如，核算用戶(hù)每天的收益情況?，F在的P2P平臺風(fēng)險，第一道是道德風(fēng)險，很多要做盡職調查看平臺靠不靠譜、有沒(méi)有團隊，團隊是不是真實(shí)在做事情、是不是詐騙。其次是監管風(fēng)險，就是法律風(fēng)險，這個(gè)事情是不是違法的，是做債權轉讓的方式，還是純中介的模式，還是擔保公司合作的模式，有沒(méi)有資金池等等。第三，運營(yíng)風(fēng)險，考察運營(yíng)風(fēng)險對平臺的運營(yíng)數據要求特別高，需要能夠獲得數據并能讀懂數據，這些目前天眼都會(huì )提供給投資人。

第三方的P2P平臺跟我們合作，需要提交基本信息，比如法人的身份證號，公司注冊信息，團隊，辦公地點(diǎn)等，這些信息基本都是可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行核實(shí)的。我們專(zhuān)門(mén)有一個(gè)程序監測平臺，用以考證這個(gè)P2P平臺是不是存在，是不是有網(wǎng)站，法人有無(wú)案底等情況。目前我們合作的平臺大部分是有交易數據的。目前我們不會(huì )給用戶(hù)做任何的推介，我們希望P2P的投資者按自己的風(fēng)險愛(ài)好去看平臺，這是一個(gè)入口的問(wèn)題。

其次我們對數據進(jìn)行研究之后，有些用戶(hù)看到基本信息他會(huì )感興趣，他可能會(huì )聯(lián)系這個(gè)平臺，他會(huì )在我們群里面問(wèn)，甚至問(wèn)我們要數據，因為平臺基本上不可能給他。我們會(huì )跟平臺溝通，讓平臺提供數據，甚至讓投資人直接去平臺考察，同時(shí)也提供一些投資過(guò)的用戶(hù)跟他溝通，說(shuō)白了讓平臺和投資人走的更近，信息能夠對稱(chēng)。

網(wǎng)貸天眼目前的贏(yíng)利模式比較簡(jiǎn)單，團隊目前也沒(méi)有太花精力在贏(yíng)利上，我們更關(guān)注的是與這個(gè)行業(yè)的一起發(fā)展，幫助投資人找到靠譜的平臺。我們的投資人-盛大資本也會(huì )幫助我們一起設計成長(cháng)路徑和未來(lái)的戰略規劃。

我們很驕傲的是網(wǎng)貸天眼還自發(fā)成立了一個(gè)維權基金，一旦有平臺出現問(wèn)題，投資人需要維權，我們的基金會(huì )拿出一些錢(qián)幫助投資人請律師，維護投資人的權利。

我們現在也有針對P2P的培訓。我們發(fā)現很多平臺是線(xiàn)下金融起來(lái)的，線(xiàn)下經(jīng)驗很豐富，但是對互聯(lián)網(wǎng)一竊不通。我們會(huì )幫助他們做互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)，平臺運營(yíng)的培訓，幫助他們了解P2P網(wǎng)貸行業(yè)，了解P2P行業(yè)可能涉及的法律問(wèn)題，同時(shí)也提供一些法務(wù)上的培訓，目前不收費。

幫助P2P平臺加強互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提升安全性

2013年包括2014年，P2P平臺以及網(wǎng)貸天眼多次受到黑客攻擊，很多平臺技術(shù)是很脆弱的，花幾千塊錢(qián)買(mǎi)一個(gè)模板，買(mǎi)一個(gè)程序，發(fā)布到服務(wù)器上，甚至有一些平臺連后臺的默認密碼都沒(méi)有改。天眼擁有有一套P2P平臺安全掃描程序，基本上只要跟我們合作的平臺，我們會(huì )針對他們的平臺進(jìn)行安全掃描。比如平臺是否可能存在用戶(hù)隱私泄露，是否可能存在后門(mén)，SQL注入等。同時(shí)我們組建了P2P網(wǎng)貸安全技術(shù)群，目前幾百個(gè)平臺的技術(shù)在里面，我們會(huì )定期給大家做技術(shù)的培訓，當一些平臺被攻擊，我們也會(huì )第一時(shí)間幫助他們應對黑客。

我們的開(kāi)放平臺，主要是為平臺服務(wù)的，因為很多平臺從開(kāi)始到結尾，基本上都需要很多服務(wù)，不然的話(huà)運營(yíng)風(fēng)險比較大。我們發(fā)現有一些P2P的創(chuàng )業(yè)者，他進(jìn)入這個(gè)行業(yè)是憑著(zhù)一腔熱血，其實(shí)對于P2P網(wǎng)貸一竅不通，他們需要成長(cháng)，而且可能會(huì )很快，如果在起步的時(shí)候沒(méi)有找到一個(gè)好的方向，可能后期就得關(guān)門(mén)了。

目前國內的擔保公司就有七千多家，我覺(jué)得將來(lái)的P2P平臺會(huì )大于這個(gè)數，所以需要這種服務(wù)和幫助的平臺很多。

網(wǎng)貸天眼是最具投資人信任的第三方平臺

網(wǎng)貸天眼目前已經(jīng)是P2P第三方平臺中最具有口碑和受投資人信任的品牌。 在平臺的發(fā)展過(guò)程中用戶(hù)給了我們很多的建議和支持。 比如，考察過(guò)P2P平臺的用戶(hù)經(jīng)常會(huì )自動(dòng)上傳他們的考察報告和照片，分享他們的投資經(jīng)驗。天眼社區的QQ群中很多用戶(hù)會(huì )自發(fā)曝光平臺的丑聞和不規范操作。

過(guò)去兩年的發(fā)展數據告訴我們P2P網(wǎng)貸行業(yè)還在迅速地規?；?ldquo;擴張”，這個(gè)行業(yè)還處于初創(chuàng )期，未來(lái)行業(yè)體量巨大，越來(lái)越多的投資人會(huì )進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。網(wǎng)貸天眼希望通過(guò)資訊社區，大數據和投資管理工具更好地為用戶(hù)服務(wù)，幫助投資人避開(kāi)投資盲區。同時(shí)以團隊的箋言“正心，正念，正行”為P2P行業(yè)打造強有利的盔甲，為行業(yè)的發(fā)展，投資人的投資保駕護航。