堅決拒絕高風(fēng)險投資和理財的公司人，他們金錢(qián)觀(guān)最大的特點(diǎn)是不相信看不見(jiàn)的錢(qián)，他們對現金流非常推崇。

　　黑色皮鞋、深色褲子，白襯衫，黑挎包，每天清晨6時(shí)30分，每周一到周五，王堅都會(huì )出現在通州開(kāi)往北京的城鐵上，由于他上城鐵的車(chē)站靠近首發(fā)站，所以他總能找到個(gè)座位來(lái)打盹，到達目的地時(shí)他會(huì )一身大汗，辦公室他換下濕透的襯衫，開(kāi)始周而復始的工作。作為一家著(zhù)名連鎖快餐店的店長(cháng)，王堅的生活和工作像是被他計算過(guò)一樣，安排得嚴謹而高效。比如他利用自己是店長(cháng)有排班的權利，把自己的上班時(shí)間安排在每周一到周五，可以像正常朝九晚五的都市白領(lǐng)一樣在周末陪老婆和孩子；在通州買(mǎi)的房子也是王堅經(jīng)過(guò)計算之后認為是性?xún)r(jià)比最高的一處；而早晨6點(diǎn)半出門(mén)步行到城鐵，下了地鐵再到他的店，正好是上早班的時(shí)間—這里邊，王堅和他的手下們有個(gè)默契，因為沒(méi)人愿意那么早上班，王堅主動(dòng)把早班分給自己，而其他人也要忍受王堅擁有星期六星期天休息的待遇。

　　在理財與投資方面，王堅不喜歡朋友們在他面前談投資，因為他不懂也不喜歡，牛市時(shí)候大家喜形于色，王堅感到別扭，股市下跌的時(shí)候很多人破口大罵或者灰心喪氣，他也不好意思樂(lè )得起來(lái)。王堅相信他出色的算計能力使他的生活工作效率提高，出色的執行能力會(huì )彌補不投資帶來(lái)的財產(chǎn)損失，而又沒(méi)有投資的風(fēng)險之憂(yōu)，他就是我們今天要說(shuō)的少數派。

　　哪些人不投資

    在7月7日出版的《第一財經(jīng)周刊》中，我們曾經(jīng)做過(guò)關(guān)于公司人如何看待幸福和金錢(qián)的調查，結果發(fā)現從事高風(fēng)險的資本市場(chǎng)投資的公司人不占多數，但類(lèi)似王堅把這種有點(diǎn)極端的高風(fēng)險厭惡者更是不多見(jiàn)。

　　作為一名高風(fēng)險厭惡者，王堅有一句信奉的話(huà)倒是和投資大師巴菲特的思想相合，那就是“不懂的東西不做”，所以這讓王堅能在幾秒鐘內算出12個(gè)套餐和27個(gè)可樂(lè )再加上15個(gè)漢堡的打折價(jià)錢(qián)，而對市盈率、市凈率卻充滿(mǎn)著(zhù)排斥和恐懼—在投資上他什么都不做是因為他什么都不懂。由于在快餐店的工作很累，每天下班王堅更愿意把時(shí)間花在和家人的消遣和娛樂(lè )上，沒(méi)有興趣對看上去就很復雜的理財問(wèn)題多加過(guò)問(wèn)。此外，對高風(fēng)險的拒絕也可能來(lái)自王堅的家庭，他父母都是嚴謹型醫生，量入而出、盡量少負債、不冒風(fēng)險應該是他受到的最基礎的理財教育。

　　堅決拒絕高風(fēng)險投資和理財的公司人在行業(yè)上有一定特點(diǎn)，他們大多是從事服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、基層管理或者繁忙的銷(xiāo)售人員，他們的特點(diǎn)是在辦公室時(shí)間很短，而且工作強度比較大，介于藍領(lǐng)和白領(lǐng)之間，其金錢(qián)觀(guān)最大的特點(diǎn)是不相信看不見(jiàn)的錢(qián)，而對現金流非常推崇。

　　保守派王堅的消費和投資 不投資高風(fēng)險和股票市場(chǎng)

    王堅把所有的現金分為3份存成3年的定期帳戶(hù)，比如說(shuō)10萬(wàn)塊錢(qián)，分成3份就是3萬(wàn)、3萬(wàn)和4萬(wàn)的組合，而如果把這3份錢(qián)分別在2002、2003和2004年存入銀行，王堅就可以在其后的每年中都拿到現金利息，每年都有定期存款到期，同時(shí)又可以避免現金缺乏流動(dòng)。

　　對于高風(fēng)險的股票和股票基金，王堅一直都采取堅決拒絕的態(tài)度。即使在2007年初股票基金炙手可熱，身邊的人都好像獲利豐厚時(shí)，王堅也沒(méi)動(dòng)心過(guò)。

　　當時(shí)，也有人向他兜售過(guò)各種金融產(chǎn)品，而且宣傳中都打著(zhù)“現在銀行存款為負利率”的旗號蠱惑人心，但是王堅堅定地認為即便負利率也一定強過(guò)在股票上賠錢(qián)。因為這個(gè)王堅還跟妻子發(fā)生過(guò)小矛盾，而這個(gè)小矛盾在2008年初的股票市場(chǎng)巨幅下跌后被化解，王堅的妻子也對他的遠見(jiàn)卓識表示欽佩。

　　所以綜合來(lái)看，每年的定期存款利息收入是王堅家庭的唯一資本性收入，占到其總資產(chǎn)的0.4%，此外，他和妻子的意外險是他們另一項涉及理財的費用。

　　清空自己的債務(wù)

    王堅的妻子是從事奢侈品銷(xiāo)售工作的—她也是個(gè)現金崇拜者，隨著(zhù)國內消費市場(chǎng)的繁榮，她的提成收入逐年增高，在2008年基本穩定在每月10000元左右，王堅每月可以獲得的現金是5000元左右，收入的增加并沒(méi)有令他們變得奢侈，因為他幾乎把增加的收入都用于還房子的按揭貸款。這使他們貸款45萬(wàn)的房子可以在5年內還清。對于一個(gè)存款主義者，這無(wú)疑是一個(gè)理性的選擇，因為房屋貸款利率要比存款利率高得多。

　　拒絕信用卡，拒絕借記卡消費，拒絕網(wǎng)上銀行

    王堅家的現金由他一個(gè)人管理，但帳務(wù)要公開(kāi)透明，這種財務(wù)管理方式相對于一對各自處理各自財務(wù)的夫妻來(lái)說(shuō)更有利于財務(wù)監督。另外他拒絕辦理自己的信用卡，而且在消費的時(shí)候，永遠不會(huì )掏出借記卡來(lái)劃賬，同時(shí)他也反對網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上購物。

　　因為這些手段王堅“年輕”的時(shí)候都試過(guò)，他感覺(jué)盡管這樣會(huì )使購物更加方便，但越費事的東西越會(huì )讓花費減少，而越便利的方法就越容易造成浪費。各種方便的購物方式會(huì )讓消費欲望上升30%。

　　他統計過(guò)在剛結婚時(shí)陪妻子購物，用借記卡結賬比用現金結賬一般會(huì )多花30%-40%。用現金結賬時(shí)王堅對所購買(mǎi)貨物昂貴與否很敏感，而用信用卡結帳時(shí)，這種敏感性就要差得多。發(fā)現這個(gè)規律，王堅寧愿費一點(diǎn)事，他經(jīng)常在和太太出去的時(shí)候，先去提款機取出現金，然后再進(jìn)行花?費。王堅拒絕信用卡另一個(gè)原因是，信用卡消費會(huì )讓他對現金流控制難度加大，這樣就不可能最大限度清理自己的帳務(wù)。

　　拒絕私家汽車(chē)

    王堅拒絕私家車(chē)的理由之一就是在購買(mǎi)房屋的時(shí)候，已經(jīng)把私家車(chē)的使用價(jià)值加到了房子里，因為靠近城鐵的房屋要比另一處單價(jià)每平米高600塊。經(jīng)過(guò)理性地計算，一輛私家車(chē)的養護費用在每月1500-2000元左右，再加上買(mǎi)車(chē)10萬(wàn)元左右，10年算下來(lái)，靠近城鐵的房子比養一輛車(chē)每月會(huì )為王堅省600元錢(qián)。

　　保守投資人VS主流投資人

    我們來(lái)計算一下王堅這個(gè)會(huì )算計的家伙的算計水平怎么樣。

　　如果以王堅的投資和消費情況來(lái)計算，以他的保守方式生活20年，平均純資產(chǎn)增長(cháng)也會(huì )很快，資產(chǎn)規模大致可以達到315萬(wàn) 。這里假設王堅和他的妻子要保持目前收入水平—其實(shí)王堅妻子的收入水平要保持是有一定難度的，其次是銀行保持現有的利率水平。

　　假設一個(gè)和王堅同樣收入的家庭，而采取王堅所唾棄的投資和消費方式，投資年增長(cháng)率達到5.2%就可以在20年內達到和王堅同樣的資產(chǎn)水平。而中國資本市場(chǎng)最近十年平均年收益率的指數在15%以上，如果你認為中國市場(chǎng)太短暫不能說(shuō)明問(wèn)題的話(huà)，從美國的統計來(lái)看資本市場(chǎng)收益指數平均收益在7%左右。

　　當然如果你投資資本市場(chǎng)，你的收益率很可能趕不上指數。如果你足夠能忍受保守而且足夠能算計，做一個(gè)王堅那樣的少數派也不錯。