昨天才剛說(shuō)完國家派了AMC來(lái)救市，幫助P2P處理不良資產(chǎn)。今天接著(zhù)又是一個(gè)重磅規定的來(lái)臨：國家網(wǎng)貸整治辦向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開(kāi)展合規檢查工作的通知。重點(diǎn)為內含108條內容的《P2P合規檢查問(wèn)題清單》。

這意味著(zhù)，問(wèn)題平臺自爆得差不多了，一再延期的備案工作要正式開(kāi)始重啟了!備案進(jìn)程正式開(kāi)啟!

最權威：全國統一標準，嚴厲公正不偏袒。

一開(kāi)始的網(wǎng)貸整治思路是各地金融辦出細則，各地P2P按各地要求整改。導致出現了不同地方具體要求、整改時(shí)間的不一致，有的地方備案簡(jiǎn)單，有的地方備案復雜的局面，比如北京、深圳地區出具的整改意見(jiàn)共計8大項148條，而上海地區的則包括7大項168條。容易出現不公平。

現在國家出臺了檢查問(wèn)題清單，各地都必須遵循統一的標準，同時(shí)意味著(zhù)早前各地出臺的細則作廢。同時(shí)，本次的“最終版”也從原定的187條精煉到108條。所有P2P都按照這108條整改。

最重點(diǎn)：十大金牌內容，去剛兌重中之重。

通知中還列舉了本次合規檢查需重點(diǎn)關(guān)注的十大內容。首先，P2P平臺們就要根據以下內容先進(jìn)行自查。

1、是否嚴格定義為信息中介。

2、是否存在資金池。

3、是否為自身或變相為自身融資。

4、是否直接或變相為出借人提供擔?；虮１靖断?。

5、是否為出借人實(shí)行了剛性?xún)陡丁?/p>

6、是否向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息。

7、是否對出借人進(jìn)行風(fēng)險評估并進(jìn)行分級管理。

8、是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡(luò )借貸原則。

9、是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機構發(fā)售理財產(chǎn)品)

10、是否已高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

基本上是以前提過(guò)要求的重申，沒(méi)有新的內容。簡(jiǎn)單分析，從完成難度而言可分三類(lèi)。

基礎類(lèi)，完成度一星：

第1、2、3點(diǎn)是正規做P2P的根本，不符合的話(huà)連P2P都稱(chēng)不上，而只是非法集資，幸而過(guò)去兩三個(gè)月的雷潮已經(jīng)淘汰大部分偽P2P。

進(jìn)階類(lèi)，完成度二星：

第7、8、9、10點(diǎn)是去年8月24日細則就已經(jīng)披露重申過(guò)的內容，堅持小額分散、禁止發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金、對投資人進(jìn)行風(fēng)險評估，大部分一直堅持合規化的平臺都基本上完成了這幾點(diǎn)的整改。

重點(diǎn)突破類(lèi)，完成度三星：

第4、5點(diǎn)是現在P2P平臺應該重點(diǎn)關(guān)注的“去剛兌”，雖說(shuō)現在很多平臺已經(jīng)不會(huì )標明和在公開(kāi)場(chǎng)合說(shuō)自己“剛兌”，但實(shí)際上還是在為逾期做墊付，而不會(huì )直接把壞賬擺到投資人面前。

這也關(guān)乎到第6點(diǎn)的“向出借人充分披露借款人的風(fēng)險信息”，未來(lái)真正理性成熟的P2P平臺很可能會(huì )公布標的對應貸款方的逾期信息，真正理性成熟的投資人會(huì )對貸款方可能出現的逾期有心理準備，而不是把投P2P當成把錢(qián)存銀行。

最系統：三環(huán)審查，杜絕虛假，行政核驗可一票否決。

此次開(kāi)展的合規檢查，分別包括P2P的機構自查、地方國家互金協(xié)會(huì )的自律檢查和金融辦的行政核查三部分。

自查過(guò)后，地方性互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )對轄內機構開(kāi)展自律檢查(意味著(zhù)P2P必須加入所屬地的互金協(xié)會(huì ))，然后國家級中國互金協(xié)會(huì )對網(wǎng)貸會(huì )員實(shí)施全覆蓋自律檢查(意味著(zhù)P2P必須加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì ))。二者任何之一沒(méi)加入的，將失去日后備案的資格。大家也可以回頭看看自己投的P2P有沒(méi)有加入。

地方和國家的互金協(xié)會(huì )將對P2P平臺出具兩份獨立的自律檢查報告，網(wǎng)貸整治辦作為行政力量，如發(fā)現報告內容存在不真實(shí)或者故意漏報、瞞報等現象，可對其實(shí)行“一票否決制”。P2P平臺的報告完全失去作假空間。

檢查完畢后，平臺將被分為通過(guò)、整改、清退、并購這幾等，各方確認的基本要求的P2P將接入信息披露和產(chǎn)品登記系統，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間運行檢驗后，條件成熟的機構可按要求申請備案。

至此，P2P備案的問(wèn)題清單和檢查流程已經(jīng)十分清晰，只等待行動(dòng)的推進(jìn)了。未來(lái)將可能實(shí)現合規一家備案一家，預計今、明年我們將可看到第一家備案平臺。

這兩天的消息，對于合規做業(yè)務(wù)的平臺是最大的利好，好平臺終于不用為自融、跑路、詐騙的偽P2P背黑鍋了。咱們投資人，可以就上面幾點(diǎn)對照查看辨別。相信放心投P2P的樸素愿望很快就能實(shí)現了。