從2015年的一窩蜂的掛牌潮，到如今被禁止掛牌和融資，且無(wú)緣進(jìn)入創(chuàng )新層，小貸公司在新三板上享受不到任何的紅利，在行業(yè)不景氣的大背景下，新三板小貸公司度日如年。

行業(yè)發(fā)展步履維艱，新三板公司兆豐小貸（833210）給自己開(kāi)出的藥方是轉型擁抱互聯(lián)網(wǎng)，成功傍上螞蟻金服“大腿”。

   新三板小貸公司：拿什么來(lái)拯救你？

新三板小貸公司的公司面臨雙重夾擊：一方面，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入不景氣周期，大部分企業(yè)收入出現下滑；另一方面，在新三板掛牌被限制融資和進(jìn)入創(chuàng )新層，沒(méi)有任何紅利可言，同時(shí)每年要付出小幾百萬(wàn)的成本。

目前，新三板共有41家小貸企業(yè)。據挖貝網(wǎng)不完全統計，已經(jīng)披露2017年財報的20家小貸企業(yè)，去年11家小貸公司出現業(yè)績(jì)下滑的趨勢；4家凈利潤同比增長(cháng)率不足10%，業(yè)績(jì)增長(cháng)乏力；營(yíng)收凈利雙雙下滑的企業(yè)共計9家。

去年前三季度的業(yè)績(jì)同樣不樂(lè )觀(guān)，整體出現營(yíng)業(yè)收入和凈利潤雙下滑態(tài)勢。41家公司去年前三季度合計實(shí)現營(yíng)業(yè)收入10.5億元，較上年同期平均下滑12%；累計實(shí)現凈利潤4.4億元，較上年同期6.6億元減少2.2億元，業(yè)績(jì)下滑超三成。

新三板小貸公司是全國整體狀況的縮影。根據央行 2018 年 1 月 25 日發(fā)布的《2017 年小額貸款公司統計數據報告》，截止 2017 年底，全國共有小額貸款公司 8551 家，比 2016 年底減少了 122 家，共有19個(gè)省市地區的機構數量出現不同幅度減少。其中，云南省減少最多，為66家?？傮w上看，小貸公司機構退出潮仍在繼續。

對于新三板的小貸公司來(lái)說(shuō)，更為雪上加霜的是，在新三板每年要付出維護成本小幾百萬(wàn)。但幾乎沒(méi)有紅利可以享受。

“類(lèi)金融企業(yè)不準進(jìn)創(chuàng )新層，不能融資，什么紅利也享受不到。”一位新三板小貸公司董事會(huì )秘書(shū)此前曾對挖貝網(wǎng)表示。

這一切源于2015年年底新三板對于類(lèi)金融企業(yè)的新監管制度。之后，小貸公司的融資被限制，失去進(jìn)入創(chuàng )新層資格。

在目前，新三板交易冷淡的情況下，5家企業(yè)選擇出走。

   兆豐小貸傍上螞蟻金服

面對行業(yè)整體慘淡，出走并不能解決行業(yè)萎縮的難題。兆豐小貸選擇的道路是轉型，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，傍上螞蟻金服。

2017 年 3 月，兆豐小貸正式推出“手機自助貸”產(chǎn)品；9 月，入駐支付寶生活號，客戶(hù)可通過(guò)支付寶申請、支用和歸還貸款，開(kāi)啟了小額信貸業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試。

資料顯示，“手機自助貸業(yè)務(wù)”是該公司依據與網(wǎng)商銀行的合作協(xié)議，依托螞蟻金服旗下的省信息公司提供的技術(shù)支持，以芝麻信用、手機運營(yíng)商、小貸行業(yè)征信等大數據為參考依據，結合線(xiàn)下調查，篩選出資信狀況良好的客戶(hù)，客戶(hù)自助申請、后臺審批、自助放款和還款。

據兆豐小貸負責人介紹，升級后的平臺，可以把自己公司每單放貸成本從原先的五、六百元降低到了現在的一百元以?xún)?，降低成本最多可達83.3%,節約出來(lái)的資源可以讓公司服務(wù)更多的客戶(hù)，并有望提供更低的利率，降低客戶(hù)的融資成本。

兆豐小貸轉型的效果，還不能確定。該公司2017年營(yíng)業(yè)收入和凈利潤“雙降”。

兆豐小貸稱(chēng)，收入下滑的主要原因，正是上述提到的公司推出與網(wǎng)商銀行合作的新產(chǎn)品——“兆豐自助貸”。其表示，本期公司推出與網(wǎng)商銀行合作的新產(chǎn)品以較低的貸款利率進(jìn)行推廣嘗試，使本期收取利息、手續費及傭金的現金較上期減少333.55 萬(wàn)元。

   能否成為下一個(gè)“趣店”？

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，跟阿里捆綁在一起，就拿到入口。趣店集團就是靠上螞蟻金服，最后在2017年年底在紐交所成功上市。

對于兆豐而言，趣店是榜樣。

挖貝網(wǎng)了解到，趣店成立于2014年，是一家金融科技公司，前身是“趣分期”；在后期，趣店得到了阿里巴巴金融部門(mén)螞蟻金服的支持，主要面向大學(xué)生和年輕白領(lǐng)職員，通過(guò)按月分期付款的方式購買(mǎi)筆記本電腦、智能手機以及其它消費電子產(chǎn)品。

市場(chǎng)普遍認為，趣店盈利主要得益于“螞蟻金服”這位金主的扶持。

據媒體報道，螞蟻金服在2015年8月領(lǐng)投了趣店的E輪融資，而早在6月的時(shí)候，趣店就接入了支付寶。支付寶所帶來(lái)的用戶(hù)數量遠遠超過(guò)趣店自己的APP，而且價(jià)格極其低廉。據說(shuō)螞蟻金服在渠道上對趣店的抽成只有1個(gè)點(diǎn)，同類(lèi)的現金貸公司可能需要支付給渠道7、8個(gè)點(diǎn)。

從入駐螞蟻金服的運作模式來(lái)看，兆豐小貸和趣店有諸多相似之處。同樣都是依托芝麻信用，通過(guò)大數據和人工智能對貸款者進(jìn)行評估，從而提升公司的風(fēng)控能力。

傍上了螞蟻金服的大腿，依托支付寶這個(gè)平臺，兩家有著(zhù)相似的運作模式，兆豐小貸能否成為下一個(gè)“趣店”，仍待時(shí)間驗證。