剛剛過(guò)去的2015年，被許多人稱(chēng)為“雙創(chuàng )”元年，“大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新”無(wú)疑是一年當中最熱的詞匯。創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)對于經(jīng)濟持續發(fā)展、產(chǎn)業(yè)轉型升級、擴大就業(yè)和改善民生具有重要意義，是發(fā)展之源、富民之道和強國之策。國家前瞻性地做出了實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略的重大部署，密集出臺了一系列支持創(chuàng )新、鼓勵創(chuàng )業(yè)的重磅政策。雖然“雙創(chuàng )”并非小微企業(yè)專(zhuān)利，但毫無(wú)疑問(wèn)，作為經(jīng)濟基本細胞的、數以千萬(wàn)計的小微企業(yè)是“雙創(chuàng )”最重要的力量之一。2015年，農業(yè)銀行也將支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新發(fā)展作為支持小微企業(yè)的重要著(zhù)力點(diǎn)，出臺了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的舉措，努力發(fā)揮金融在支持創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)中的關(guān)鍵性作用。

出臺專(zhuān)項政策，助力小微企業(yè)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)

2015年，農業(yè)銀行制定出臺了《關(guān)于支持眾創(chuàng )空間發(fā)展 推進(jìn)大眾創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的意見(jiàn)》、《關(guān)于貫徹落實(shí)創(chuàng )新發(fā)展理念 加快發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)》等一系列支持眾創(chuàng )空間以及科技型、創(chuàng )新型和創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。重點(diǎn)支持國家自主創(chuàng )新示范區、國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區等傳統創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)平臺以及創(chuàng )客空間、創(chuàng )業(yè)咖啡、創(chuàng )新工場(chǎng)等新型眾創(chuàng )空間；落實(shí)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計劃，支持移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)行業(yè)小微企業(yè)；重點(diǎn)支持納入國家和省級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資基金、科技轉化引導基金、中小企業(yè)創(chuàng )新支持基金、風(fēng)險補償基金扶持對象，進(jìn)入政府采購創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)和服務(wù)名單，以及獲得天使投資、私募股權投資（PE）、風(fēng)險投資（VC）等機構意向投資的科技型小微企業(yè)。

推廣科技支行，提高科技金融服務(wù)能力

農業(yè)銀行在創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)活躍、金融生態(tài)良好、國家重點(diǎn)發(fā)展的地區，不斷推進(jìn)科技支行建設，并以科技支行為載體，推出“六專(zhuān)”（專(zhuān)門(mén)服務(wù)對象、專(zhuān)業(yè)團隊、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)流程、專(zhuān)項補償、專(zhuān)項考核）科技金融服務(wù)模式，與政府部門(mén)和財政引導基金合作，將政府風(fēng)險補償基金、財政直補資金、政策性擔保公司擔保作為合格的擔保方式，提高科技支行風(fēng)險抵御能力，降低業(yè)務(wù)運作成本。目前農行已在江蘇、浙江等10家分行建立了近50家科技支行，貸款余額超過(guò)200億元。

研發(fā)特色產(chǎn)品，滿(mǎn)足創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)需求

2015年，農業(yè)銀行圍繞科技型、創(chuàng )新型和創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(cháng)、高風(fēng)險”的特點(diǎn)，研發(fā)推出了“科創(chuàng )貸”產(chǎn)品，創(chuàng )新采用股權質(zhì)押、專(zhuān)利權質(zhì)押、保證保險等多種擔保方式。農業(yè)銀行還針對不同區域經(jīng)濟特點(diǎn)，在江蘇、浙江、上海張江科技園等地區推出了“科貸通”、“金科通”、“瞪羚貸”等一系列特色小微企業(yè)科技金融產(chǎn)品。推廣“信貸工廠(chǎng)”模式，針對上海張江高科技園區、北京中關(guān)村科技園等區域科技型小微企業(yè)客戶(hù)群特點(diǎn)，設計表格式的批量調查與審批模板，簡(jiǎn)化申請資料，縮短業(yè)務(wù)流程，有效提升金融服務(wù)效率。

在農村地區，農業(yè)銀行大力推廣農戶(hù)小額貸款、農村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品，還專(zhuān)門(mén)推出了專(zhuān)業(yè)大戶(hù)（家庭農場(chǎng)）貸款、農民專(zhuān)業(yè)合作社貸款等信貸產(chǎn)品，滿(mǎn)足農民創(chuàng )業(yè)需求。各分支機構因地制宜推出了返鄉農民工創(chuàng )業(yè)貸款、婦女創(chuàng )業(yè)貸款、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款等特色產(chǎn)品，進(jìn)一步擴大服務(wù)覆蓋面，滿(mǎn)足大眾創(chuàng )業(yè)需求。

創(chuàng )新服務(wù)模式，提升金融服務(wù)能力

農業(yè)銀行積極引入政府增信模式，依托政策性擔保公司、政府風(fēng)險補償基金、保險公司和財政直補資金等政府增信機制，不斷創(chuàng )新“銀行+政府推薦+財政貼息”、“銀行+產(chǎn)業(yè)引導基金”、“銀行+創(chuàng )投基金”等融資模式，提高科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險抵補能力，破解科技型小微企業(yè)融資難題。不斷加強與政府部門(mén)、創(chuàng )業(yè)風(fēng)險投資機構、擔保公司、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區、創(chuàng )業(yè)孵化園區的合作，整合PE、VC、租賃、信托、擔保等各方資源，共同為科技型小微企業(yè)提供“融資+租賃”、“融資+保險”、上市發(fā)債、財務(wù)顧問(wèn)、財富管理等綜合金融服務(wù)。研究嵌入互聯(lián)網(wǎng)眾創(chuàng )、眾包、眾扶、眾籌平臺，利用大數據手段改進(jìn)科技型小微企業(yè)客戶(hù)信用評估方式，創(chuàng )建一套適用于平臺科技小微企業(yè)線(xiàn)上申請、評級、審批和貸后管理的在線(xiàn)融資模式，同時(shí)提供支付、結算、理財等一攬子在線(xiàn)金融服務(wù)。

2015年，農業(yè)銀行針對北京中關(guān)村科技園區小微企業(yè)特點(diǎn)推出了“中關(guān)村海帆企業(yè)專(zhuān)屬服務(wù)方案”，“海帆計劃”是由中關(guān)村海淀園管委會(huì )制定的針對核心區中小微企業(yè)的政府扶持政策，目前，農業(yè)銀行已成為海帆計劃重點(diǎn)合作銀行。農業(yè)銀行還攜手“新三板”共同加大對初創(chuàng )企業(yè)的金融服務(wù)力度，2014年，農業(yè)銀行與“全國中小企業(yè)股份轉讓系統”（俗稱(chēng)“新三板”）簽訂戰略合作協(xié)議，為“新三板”掛牌和擬掛牌的初創(chuàng )企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，并積極推動(dòng)符合條件的創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)到“新三板”掛牌。2015年，農業(yè)銀行與約600家“新三板”掛牌和擬掛牌小微企業(yè)建立起了信貸合作關(guān)系，累計向近400戶(hù)小微企業(yè)發(fā)放貸款300多億元。

實(shí)施服務(wù)優(yōu)惠，減輕小微企業(yè)融資負擔

農業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)，適用相對優(yōu)惠的利率定價(jià)條件。不斷加大對創(chuàng )新型和創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)收費減免力度，目前已停止收取除銀團貸款以外的與貸款相關(guān)涉企服務(wù)費用，切實(shí)減輕小微企業(yè)融資成本。2015年，農業(yè)銀行進(jìn)一步組織開(kāi)展以服務(wù)收費為重點(diǎn)的小微企業(yè)金融服務(wù)政策落實(shí)情況自查，督導分行對違規問(wèn)題進(jìn)行整改，確保收費減免真正惠及小微企業(yè)。為每家創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供一個(gè)免費賬戶(hù)，免收年費和小額賬戶(hù)管理費。在有條件的地區推行資產(chǎn)內部評估，減少創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)在抵（質(zhì)）押資產(chǎn)評估、固定資產(chǎn)項目評估方面的評估費用支出；向創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)優(yōu)先推薦擔保費率較低、擔保能力較強的政策性擔保公司與科技融資擔保公司。